Tudod, hogy a szüleidnek van-e végrendelete – és mit kívánnak, hogy ki mit kap? Ezen a héten Pénz Bizalmas A vendég, a 26 éves Texasban élő Drew (nem az igazi neve) úgy gondolta, hogy édesanyjának, aki végstádiumban lévő rákos volt, végrendeletet készítettek, hogy mindenki tudja, hogyan kell felosztani a birtokát. De amikor meghalt, és nem találtak végrendeletet, csata kezdődött testvérei és mostohaapja között a birtoka miatt. „Volt néhány kis papírfirkája, például: „Ó, erre a gyerekemre hagyom a házamat”, de egyik sem volt érvényes” – mondja Drew. – Szóval végül nem volt terv.

Drew és testvérei már több mint 15 000 dollárt költöttek ügyvédi díjra a hagyatékért folytatott harcuk során, és még mindig nem közelítenek a megoldáshoz. „Teljesen arra számítok, hogy ez valószínűleg több mint 50 000 dollár lesz, ha mindezt elmondjuk és megtesszük” – mondja. 'Sok megtakarításomból lemerültem, és le kellett húznom a 401 ezerből.'

Pénz Bizalmas Stefanie O'Connell Rodriguez műsorvezető meghallgatta Cameron Huddlestont, pénzügyi újságírót és a film szerzőjét. Anya és apa, beszélnünk kell: Hogyan beszélgessünk a szüleiddel a pénzügyeikről , arról, hogy a lehető leghamarabb le kell folytatni ezeket a beszélgetéseket.

ÖSSZEFÜGGŐ : Alapvető témák, amelyeket meg kell beszélned idősödő szüleiddel

Huddleston ezt a leckét kemény úton tanulta meg, amikor a saját apja meghalt. 'Fogalmam sincs, mi volt a kívánsága, mert soha nem írta le őket' - mondja. „Csak a mostohaanyám halála után kaptam meg néhány holmiját apámból, és egy íróasztalt, amelyen ő dolgozott, ami igazán különleges volt számomra.”

40 évesen még mindig a szülőkkel él

Ha végrendelet nélkül halsz meg, az államodnak lényegében van egy. És az állam törvényei meghatározhatják, hogy a pénzét úgy osztják fel, hogy Ön nem szeretné, hogy feldarabolják.

- Cameron Huddleston, szerzője Anya és apa, beszélnünk kell: hogyan beszélgessünk a szüleiddel a pénzügyeikről.

Huddleston azt javasolja, hogy a szüleidnek ne csak végrendeletük legyen, hanem meghatalmazásuk is, amely lehetővé teszi Önnek vagy más felelős személynek, hogy közbelépjen, ha valami történik. „Ha ez a dokumentum nincs a helyén, akkor valakinek – esetleg Önnek – bírósághoz kell fordulnia, hogy bebizonyítsa, a szülője már nem elég kompetens a pénzügyei kezeléséhez” – tanácsolja. – És ez hihetetlenül drága lehet. Érzelmileg kihívást jelenthet. Ez sok időt vehet igénybe. Egy személy, akivel interjút készítettem a könyvemhez, végül kilenc hónapot és 10 000 dollárt költött ezen a folyamaton. És közben saját zsebből kellett fizetnie apja idősek otthonának számláit, amíg hozzá nem fér apja bankszámlájához.

Ezek kényelmetlen beszélgetések lehetnek a családok számára, ezért Huddleston azt javasolja, hogy próbálja ki a három megközelítés valamelyikét. Emelje fel saját terveit, amelyeket elkészített (talán összefüggésben azzal, hogy a világjárvány mindannyiunkat arra késztetett, hogy gondolkodjunk arról, hogy mi történhet), említse meg a hallott történeteket, például Drew-ét, és hogy ez hogyan gondolkodott el a terveikről. , vagy egyenesen kérjen tanácsot, és ezt használja fel ezekhez a fontos beszélgetésekhez.

„További kérdések feltevésével folytassuk a beszélgetést” – mondja Huddleston. – De itt is az a kulcs, hogy úgy tűnjön, mintha tanácsot kérnél a szüleidtől, mert a szüleid jól érzik magukat, ha neked, a gyereknek, tanácsot adnak. Ez elkerüli azt a szerepváltást, ami valójában sok ilyen beszélgetést megzavar.

Nézze meg az eheti epizódot Bizalmas pénz, „Édesanyám végrendelet nélkül halt meg, és (eddig) több mint 15 000 dollárt költöttem, hogy rendezzem a hagyatékát”, hogy többet megtudjon arról, hogyan feszegesse ezeket a fontos témákat a szüleivel. Pénz Bizalmas címen érhető el Apple podcastok , amazon , Spotify , FM lejátszó , Fűzőgép , vagy bárhol, ahol kedvenc podcastjait hallgatja.

