A pénzzel való interakció az élet ténye, de ez nem jelenti azt, hogy könnyű. Valójában a személyes pénzügyek, bármennyire is „tényeknek és számoknak” tűnnek, rengeteg érzelmi csomaggal járhatnak. Míg egyesek abban a kiváltságban részesültek, hogy soha nem kell aggódniuk a pénz miatt, sokan mások hozzászoktak ahhoz, hogy a pénzt a stresszel, a biztonság hiányával, sőt a méltatlanság érzésével társítják. Ezek a pénzhez fűződő negatív kapcsolatok – amelyek a gyermekkori élményektől a felnőttkori hosszú távú adósságokig bármiben alakulnak ki – összefügghetnek a pénzügyi traumákkal, amelyek viszont tájékoztathatják és akadályozhatják az emberek pénzzel való kölcsönhatásait a mindennapi életben.

Szakértőkkel beszélgettünk, hogy többet megtudjunk a pénzügyi traumákról, hogyan nézhetnek ki, és hogyan lehet megoldani.

Mi az a pénzügyi trauma?

Dr. Galen Buckwalter pszichológiai kutató és tudományos főmunkatárs Kifizetni , a pénzügyi traumák egyik vezető szakértője. 2016-ban egy tanulmányt vezetett a személyiség és a pénzügyi viselkedés közötti összefüggésekről, és végül arra jutott, hogy minden negyedik amerikai és minden harmadik évezredes szenved PTSD-szerű tünetektől, amelyeket anyagilag kiváltott stressz okoz . Amint a tanulmány kimutatja, az ilyen tüneteket tapasztaló emberek a pénzügyekkel kapcsolatos destruktív viselkedést mutatnak (például elkerülés és tagadás), valamint a trauma hagyományosabb tüneteit, például izgatottságot, ingerlékenységet, túlzott éberséget, önpusztító viselkedést és elszigeteltséget.

De honnan ered ez a trauma? Sokkal több van, mint egy válasz.

„Ha figyelembe vesszük a stagnáló jövedelmeket, a korlátozott megtakarításokat és a magas összegű hitelkártya- és egyéb adósságokat, valamint a gyakori pénzügyi traumákat, például fizetésképtelenséget, kilakoltatást és agresszív adósságbehajtást, ezeknek az eredményeknek vészharangot kell indítaniuk társadalmunk számára, hogy foglalkozzon a problémákkal. milliós adósságokkal kapcsolatos kihívásokkal kell szembenézni” – mondta Scott Saunders, a Payoff alapítója és vezérigazgatója Business Wire válaszul a tanulmányra.

Chantel Chapman, a társaság társalapítója A pénz traumája Módszer és alapítója Mi a pénzügyek , traumainformált megközelítést alkalmaz a pénzügyi oktatásban, és azt mondja, döntő fontosságú, hogy a pénzügyi traumákat egyéni és kollektív szinten is megvizsgáljuk.

instant fazék kemény tojás gőz

Ha általánosságban a traumáról van szó, a legszélesebb körben értett forma az a fajta, amelyet egy egyedi traumatikus esemény – természeti katasztrófa, támadás, autóbaleset – okoz, és ugyanez vonatkozik a pénz körüli egyéni traumákra is. „Példa erre az, hogy több mint néhány hónapig szegénységben élsz, vagy tegyük fel, hogy a teljes nyugdíj-megtakarításodat egy részvényügyletbe fektette, és elvesztette az egészet, vagy esetleg válás történt, és kihívásokba ütköztél. a pénzügyeiddel a partnereddel – magyarázza Chapman.

De az anyagi traumákat szélesebb szemszögből is feltárhatjuk. Ahogy Chapman kifejti, a pénz körüli trauma is lehet generációs, intergenerációs, kapcsolati, társadalmi vagy rendszerszintű. A pénzügyi traumák nagyobb léptékű formái úgy nézhetnek ki, mint a szűkös gondolkodásmód a szüleidtől vagy a túlfogyasztásra gyakorolt ​​társadalmi nyomástól örököltek.

A pénzügyi trauma, függetlenül a forrástól, legyengítő vagy romboló hatással lehet arra, ahogyan a pénzzel kommunikálunk, ezért fontos, hogy felismerjük a jeleket, és dolgozzunk, hogy mélyebb szinten megértsük saját viselkedésünket.

