Amikor elkezd kutatni nyugdíjas tervezés, néhány trend nyilvánvalóvá válik. Sok tanács azt feltételezi, hogy a 401 (k) - és a 401 (k) - valamilyen munkáltatóval megegyezően - ebben az esetben a legtöbb ember nyugdíjazás céljából spórol. Sok tipp támaszkodik arra, hogy a tippkövető jövedelme is növekszik az idő múlásával, valamint a munkák közötti egyszerű átmenetre, amely lehetővé teszi az egyszerű 401 (k) átállást. De mi van akkor, ha nincs mind (vagy bármelyik)?

Persze, az Egyesült Államok lakosságának nagy része 401 (k) és következetes foglalkoztatással rendelkezik, ezért ez a szokásos tanács érvényes - de vannak olyan emberek nagy csoportja is, akiknek nincs 401 (k) vagy hagyományos karrierjük pálya. (Ráadásul a munkanélküliek vagy a hosszabb ideig munkanélküliséget élők száma biztosan magasabb, mint valaha a pandémiát követően.)

Bár minden helyzet más, még a hagyományosabb anyagi helyzetben lévők esetében is, néhány olyan dolgot megtehet, amelyet nem hagyományos pénzügyi helyzet vagy karrier építsen nyugdíjas megtakarításokat. Fontos azonban megjegyezni, hogy függetlenül attól, hogy milyen az anyagi helyzete, annál jobb, minél korábban kezdi meg a nyugdíjazáshoz szükséges megtakarításokat. Még akkor is, ha csak apró összegeket takarít meg minden hónapban vagy évben, több évet adva magának & ap; értékű megtakarítás a bankban segít kihasználni a kamatos kamatokat. (Ráadásul a nyugdíjas megtakarítások folyamata kevésbé ijesztőnek tűnik.)

ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan lehet motiválni a nyugdíjas tervezés megkezdésére

Kapcsolódó elemek

1 Ha még nem volt állandó fizetésed ...

Ha jövedelme hónapról hónapra vagy évről évre következetlen, tegyen meg mindent annak érdekében, hogy kiadásai következetesek és kezelhetőek maradjanak. Ha például arra korlátozza a kiadásait, hogy keressen egy alacsony keresetű hónapban, akkor van pénze tartalékolni azokban a hónapokban, ahol különösen sikeresek vagyunk - és ezt a többletet be tudja rakni nyugdíjalapjába, hogy segítse ezt. azok a hónapok, amikor nem tudott hozzájárulni fiókjaihoz.

A járulékkorlátokkal rendelkező nyugdíjszámlák éves alapon működnek, így mindaddig, amíg az egész évben (vagy a következő év adónapja előtt) valamilyen időpontban befizeti járulékait, évről évre elrejtheti a készpénzt.

Azt is meg kell tennie, amit lehet, hogy egy jelentős anyagot felépítsen vésztartalék. Ha elérkezik egy kereset nélküli hónap, akkor ezek a sürgősségi megtakarítások lehetővé teszik, hogy gondoskodjon az alapvető dolgokról anélkül, hogy adósságba kerülne - vagy bármilyen nyugdíjas megtakarításra támaszkodna, amelyet sikerült felhalmoznia.

kettő Ha nincs hozzáférése egy 401 (k) ponthoz…

Sok munkahely vagy munkáltató nem rendelkezik 401 (k) ponttal - egy munkáltató által támogatott nyugdíjszámlával. Ha a munkája nem kínál ilyet, vagy szerződéses vagy projekt alapú munkavállaló, akkor is valamilyen adóelőnyös nyugdíjszámla ez lehetővé teszi, hogy megtakarítson a jövőjére, miközben élvezhet néhány adókedvezményt, akár most, akár a jövőben.

A 401 (k) s és a Roth 401 (k) s mind a munkáltatók által támogatottak, ezért előfordulhat, hogy ezek nem állnak rendelkezésre az Ön számára. Ehelyett vegye figyelembe a hagyományos IRA-t (egyéni nyugdíjszámla) vagy a Roth IRA-t - vagy mindkettőt, ha jogosult. Minden számlának megvannak a maga követelményei és a teljes éves hozzájárulási korlát, de önállóan megnyithat egyet, és bárhol megtarthatja, bármikor áthelyezés vagy átengedési időszak nélkül kezelhető.

mennyi borravalót hagyjon fodrásznál

Vegye figyelembe, hogy az IRS bármilyen típusú IRA-hoz való hozzájárulásának 2021-es összege összesen 6000 USD, vagy 50 éves vagy idősebb 7000 USD. Ha úgy gondolja, hogy évi 6000 vagy 7000 USD-nál többet tud hozzájárulni a nyugdíjazásához, akkor figyelembe vehet más számlákat is, például egy egyszerűsített munkavállalói nyugdíjprogramot vagy egy résztvevős 401 (k) (más néven szóló 401 (k) )). Ha meg szeretné nyitni az egyik ilyen fiókot, beszéljen egy szakértővel, hogy kiderítse, melyik a legjobb az Ön számára.

3 Ha jövedelme az évek során ingadozott, vagy akár csökkent is…

A szokásos nyugdíjazási tanácsok, különösen az adómegtakarítási stratégiákkal kapcsolatban, azt feltételezik, hogy később több pénzt fog keresni karrierje során, mint az elején. A teljes jövedelem határozza meg, hogy mely nyugdíjszámlákra jogosult, de befolyásolhatja az Ön számára a nyugdíjas megtakarításra vonatkozó legjobb stratégiát is: A Roth-számlákhoz járulékokat adó után kell fizetni, így a pénz után adót fizet, amint keres, de később adómentesen vonja vissza, és mint ilyen, gyakran ajánlják azoknak a megtakarítóknak, akik arra számítanak, hogy nyugdíjukban magasabb adókategóriába kerülnek, mint most.

Eközben az adózás előtti számlákra történő befizetések - egy 401 (k) és egy hagyományos IRA - hozzájárulnak az adóköteles jövedelem csökkentéséhez, de a pénz után adót kell fizetni, amikor visszavonja azt nyugdíjba vonulásakor. A magas jövedelemmel rendelkező emberek most inkább a hagyományos számlához járulnak hozzá, mert arra számítanak, hogy nyugdíjas korukban alacsonyabb jövedelmi csoportba kerülnek, ezért kevesebb pénzt fognak fizetni ebből a pénzből az adókban, amikor eljön az ideje.

Az Ön fizetése vagy jövedelme azonban az évek során ingadozott, érdemes ennek megfelelően módosítania a stratégiáját. Ha egy évig nem hoz bevételt (de még mindig képes hozzájárulni a nyugdíjas számláihoz), akkor ezt a pénzt helyezze el egy Roth-számlán; ha Önnek különösen magas keresetű éve van, akkor helyezze be ezt a pénzt egy hagyományos számlára az adóköteles jövedelem csökkentése érdekében. Sok szakértő azt javasolja, hogy ossza meg a befizetéseket a hagyományos és a Roth-számlák között, így van néhány lehetősége nyugdíjba vonuláskor, ezért tervezze meg, hogy kihasználja az egyes előnyöket.