__________________________________________

Átirat

Rajzolt: Amikor először kapott diagnózist, amikor meghalt, azt hittem, hogy mindannyian együtt fogunk dolgozni. Soha nem gondoltam volna, hogy szembe kell néznem ezekkel az akadályokkal.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez a Money Confidential, Kozel Bier podcastja a pénztörténeteinkről, küzdelmeinkről és titkainkról. Én vagyok a házigazdád, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ma pedig egy 26 éves Texasban élő vendégünk, akit Drew-nak hívunk – nem az igazi neve. .

Rajzolt: Hat testvérem van. A legidősebb 45, a legfiatalabb 19 éves. Ebben a texasi kisvárosban nőttünk fel, és a pénzről, hasonlóan a legtöbb emberhez, soha nem esett szó. Durvanak tartják. A szüleim pedig nagyon pazarul választották életmódjukat. Megvették ezt a nagy házat. Több mint 4000 négyzetméter volt. vagy hét hálószoba volt, és egész gyerekkoromban rengeteg pénzt költöttek felújításra, vettek jakuzzit, vettek új autókat.

Nem igazán tetszett, hogy nem keresnek annyi pénzt, hogy megengedhessék maguknak ezeket a dolgokat, amíg el nem váltak. És rájöttem, hogy mindketten hatalmas összegű hitelkártya-tartozásban voltak, például több tízezer dollárban.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Volt elképzelése arról, hogy valójában mit jelentett akkoriban a több tízezer dolláros hitelkártya-tartozás?

Rajzolt: Nem. Nem. Tehát 14 éves voltam, amikor elváltak, és tudod, amikor tinédzser vagy, azt gondolod, hogy akár száz dollár is sok pénznek számít.

Tehát 18 éves koromban egyetemre mentem, és csak arra emlékszem, hogy arra gondoltam, hogyan engedhet meg bárki bármit is? Mindenki hitelkártya-tartozásban van?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Miután elment az egyetemre és diplomázott, Drew hazaköltözött, hogy az anyjához éljen, míg ő elkezdett munkát keresni.

Rajzolt: Minden nap láttuk egymást, mintha nagyon közel álltunk egymáshoz, mert mindig elmentem vele enni, és mindig segítettem neki a dolgokban. De aztán kaptam egy másik munkát, ahol ténylegesen kiköltöztem az Egyesült Államokból Thaiföldre. És így nem voltam olyan közel hozzá, mert különböző országokban, különböző időzónákban éltem. de az egyik dolog, ami azt hiszem, közelebb hozott minket egymáshoz, hogy vastagbélrákot diagnosztizáltak nála. És úgy gondoltam, oké, szeretném befejezni a tanári szerződésemet itt Thaiföldön.

És akkor vissza fogok jönni az Egyesült Államokba. De amikor megtudta, azt mondták, hogy ez a negyedik szakasz, ez a terminál, és nem adtak pontos hasonlóságot, becslést, például, tudod, ez az, amikor múlni fognak. De azt mondták, hogy ez valószínűleg körülbelül két-öt év múlva van hátra.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tekintettel arra, hogy ez egy halálos betegség, volt-e bármilyen nyílt vita az ehhez kapcsolódó pénzügyi tervezésről és ingatlantervezésről?

Rajzolt: Igen, volt egy kicsit, de nagyon titkolózott a pénzzel kapcsolatban. Azt mondta, hogy ó, hé, ezek olyanok, mint néhány tervem arról, mit akarok, hogy tegyen, miután elmúltam. De megpróbáltam mélyebben elmélyülni benne, például, hé, ezt pontosan meg kell terveznünk. Azt kell mondanunk, hogy hé, ez, ez itt megy. Ez a dolog oda megy. És azt mondta, igen, értem. És többször próbáltam rávenni, de megint nagyon titkolózott a pénzével, vagyonával kapcsolatban, és nem nagyon akart beszélni róla, amikor megpróbáltam rászorítani.

Szóval mindig azt mondta, hogy ó, tudod, jól van. Mindent elterveztem. Volt néhány olyan kis papírfirkája, mint például, hogy ó, erre a gyerekemre hagyom a házam, de egyik sem volt érvényes. Így végül olyan lett, mintha nem készült volna terv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew mindezt édesanyja halála után tudta meg, miközben a temetést intézte és válogatta a dolgait.

Rajzolt: Csak hegyek voltak hegyek után, papírmunka hegyei, és több napba telt, amíg átnéztük az összes papírt. És csak próbáltuk megtalálni ezt a tervet, amiről beszélt, mert eredetileg úgy volt, hogy a hálószobám komódjába teszem.

Aztán odanézek, és eljött a pánik pillanata, mert benéztem a komódba, és nem volt ott semmi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vannak más olyan dolgok is, amelyeket nem vártál a papírmunka során?

Rajzolt: Igen, sok meglepő dolog volt, amikor megtudtam, hogy összesen ötször volt házas.

Még középiskolás korában tudtam meg, hogy első házassága volt. Szóval ez sokkoló volt. Aztán rájöttem ezekre az eszközökre, amelyekről soha nem tudtam, hogy vannak nála.

Ez is sok zűrzavar volt. Csak ülök ott, és átélem ezeket a dolgokat, például miért ne lehetne előzékenyebb?