Pénzügyi trauma jelei:

Kapcsolódó elemek

Pénzügyi elkerülés

A pénzügyi elkerülés a pénzügyi trauma nagy mutatója, mondja Chapman. Ez úgy tűnhet, hogy nem nyit számlákat, nem lép kapcsolatba a könyveléssel üzlettulajdonosként, vagy kerüli a pénzügyekkel kapcsolatos beszélgetéseket. Chapman ezt a viselkedést a traumával és az általánosan ismert harccal, meneküléssel, fagyoskodással vagy fagyos reakcióval összekapcsolva azt mondja, hogy a pénzügyi elkerülés „lehet egy kis lefagyás”, és „legintenzívebb szintjén ez a disszociáció”.

Ennek az elkerülő válasznak van értelme annak, akinek a pénzhez való viszonya a félelem, a fájdalom vagy a bizonytalanság intenzív érzésével párosul. Ha azonban nem foglalkozunk vele, ez a válasz hosszú távú hatással lehet valaki pénzügyi helyzetére, negatívan befolyásolva a hitelképességet az elkerült fizetések miatt, vagy valakit mélyebbre áshat az adósságba.

Túlköltekezés

A túlköltekezés vagy a kényszeres költekezés egy másik gyakori válasz a pénzügyi traumákra. Ez bárminek tűnhet, attól kezdve, hogy túl sok pénzt költ étkeztetésre, vagy nagyobb vásárlásokra spórolt pénzzel, amivel nincs meg. Ha valaki túlköltekezéssel küzd, Chapman szerint fontos, hogy végezzen egy kis belső reflexiót, és tegye fel magának a kérdést, hogy miért. 'Ha azért [túlköltesz], mert stresszes napod volt, akkor lehet, hogy azért költesz rá, mert fájdalmat próbálsz csillapítani, vagy a dopaminszint növekedését keresed.'

Ez a válasz a domináns kultúrában a pénz körüli elterjedt narratívákból fakadhat. 'A fogyasztás egyik alapvető üzenete az, hogy ha valaha unatkozik, szomorú vagy magányos vagy alkalmatlan, akkor valami nincs rendben veled, és azonnal meg kell javítanod, és ezt megteheted úgy, hogy veszel valamit, vagy alapvetően fogyasztasz' - magyarázza Chapman. „Szóval sok emberünk van, akik folyamatosan foglalkoznak ezzel a narratívával, és végül az történik, hogy van egy csomó emberünk, akik belejátszanak ebbe, például a dopamin-függőségbe vagy az üldözés taposómalomjába. az öröm, hogy alapvetően csillapítsa a fájdalmat vagy az unalmat. A túlköltekezés sok tekintetben a pénzügyi elkerülés egyik formája is lehet, hiszen a fogyasztás átmeneti módja a fájdalom kezelésének, miközben elkerüli a pénzügyek valóságát.

Alulköltekezés

Másrészt a súlyos költekezés hiánya, még akkor is, ha a pénz rendelkezésre áll, pénzügyi traumák jele is lehet. Chapman ezt „túlzott kockázatkerülésnek” nevezi, amely összefüggésbe hozható a félelem és a pénz körüli szűkös gondolkodásmóddal. Ez abból fakadhat, hogy valakinek olyan tapasztalatai vannak az életben, amikor nagyon szűkös volt a pénz, amitől félve és megrendülten haladt előre.

Chapman szerint ez a túlzott kockázatkerülés gyakran megfigyelhető olyan kapcsolatokban is, amelyekben két olyan ember találkozik, akiknek különböző tapasztalatai vannak a pénzzel kapcsolatban.

Kiersten Saunders, a társaság társalapítója richandregular.com, pontosan ezt tapasztalta a férjével. Míg Saunders kényelmesebb anyagi háttérből származott, azt mondja, férje a 80-as években Brooklynban nőtt fel, és megtanult a pénzről a szűkösségben gondolkodni. 'Nagyon szűk volt a pénzéhez, és aggódott amiatt, hogy mindig elfogy, ezért nagyon félt költeni' - mondja Saunders a Pénz Bizalmas podcast.

Emiatt Saunders azt mondja, hogy férje gyakran a túlzott óvatosságból adódó traumareakción keresztül navigált pénzügyi helyzetekben. „Minden régi mintánk hajlamos a mérföldkő elérése előtt vagy közvetlenül utána megjelenni, mert egy pénzügyi mérföldkő elérése valójában arra késztet, hogy újragondoljuk, mi lehetséges” – mondja. „És számára ez váltja ki [ezt az érzést], hogy arra vár, hogy a cipő leessen; várja a rossz hírt, ami [a jóval] jár, mintha mindent elveszítenénk.

