Újévi pénz ellenőrzőlista
Ellenőrzőlista - Kiegyenlítse újra portfólióját. A portfólió kezelésének elengedhetetlen része annak biztosítása, hogy eszközallokációja összhangban álljon befektetési céljaival. Az év eleje megfelelő alkalom erre, és a folyamat csak néhány percet vehet igénybe.
- Kövesse nyomon a kiadásait. Akár szoftvert (pl. Quicken), akár tollat és papírt használ, tudnia kell, hova kerül a pénze. Bontja a költségeket kategóriákba - például közüzemi szolgáltatások, biztosítás, szórakozás és ruházat -, hogy meghatározza, hol lehet visszaszámolni.
- Rövid és hosszú távú pénzügyi célok kitűzése. Akár 10 év múlva adósságmentes akar lenni, akár öt év múlva házat birtokolni, hajlamosabb a megtakarításra, ha konkrét céljai vannak. Tehát írja le őket, és határozza meg, mennyi pénzt kell megtakarítania havonta, hogy elérje őket.
- Először fizesse ki magát. Készítsen rendszeres megtakarítási tervet. Állítson be közvetlen befizetést fizetéséből egy megtakarítási számlára. Nem fog hiányozni a soha nem látott pénz.
- Ha lehet, iratkozzon fel az automatikus fizetési programokba a számlákra. Elkerülheti a költséges elmulasztott fizetéseket, a késedelmi díjakat és a negatív jegyeket a hitelminőségén.
- Törekedjen az adósságmentességre és a maradásra. Kezdje a behajthatatlan adósságok, például a magas kamatozású hitelkártya-számlák és az adólevonás nélküli adósságok törlesztésével.
- Növelje a nyugdíjas megtakarításokat. Ha nem engedheti meg magának, hogy maximalizálja az idei munkáltató által szponzorált 401 (k) vagy SEP-tervet, próbáljon annyit hozzájárulni, hogy megkapja a teljes vállalati mérkőzést. Ha nincs munkahelyén nyugdíjterv, finanszírozzon egy hagyományos IRA-t vagy egy Roth IRA-t, és gondoskodjon arról, hogy a járulékokat automatikusan befizesse az ellenőrző vagy megtakarítási számlájáról.
- Tekintse át a biztosítási kötvényeket. Tekintse át az összes házirendet - a háztulajdonos, a bérlő, az autó, a rokkantság és az életbiztosításokat. Megfelelőek-e a határértékek? Emelni kell-e az önrészeket? Van-e olcsóbb, hasonló lefedettségű politika? Kihasználja a biztosítási szolgáltatók által kínált összes kedvezményt?
- Ellenőrizze a hiteljelentését. Szerezzen be egy ingyenes példányt a hitelnyilvántartásból (számszerű összegzés arról, hogy mennyivel tartozik és mennyi idő alatt fizeti ki számláit, amelyet mindenki megvizsgál a hitelezőktől a bérbeadókig) az éves hitelkártya webhelyről.
- Készítse el (vagy frissítse) az akaratát. Ez biztosítja, hogy személyes tárgyai, eszközei és befektetései a választott kedvezményezettekhez kerüljenek.
- Ramp fel a sürgősségi pénztár. Céluljon 6–12 havi megélhetési költségeket elkülöníteni, hogy vészhelyzet esetén (munkahely elvesztése, váratlan orvosi számlák) ne kelljen eszközöket eladni vagy hitelkártyákra hagyatkozni.