És nem csak úgy, mint az összes titkot, amit felfedtem, hanem csak az akarat létrehozását, és annak biztosítását, hogy minden meg legyen szervezve, mert valami, amit az emberek nem igazán mondanak el, amikor egy szeretett ember meghal, az az, hogy mindennel meg kell küzdened. ez a cucc.

Megvannak a szokásos életfeladataid, megvannak a főállásod, a kapcsolataid és minden egyéb, mindennapi teendőd. Aztán most ez az új nagy dolog bekerül a keverékbe, és amikor elment, először nem sírtam.

Ez csak néhány hónap múlva történt meg, mert nagyon sok tennivalója van. Elő kell készítenem a temetést. Biztosítanom kell, hogy ez megvalósuljon. Szinte be kell időzítened egy időpontot, hogy gyászolj. Jól van, először meg kell csinálnom az összes papírmunkát, aztán talán sírhatok este 8 után, ha mindennel kész vagyok.

Több napos papírmunka után, amikor rájöttem, hogy nincs terv, az emberek valódi szándékai kezdtek kirajzolódni.

A mostohaapám, a férje, akivel soha egyik testvérem sem ápolt szuper szoros kapcsolatot, kezdett visszafogottabb lenni, és mindent át akart venni. Nem akart átmenni a hagyatéki eljáráson.

Azt mondta, hogy az a két autó, ami anyám volt, az teljesen az övé, ne kapjunk tőlük semmit. Azt mondta, hogy mint minden pénz, ami anyám nyugdíjszámláján maradt, ez is csak az övé, ne kapjunk belőle semmit. És azt is mondta, hogy a ház, amelyben laknak, mi, mint mi, hét gyerek, nem volt a miénk, hogy a ház teljesen az övé, és teljes egészében el akarja venni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Végül ügyvédet kellett fogadnia?

Rajzolt: Igen. Ez egy másik dolog, amit az emberek nem vesznek észre, milyen őrülten drága, ha valaki végrendelet nélkül megy el. Úgy gondolta, hogy 4000 dollár lesz a tartó. És arra gondoltam: 'Úristen, ez olyan sok pénz.' És ez csak a kezdeti megtartó. Így hát körülbelül öt hónapig, amikor jogi munkát végzett, azt mondta: 'Hé, itt egy másik számla.'

Szóval igen, mintha egy újabb 3600 dolláros számla lett volna. Tehát a szó szoros értelmében bármikor, amikor vele dolgozom, még ha 15 percig telefonálok is vele, az körülbelül 88 dollár. Összesen 4000 dollárt kellett előre fizetnem a biztosítéknak. És akkor eddig 15 700 dollárt költöttem.

És akkor teljes mértékben arra számítok, hogy valószínűleg több mint 50 000 dollár lesz, valahányszor ezt elmondják és készek.

Stefanie O'Connell Rodriguez: És egyedül viseled ezt a költséget? A testvéreid segítenek neked?

Rajzolt: Ez egy másik kimerítő dolog, amitől úgy tűnik, mindenki tönkremegy, amikor kiadások merülnek fel. A legtöbb testvérem, úgyhogy hétünk közül öten fizettek, mintha mindannyian felosztottuk volna a kezdeti 4000 dolláros összeget, de az összes többi költséget én fizettem a saját zsebemből, ami nyilvánvalóan nagyon nehéz. Egyszerűen nagyon utálom. Sok megtakarításomat lemerítettem, és szerettem volna húzni a 401 ezerből. Utálom, hogy ezt kell tennem, de alapvetően én álltam a költségek nagy részét, hiszen soha nem gondoltam volna, hogy ez az első számú, hogy ennyire drága lesz. És akkor a második, hogy én vállalnám a költségek nagy részét.

Próbálok nem gondolni rá, mert elszomorít, amikor arra gondolok, hogy mennyi pénzt költök erre.

legjobb préselt púder száraz bőrre

De ugyanakkor nem tudok nem gondolni rá, szóval talán úgy, hogy ha egyszer az összes vagyont szétosztják, mint ahogy a házakat eladják, és mint minden más pénzt kiosztanak, akkor minden vissza fog térni hozzám.

Szóval ismét egy szinten leszek. És azt a pénzt, amit a 401k-mből kivettem, vissza tudom tenni. Szóval optimista vagyok, de nem tudom. Csak ebben a folyamatban minden eddig nagyon kiszámíthatatlan volt.

De nincs igazán senkim, akire támaszkodhatnék, mint aki olyan kérdéseket tenne fel, mint hogy mit csináljak itt? mit csináljak ott?

Főleg azért, mert nem akarok Texasban élni. Mintha el akarnék költözni Texasból, más dolgokkal is foglalkozni szeretnék az életemmel. De úgy érzem, ez a hagyatéki folyamat – olyan, mintha odaláncolnának, ahol vagyok, és még csak nehezen is tervezek valamit. Mintha nem tudnám azt mondani, hogy ó, tudod, fel tudok gyűjteni ennyi pénzt költözésre, aztán jövő nyáron elköltözhetek, vagy bármi mást, mert még fogalmam sincs.