ÖSSZEFÜGGŐ: Mi a generációs gazdagság, és hogyan hozod létre?

Határok hiánya

A pénzügyi traumák másik példája Chapman szerint a határok hiánya vagy a pénzügyek körüli határok felállításával kapcsolatos kényelmetlenség. „[Ez úgy nézhet ki, mint] alulköltség vagy alulkereset, nem tárgyalsz magadnak emelésekről, nem írsz egyértelmű fizetési feltételeket a szerződésekre” – magyarázza. 'Vagy mindig ezt látom, hogy az emberek barátokkal vagy más emberekkel fognak üzletet kötni, és nincs egyértelmű szerződésük a munkakapcsolattal kapcsolatban.' Bár bárki számára kényelmetlen lehet eligazodni a pénzről szóló beszélgetésekben, a pénzügyek körüli határok ismétlődő hiánya azt jelezheti, hogy lehet, hogy van valamilyen trauma, ami megtiltja, hogy a hatalmában álljon, és kiálljon amellett, amire ebben a kapcsolatban szüksége van. .'

Ez a pénzhez való viszony a tanult gondolkodásmódból fakadhat, amely korlátozza valakinek az értékét, és megakadályozza abban, hogy elhiggye, hogy többet érdemel.

( Olvassa el a teljes átiratot itt. )

Hogyan lehet megoldani a pénzügyi traumát

A pénzügyi traumának nem kell életfogytiglaninak lennie. Dr. Buckwalter a pénzügyi traumákról szóló tanulmányában azt mondja, hogy a trauma megoldásának egyik első lépése az, ha egyszerűen beszélünk róla. Ez egy olyan megközelítés, amelyet Saunders és férje nagyon jól ismernek. „A pénzről való beszédet normalizáltuk, ugyanúgy, ahogy számos más témáról is beszélünk” – mondja. – Ez nem tabutéma a mi háztartásunkban. Megtaláltak arra is módot, hogyan hasznosítsák különböző pénzzel kapcsolatos gondolkodásmódjukat a pénzügyekkel való egyesített kapcsolatuk javára. „A mi csapatmunka-változatunk az, hogy segít emlékeztetni a megtakarításra, és gondoskodni arról, hogy úgy tervezzük, hogy életünk hátralévő részében ne mindig ugyanolyan ütemben jöjjön be a pénz, és segítek neki többet költeni, élvezni és felhasználni a pénzt. életminőségünk javításának eszközeként” – magyarázza.

A Trauma of Moneynál Chapman azt mondja, csapata többlépcsős megközelítést alkalmaz a pénzügyi traumák megoldására. „Az első lépés rendkívül fontos, és ez valójában az, hogy megértsük az idegrendszerünk állapotát, amikor pénzproblémák merülnek fel, majd megtaláljuk azokat a módszereket, amelyekkel alapvetően szabályozhatjuk idegrendszerünket” – mondja. Tehát, ha azt veszi észre, hogy nagyon szorong és leterheltté válik, amikor pénzügyi helyzetekben kell eligazodnia, azt javasolja, adja meg magának azt a kegyelmet, hogy elismerje ezt a választ, lépjen el, hogy megnyugtassa idegrendszerét, és térjen vissza a pénzügyeihez, ha már megtörtént. érzelmileg szabályozottabb helyre érkezett.

Chapman megközelítésének középpontjában az a cél is áll, hogy csökkentse a pénzügyi magatartással kapcsolatos szégyenérzetet. Ennek egyik módja szerinte az, ha elszakad a narratívától. 'Tehát ha ez így hangzik: 'Rosszul vagyok a pénzzel, vagy borzalmasan állok a pénzhez, mert hitelkártya-tartozásom van', akkor ez olyan, hogy oké, ez honnan jön? És hogyan különítheti el magát a narratívától? A pénzügyi viselkedésünkhöz kapcsolódó negatív hiedelmek egy része pénzügyi traumában gyökerezik – és elég meggyőzőek lehetnek. Tehát Chapman megismétli, mennyire fontos emlékeztetni magát: „Nem te vagy a narratíva, hanem egy veleszületett méltó személy, aki a narratíván kívül létezik”.

Miután megtettünk néhány lépést a pénzügyi trauma gyökerének kezelésére, és megbocsátunk magunknak bármilyen megnyilvánulást is: „Itt juthatunk el egy olyan expanzív állapotba, amikor valóban újragondolunk egy új jövőt magunknak” – mondja Chapman. 'És ezután már jobban támogatnak bennünket abban, hogy megtegyük a szükséges lépéseket.'