Arra számítok, hogy még két évig tart, de valójában fogalmam sincs, meddig tarthat. Szóval nem igazán tudom teljesen megtervezni az életemet, mert van egy hatalmas dolog, ami miatt rengeteg pénzt költök. Nem tudom teljesen megtervezni a pénzügyi céljaimat. Nem tudom csak úgy megtervezni a személyes céljaimat. Egyszerűen nem tudok semmit sem tervezni. Mintha csak a helyén kell maradnom, és csak aláírnom a csekkeket

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nagyjából 3 amerikaiból 2-nek még mindig nincs olyan alapvető ingatlantervezési dokumentuma, mint a végrendelet a szerint 2021-es felmérés – ami fájdalmas és költséges következményekhez vezethet, mint amilyenekkel Drew az elmúlt néhány évben küzdött.

A szünet után tehát beszélünk Cameron Huddleston személyes pénzügyek újságírójával és írójával arról, hogyan beszélhetünk szeretteinkkel ezekről a lényeges dokumentumokról, és hogyan tekinthetjük át saját pénzügyi terveinket, hogy elkerüljük szeretteink hasonló helyzetét.

Cameron Huddleston veterán személyes pénzügyi újságíró és a szerzője Anya és apa, beszélnünk kell: hogyan beszélgessünk a szüleiddel a pénzügyeikről.

Cameron Huddleston: Valójában két oka van annak, hogy megírtam a könyvemet. Az egyik, apám 61 évesen, végrendelet nélkül halt meg. És ügyvéd volt. Második házasságban élt. Jobban kellett volna tudnia. Fogalmam sincs, mi volt a kívánsága, mert soha nem írta le őket írásban. Csak a mostohaanyám halála után kaptam apám holmiját, és egy íróasztalt, amelyen ő dolgozott, ami igazán különleges volt számomra. De soha nem beszélgettünk, soha nem láttunk okot arra, hogy megkérdezzem apámtól, van-e végrendelete. Szerintem nagyrészt, mert csak feltételeztem, hogy igen.

Aztán amikor 35 éves voltam, anyám pedig 65 éves volt, Alzheimer-kórt diagnosztizáltak nála. Megint nem folytattam vele részletes beszélgetést a pénzügyeiről. Így hirtelen kínlódnom kellett, hogy eljusson egy ügyvédhez, hogy frissítsem az összes jogi dokumentumát. Aztán beszélnem kellett vele a pénzügyeiről, mert tudtam, hogy én leszek az, aki helyette kell intéznem, mivel hanyatlott az emlékezete. És végül én vettem át az összes pénzének kezelését, ahogy az Alzheimer-kór előrehaladt.

És amikor megtettem az első lépést, megkértem, hogy találkozzon egy ügyvéddel, hogy frissítse jogi dokumentumait, azt mondta: 'Persze.' És ez egy nagyszerű hely volt a kezdéshez, mert találkozni azzal a harmadik féllel, azzal a szakemberrel, azzal a személlyel, aki nem volt érintett a személyes életünkben, de úgy közeledett hozzá, mint ez az elfogulatlan szakember, aki azt mondja: „Rendben, most megvan. ezek a dokumentumok a helyükön. Ön meghatalmazott, azaz a lánya, és ő tud pénzügyi döntéseket hozni Ön helyett. El kell menned a bankba. Ez a következő lépés, amit meg kell tennie. És el kell vinnie azt a meghatalmazást, és értesítenie kell a bankot.

Tehát az ügyvéd amolyan kalauzként szolgált nekünk. És anyám hajlandó volt meghallgatni az ügyvédet, mert nem feltétlenül a lányától jött. Nagyon hasznos volt tehát, ha valaki mással azt mondta: „Meg kell tennie ezeket a következő lépéseket”. Aztán sokszor nyomozót kellett játszanom, mert elfelejtett dolgokat. Szóval ez egy beszélgetés, aminek meg kell történnie, de tudom, hogy sok ember nem folytatja ezeket a beszélgetéseket, amíg már túl késő.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tekintettel arra, hogy ennek meg kell történnie.

Cameron Huddleston: Azt mondhatod a szüleidnek: „Ez a járvány komolyan elgondolkodtatott azon, hogy meg kell tervezni a vészhelyzeteket.” És talán magadat is használhatod példaként, mint néhány dolgot, amit megtettél. – Megbizonyosodtam róla, hogy elkezdtem félretenni a pénzt egy sürgősségi alapba. Megbizonyosodtam arról, hogy van életbiztosításom. Megbizonyosodtam arról, hogy most végre van végrendeletem. Anya és apa, szeretném hallani, milyen vészhelyzeti tervezést csináltatok arra az esetre, ha vészhelyzet van, és közbe kell lépnem, és segíteni kell. Tehát ez az egyik módja ennek. Használhat egy történetet. Beszélj valakiről, akit ismersz.

Mondja: „Hé, hallgattam ezt a podcastot. És volt egy nő, aki arról beszélt, hogy az apja 61 évesen, végrendelet nélkül halt meg. És ez nagyon megnehezítette a családjuk dolgát. Ha igazán fiatal vagy, és csak most kezded, kérj tanácsot a szüleidtől. És a kulcs az, hogy ha felteszed ezeket a kérdéseket arra vonatkozóan, hogy milyen dolgokat kell tenned az életszakaszodban, akkor betekintést nyerhetsz abba, hogy a szüleid milyen tervezést végeztek.

Így például azt mondhatja: 'Hé, most kezdtem el egy új munkát. Hozzá kell járulnom a nyugdíjamhoz a munkahelyemen? És a szüleid azt mondanák: „Ó, igen, ezt mindenképpen meg kell tenned, mert nem spóroltunk eleget nyugdíjra. És most azt próbáljuk kitalálni, hogyan fogunk kényelmesen élni nyugdíjas korunkban. Nos, ennek más beszélgetésekhez kell vezetnie. – Nos, számít a társadalombiztosításra? Akkor tovább tervezel dolgozni? Folytassa a beszélgetést további kérdések feltevésével. De itt is az a kulcs, hogy úgy nézzen ki, mintha tanácsot keresne a szüleinek. Mert a szüleid jól érzik magukat, ha tanácsot adnak neked a gyermekednek. Ez elkerüli azt a szerepváltást, ami valóban sok ilyen beszélgetést megzavar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tegyük fel, hogy elindítom a beszélgetést. Mik azok a dolgok, amelyekről gondoskodnom kell arról, hogy kitérjek a beszélgetésre?

Cameron Huddleston: Tehát biztos akar lenni abban, hogy ezt lassan csinálja. Nem akarod elkezdeni a szüleidet grillezni a pénzügyeik minden részletéért. És lehet, hogy nem állnak készen minden részletet megadni, különösen dollárt és centet.

A legfontosabb dolgok, amelyeket valóban meg kell tudnod, hogy a szüleid rendelkeznek-e alapvető ingatlantervezési dokumentumokkal? Egy végrendelet vagy egy bizalom, valami, ami megmondja, ki mit kap, amikor meghal. Mert ha végrendelet nélkül halsz meg, az államodnak lényegében van egy neked. És az állam törvényei meghatározhatják, hogy a pénzét úgy osztják fel, hogy Ön nem szeretné, hogy feldarabolják. Tehát a szüleidnek ezt fel kell ismerniük. És sokan azt gondolják: 'Nos, nekem nincs szükségem akaratra. A családtagjaim remekül kijönnek egymással. Majd megoldják. Elmondhatom, hogy ha egyszer pénz kerül szóba, a családtagok nem mindig jönnek ki jól. Valójában harcok törnek ki, és az emberek bíróság elé kerülhetnek. Ezért fontos, hogy tájékoztassa szüleit arról, hogy kívánságait írásban kell megfogalmaznia. Kérlek, ne kényszeríts minket találgatásokra. Kérlek, ne kényszeríts ránk, hogy kitaláljuk, hanem gondold ki, mit akarsz. Ön azért mondja el nekünk, hogy tiszteletben tarthassuk ezeket a kívánságokat, és hogy a bíróság még fontosabb módon teljesítse ezeket a kívánságokat, hogy ne egy bíró döntsön, ki mit kap. A te akaratod határozza meg, hogy ki mit kap, vagy a bizalom, amely meghatározza, hogy ki mit és mikor kap.

Meghatalmazás, ez a dokumentum szerintem még a végrendeletnél is fontosabb, mert a meghatalmazás lehetővé teszi, hogy megnevezzen valakit, aki pénzügyi döntéseket hoz és pénzügyi tranzakciókat hajt végre Ön helyett, ha már nem tudja. És itt a legfontosabb, hogy a szüleidnek tartós meghatalmazással rendelkezzen. Lényegében azonnal hatályba lép. És érvényben marad, ha szellemileg inkompetenssé válnak.

Ha ez a dokumentum nincs meg, akkor valakinek, esetleg Önnek kell bírósághoz fordulnia, hogy bebizonyítsa, a szülője már nem elég kompetens a pénzügyei kezeléséhez. És ez hihetetlenül drága lehet. Érzelmileg kihívást jelenthet. Ez sok időt vehet igénybe. Egy személy, akivel interjút készítettem a könyvemhez, végül kilenc hónapot és 10 000 dollárt költött ezen a folyamaton. Közben pedig saját zsebből kellett fizetnie apja idősek otthonának számláit, amíg hozzá nem fér apja bankszámlájához.

Tehát ez a dokumentum nagyon fontos. Ha a szülei azt gondolják: 'Nos, miért akarok most neked ennyi hatalmat adni?' Egyszerűen csak azt mondod a szüleidnek: 'Nézd, nincs igazi hatalmam, amíg a kezemben nincs az a dokumentum. A bank nem fog szavamat fogadni. Szerezd meg a dokumentumot, helyezd el biztonságos helyre. És mondja meg, milyen körülmények között férhetek hozzá, és kezdhetek el az ön meghatalmazásaként.

A végső dokumentum egy speciális irányelv. Kifejti, hogy a szülei milyen típusú orvosi kezelést igényelnek vagy nem. Megnevezhet egy egészségügyi meghatalmazottat is, aki orvosi döntéseket hoz helyette, ha nem tudja. Ezt a szülőknek is meg kell oldaniuk, amíg még szellemileg kompetensek. Mert ha anya agyvérzést kapott, és neked kell döntést hoznod az ellátásával kapcsolatban, akkor ezt nem teheted meg anélkül, hogy ne neveznék meg az egészségügyi meghatalmazottjának. És ha nincs egészségügyi meghatalmazott, akkor olyan helyzetekbe kerülhet, amikor a családok azon veszekednek, hogy mi legyen az anya ellátása. Bekötjük az életfenntartóba? A médiára való odafigyelésből pedig tudjuk, hogy az ilyen típusú dolgok igazán hosszú, elhúzódó bírósági ügyekbe és bírósági csatákba vezetnek, amelyek akár évekig is elhúzódhatnak. Tehát tájékoztassa szüleit, hogy ezek a dokumentumok elengedhetetlenek. És ha nem rendelkeznek velük, bátorítsa őket, hogy találkozzanak egy ügyvéddel.

A következő dolog, amit meg szeretne tudni, hogy hogyan fizetik a számláikat? Csekken fizetik, vagy közvetlen befizetéssel, automatikus számlafizetéssel? És ez a vészhelyzeti tervezés miatt fontos. Ha ez az agyvérzés megtörténne, ha a szüleid elkapnák a koronavírust, ha autóbaleset történt, akkor szeretnél közbelépni és megbizonyosodni arról, hogy a számláikat továbbra is kifizetik, ha például kórházban vannak és nem tudja kifizetni ezeket a számlákat, ezek azok a kulcsfontosságú dolgok, amelyekkel kezdeni szeretne. Van életbiztosításuk? Van tartós ápolási biztosításuk? Szeretne tájékozódni a nyugdíjtervezésükről és arról, hogy mik a nyugdíjazási terveik. Ha teheti, szeretné megtudni az összes részletet, és megkérni őket, hogy írják le, ha nem érzik jól magukat, hogy elmondják. Kérje meg őket, hogy készítsenek egy listát, és tegyék hozzá az ingatlantervezési dokumentumokhoz. És még egyszer, mondja meg, mikor és hogyan érheti el.

Ha nem folytatja ezeket a beszélgetéseket, bíróság elé kerülhet, és több ezer és tízezer dollárt költhet egy birtok rendezésére.

A hallgatója máris úgy hangzik, mintha nagyon mélyen belemerült volna. Úgy érzem, ha a korai stádiumban lenne, a legjobb tanács az lenne: „Nos, talán csak itt akarja csökkenteni a veszteségeit. Azt hiszem, bizonyos értelemben attól függ, hogy mennyi pénzt kaphat az anyja hagyatékából. Úgy értem, ha dollármilliókról beszélünk, akkor talán megéri a küzdelem. Ha arról beszélünk, talán már csak egy családi ház maradt, és szeretne hozzáférni ahhoz a házhoz, amelyben nőtt fel, de a mostoha nem szívesen adja át, akkor jobb lenne csökkenteni a veszteségeit, mint elmenni. több pénzt húz ki a saját nyugdíjszámlájáról, hogy a végén eladósodjon.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Van valami áttekintési folyamat arról, hogy mi történik, és mit kell tenned, ha valaki akarat nélkül hal meg?

Cameron Huddleston: Még ha van is végrendelet, a legtöbb államban akkor is át kell mennie az úgynevezett hagyatéki eljáráson. Ez a jogi eljárás valaki vagyonának felosztására és tartozásai kiegyenlítésére. Tehát ha a szüleidnek volt bizalmi kapcsolata, a bizalom lehetővé teszi, hogy elkerüld a hagyatéki eljárást. De ha egyszerűen van végrendelet, akkor a legtöbb helyen végig kell mennie a hagyatéki eljáráson. Csak arról van szó, hogy ezen a ponton a bíró a végrendeletet fogja megvizsgálni, ahelyett, hogy végrendelet nélkül halna meg, és az állam törvényei határoznák meg, ki mit kap. És a legtöbb esetben felosztja ezeket az eszközöket a végrendelet szerint.

Ha nincs végrendelet, akkor nincs más választása, mint a hagyatéki eljáráson. Nem nyúlhatsz semmi pénzhez, a szüleid pénzéhez. Nem adhatod el a házat, nem nyúlhatsz semmihez a bankban, amíg a hagyatéki eljárás nem rendeződik.

Tegyük fel, hogy anya meghalt, és nem volt semmilyen életbiztosítása, amelyet kedvezményezettként kapna a temetési költségek kifizetésére. Addig nem férhet hozzá a bankszámlához, amíg minden át nem megy. Nincs 5000, 10 000, 15 000 dollár, hogy kifizesse a temetési költségeket. Tehát most létre kell hoznia egy GoFundMe-fiókot, vagy fel kell vennie a kapcsolatot a családtagokkal, és meg kell kérnie mindenkit, hogy jelentkezzen be.

Így minden tovább tart. És vannak családtagjai, akik ki fognak jönni a famunkából. És valóban, ez csak több vitához vezet, és több ügyvéd is belekeveredhet. Fred unokatestvér ügyvédet kap, Sally nővért és Sue nénit. És most mindenki ügyvédet fogad fel, hogy megkapja, amit megérdemel.

Tehát az akarat megkönnyíti a dolgokat. tényleg a legjobb, ha találkozik egy ügyvéddel, és kitalálja, hogy melyik lehetőség a legmegfelelőbb az Ön számára, a legjobb a szülőjének, akár az akarat, akár a bizalom, az állam hagyatéki törvényeitől függően.

De egy másik ok, amiért érdemes ezeket a beszélgetéseket folytatni, az az, hogy még ha a szüleid akarattal meghalnak is, leltárt kell készítened ezekről az eszközökről. A bíróság tudni akarja, mi van a szüleiddel. És különösen azért, mert a hitelezők vissza akarják fizetni őket. És ha nem tudod, mi van a szüleiddel, az sokkal megnehezíti a folyamatot.

És ezzel nem akarsz foglalkozni, amikor gyászolsz. Tehát minél több információval rendelkezik, minél több dolog van a helyén, annál könnyebb lesz, ha elveszít egy szülőt.

Most már tudom, hogy ez nem azt jelenti, hogy meg kell kérdezned a szüleidet: „Mennyit kapok? Mennyit kapnak a testvéreim? Ezt nem kell elmondaniuk. Mint mondtam, a kulcs az, hogy tudjuk, megvoltak-e ezek a dokumentumok.

Az emberek továbbra is veszekedni fognak dolgokon. Úgy értem, az emberek a legkisebb dologért is veszekedni fognak. És azt hiszem, néhány családban nem lesz mód a nézeteltérések feloldására. És egy harmadik felet kell kérnie, hogy segítsen. Egy tanácsadó. Ha nagyon rossz, fordulj szociális munkáshoz. Forduljon egy családtanácsadóhoz, aki tud segíteni.

Esetleg fordulj a hely vezetőjéhez, ahol istentiszteletet tartasz, legyen az a lelkészed, rabidod, vagy egy papi tag, aki segíthet.

De tudod, sajnos néhány családban ezeket a dolgokat kipróbálhatod, és ez nem oldja meg az összes problémát. És ezen a ponton néha azt kell mondanod: 'Hát, nagyon szerettem volna, ha megkaptam volna a család otthonát. De nem érdemes tovább veszekedni a húgommal, a bátyámmal, a nagynénémmel, a nagybátyámmal. Ki kell találnod, mi a legfontosabb számodra ezen a ponton.

hogyan kell franciául befonni valakinek a haját

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ha most arról beszélünk, hogy szakembereket próbálunk felvenni, legyen szó közvetítőről vagy ügyvédről, van valami, amire oda kell figyelnünk, valamit meg kell kérdeznünk, amikor ezeket a szakembereket próbáljuk felvenni?

Cameron Huddleston: Nos, ha ennek köze van az ingatlantervezéshez, akkor érdemes ingatlantervezési ügyvédet felvenni. Valaki, aki erre a jogterületre szakosodott. Ez az első hely, ahol el szeretné kezdeni. Amikor találkozik az ingatlantervezési ügyvéddel, szeretné megkérdezni, hogy milyen tapasztalataik vannak az Önéhez hasonló helyzetekben.

Ugyanolyan anyagi helyzet, ugyanolyan családi dinamika. 'Kik az Ön ügyfelei? Milyenek az ügyfelei? Van olyan ügyfele, aki hajlandó lenne referenciákat adni, megosztani veled tapasztalatait?'

Tehát minden bizonnyal ajánlásokat kér a barátoktól és a családtól. Forduljon idősebb emberekhez, esetleg idősebb családtagokhoz, akik ügyvéddel dolgoztak. Így kell kezdeni.

Úgy értem, nehéz lehet jó ügyvédet találni, ha tud néhány beszélgetést folytatni az illetővel, még mielőtt elkezdené csekkeket írni neki, hogy megérezze az illetőt. És jól érzi magát ezzel a személlyel? És beszélhetnek-e veled a te szinten? Beszélhetnek veled úgy, hogy megérted? Ha csak beszélni fognak veled egy csomó jogászsal, akkor lehet, hogy nem ez a megfelelő személy az Ön számára. Mert nem fogsz tudni nyíltan beszélni azzal a személlyel, mert nem fogod érteni, amit mond.

Nagyon együtt érzek a hallgatóddal. Nagyon nehéz helyzetben van. De szerintem ez a tökéletes példa arra, hogy miért fontosak ezek a beszélgetések. És megértem, hogy azt mondtad, hogy megpróbált beszélni az anyjával. És vannak, akik annyira vonakodnak. De térjünk vissza a következőhöz: „Rendben. Nem akarod elmondani, írd le.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tehát egy másik dolog az, hogy ez nem csak a potenciális javak felosztásáról szól a testvérek között. De ez egyúttal viseli a testvérek ügyvédi díjainak költségeit is. Szóval van valami gondolata arról, hogyan veheti rá az embereket, hogy húzzák a súlyukat az erőfeszítésben?

Cameron Huddleston: Amikor a testvéreivel és a családtagjaival beszél, „Tudom, hogy érdekli az eredmény. Ha valóban törődik vele, remélem, hajlandó lenne vállalni a költségek egy részét. Ha esetleg most nem fér bele a költségvetésébe, akkor összeállíthatunk valamilyen fizetési tervet. Ennyit remélek, hogy összesen tudtok hozzájárulni. És talán havi 50 dollárral járul hozzá, amíg el nem érjük ezt a teljes összeget.

Annyi ilyen történetet hallottam már olyan családtagokról, akik azért szakadnak szét, mert valaki nagyon beleásta magát, és egy centit sem hajlandó adni. És foggal-körömmel küzdenek azért, hogy kitartsanak a családi házon, vagy bármiben. És ezt utálom. Utálok olyan családokról hallani, akik a pénz miatt szakadnak szét.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Azt hiszem, ott van az a gondolat is, hogy az ingatlantervezés olyan dolog, ami az ultragazdagok számára van fenntartva. Mit gondolsz erről?

Cameron Huddleston: Nem, nem az ultragazdagoknak van fenntartva. Azt gondolom, hogy azoknak is fontos, akiknek nincs sok pénzük, hogy ezt megtegyék. Mert ez megint harchoz fog vezetni. És különösen fontos, hogy ezt a meghatalmazást felállítsák. Mert ha nincs sok pénze, nagyobb valószínűséggel kell családtagjaira támaszkodnia a gondozási támogatásért. És meg kell nevezned valakit, akiben megbízol, aki meghozza helyetted a pénzügyi és egészségügyi döntéseidet, mert ha nem, akkor valaki felléphet, és megpróbálhat az ön megtartója vagy gyámja lenni. És lehet, hogy nem az a személy, akit szeretnél, hogy meghozza helyetted ezeket a döntéseket.

Mindenkinek szüksége van ezekre az ingatlantervezési dokumentumokra. Ez nem csak a gazdagoknak szól. Nem csak a híreseknek szól. Ez sokkal könnyebbé teszi minden érintett életét.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Akár egy nagyszülővel, egy szülővel vagy egy házastárssal beszél ingatlantervezésről – vagy akár azon dolgozik, hogy saját maga végezze el –, kezdheti Cameron alapvető ingatlantervezési dokumentumaival – egy végrendelet vagy vagyonkezelő, egy tartós meghatalmazás és egy fejlett egészségügyi irányelv. Innentől kezdve fontolja meg az egyéb lehetséges igényeket, például az életbiztosítást és a tartós ápolási biztosítást, valamint azt, hogy a pénzügyi részletek – például a számlák kifizetésének módja, valamint a lényeges dokumentumok hol és hogyan érhetők el – hogyan lesznek közölve, ha szeretteinek az Ön nevében kell közbelépniük, vagy ha be kell lépnie az övékbe.

Természetesen ezek a beszélgetések nem könnyűek – ezért emlékezzen Cameron beszélgetésindítóira, mint például egy aktuális esemény, egy olyan történet, mint amit ma hallott, vagy a saját pénzügyi tervezésével kapcsolatos kérdés, hogy elkezdjen ásni a részleteket. Egy külső szakember, például egy ügyvéd vagy egy pénzügyi tervező, semleges útmutatóként szolgálhat a folyamat során. És ha minden más nem sikerül, emlékezzen Cameron kulcsmondatára: 'Ha nem akarja elmondani, csak írja be.'

Ez Money Confidential volt Kozel Biertől. Ha „Drew”-hoz hasonlóan Önnek is van egy megosztandó pénztörténete vagy kérdése, küldjön egy e-mailt a money dot bizalmas címre a real simple dot com címen. Hangpostaüzenetet is hagyhat nekünk a (929) 352-4106 telefonszámon.

Jöjjön vissza a jövő héten, amikor egy kaliforniai hallgatóval beszélgetünk, aki egy ismerős kérdést tesz fel: Valóban pénzkidobás-e a bérlés?

Ügyeljen arra, hogy kövesse a Money Confidentialt az Apple Podcastokon, a Spotifyon vagy bárhol, ahol hallgatja, hogy ne maradjon le egyetlen epizódról sem. És örülnénk a visszajelzésének. Ha tetszik az előadás, írjon nekünk véleményt, nagyon hálásak vagyunk érte. Megtalálhat minket online is a realsimple.com oldalon

A Money Confidential producere Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott és én, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Köszönet a Pod People produkciós csapatának: Rachael Kingnek, Matt Savnak, Danielle Rothnak, Chris Browningnak és Trae [rímel a sugárra] Budde [boo*dee].