Vegyünk néhány tényt: Átlagosan a nők öt évvel hosszabb ideig élnek, mint a férfiak. Valójában az özvegy emberek 77 százaléka nő. Továbbá, 85 éves korukra a nők kettő az egyhez képest meghaladják a férfiakat, és a százévesek többsége - megdöbbentő 81 százalék - nő.

Miért fontosak ezek a tények? Mert bár a hosszú élettartamnak tényezőnek kell lennie mindenki a nyugdíjas tervezés, ez különösen kritikus a nők számára - derül ki a szemet nyitó Merrill Lynch jelentésből Nők és pénzügyi wellness .

A valóság az, hogy a nők nagyobb valószínűséggel vannak egyedül, mint a férfiak anyagilag önálló későbbi éveikben. Ezenkívül a nők felszámolhatják a fészketojás egy részét a partner egészségügyi vagy életvégi gondozási költségeivel, és tovább terhelhetik a pénzügyeket, ha nincsenek megfelelően felkészülve. És ha már nem vagyunk megfelelően felkészülve…

hogyan csomagoljunk hatékonyan egy utazáshoz

Míg a nők több mint fele (64 százalék) azt mondja, hogy szívesen élne 100-ig, a cél nyugtalanító ellenpontja, hogy a nők 60 százaléka fél pénzük elfogy ha valóban ilyen hosszú élettartamot tapasztalnak. De ez nem a legrosszabb. A nők 42 százaléka attól tart, hogy 80 éves korukra elfogy a készpénz. És ezt meg is tehetik: A tipikus nyugdíjazás körülbelül 738 000 dollárba kerül, állítja a Merrill Lynch-jelentés (mégis itt a legmegdöbbentőbb pont) az amerikai nők mindössze 9 százalékának 300 000 dollárja van vagy több mentve. Kilenc százalék. Ez óriási hiány. Több szinten.

Ezért nagyon fontos elolvasni az alábbi tippeket és felismeréseket a nők és a pénz két vezető hangján: Lorna Kapusta a Fidelity Investments-től és Carey Shuffman, az UBS Global Wealth női stratégiai ügyfélszegmensének igazgatója és vezetője. Management USA. Mindkettő mérlegeli annak fontosságát, hogy átgondoltan tervezzen egy 100 éves életet, és azt, hogy a nők mit tudnak és mit kellene kezdeniük (tegnap).

Kapcsolódó elemek

A nőknek a hosszú élettartam szempontjából gondolkodniuk kell

Tavaly a Fidelity új erőfeszítést indított a „Women Talk Money” elnevezésű beszélgetéssorozatként, amely többek között a a nőknek egyedülálló akadályokkal kell tisztában lenniük amikor hosszabb életre készülünk, ami együttesen másfajta megközelítést tesz szükségessé a pénzügyi tervezésben. Ezek a valóságok a következők:

• A hosszabb élet több költséggel jár a nyugdíj idején, különösen az egészségügyi költségek magasabbak. A Fidelity szerint a nők mintegy 43 százaléka nem tudja, mennyit kell fizetnie az egészségügyért a nyugdíjazás során. Íme a válasz válasz erre a fontos kérdésre: A 2020-ban nyugdíjba vonuló 65 éves nőnek legalább 155 000 dollárra van szüksége a nyugdíjas egészségügyi költségek fedezésére. (Fontos megjegyzés: ez a becslés nem tartalmazza a tartós ápolás költségeit.)
• A gondozók mintegy 75 százaléka nő - ami gyakran a hosszú távú kereseti lehetőségek csökkenését és a nyugdíjas megtakarításokat jelenti. A nőket számos szerepre hívják fel az életben, különösen gondozóként. Először is gondozói vagyunk gyermekeinknek, később pedig az idősödő szülőknek vagy esetleg egy gyengélkedő házastársnak. Az ilyen típusú karrier-szünetek összeadódhatnak. Ezért fontos, hogy idő előtt elkészüljön egy terv, amely a megtakarításokat megfelelő úton tartja.
• Túl sok pénzt takarékban vagy készpénzben tartanak befektetés helyett. A nők több mint fele 20 000 dollárt vagy annál többet tart készpénzben. Ez a pénz meghaladja a nyugdíjukat és a sürgősségi megtakarításukat. A nők több mint egyharmadának 50 000 dollár készpénz van ilyen típusú megtakarítási számlán. Fontos PSA: Ez nem nagyszerű lépés. Különösen a mai alacsony kamatozású környezetben, amelyben a megtakarítások valójában vannak vesztes értéket, és nem fogja tartani az inflációt. Jobb lépés: fektesse be ezt a többlet pénzt. Ez hatékony módja lehet annak, hogy lépést tartsunk az inflációval. (Erről később.)

A nők által tapasztalt egyéb kihívások közül néhány olyan körülményeket igényelhet, amelyek korai nyugdíjazást igényelhetnek (ezáltal kritikussá tehetik az előre történő tervezést), és nem érzik meg teljesen a társadalombiztosítási jogosultság csínját-bínját az előnyök maximalizálása érdekében.

A pénzügyi terv fontossága

A gondosan átgondolt pénzügyi terv elkészítése kritikus fontosságú az imént vázolt kérdések megfelelő felkészüléséhez - és ha jól sikerül, akkor egy ilyen terv segít abban, hogy a nők átlátják azokat az extra éveket, amelyeket nyugdíjazásuk során tapasztalhatnak - mondja a Fidelity Kapusta. ' A pénzügyi ütemterv megléte nagy stresszcsökkentő ”- mutat rá.

De hogyan lehet elkezdeni a terv elkészítését, és mit tartalmaz ez? Gondoljon a tervére, mint valami életútra; sokféle dolgot tartalmaz - magyarázza Kapusta.

Általában ez az erőfeszítés azzal kezdődik, hogy meghatározza és megírja céljait három évig az úton, 10 évig az úton, sőt 20 vagy több évig az úton. Gondoljon arra, hogy mit próbál elérni ezeknek az idősoroknak. Természetesen minél több részletet tartalmaz, annál jobb. De kezdje azzal, hogy egyszerűen meghatározza az egyes célokat. Például: '30 év múlva szeretnék nyugdíjba menni.' Vagy 'öt éven belül kényelmes vészhelyzeti megtakarítást szeretnék elérni.'

A célok leírása segít valódivá tenni. Valójában, amikor leírja a dolgokat, a Fidelity szerint 42 százalékkal nagyobb az esély arra, hogy ezzel a céllal sikereket érjen el.

Ezután meg kell értenie azt, amit jelenleg saját , és amit te tartozik - mondja Kapusta. Ez a lépés magában foglalja egy oszlopba egy papírlapra az összes tulajdonosi dolgot, legyen szó nyugdíjszámláról, folyószámláról vagy megtakarítási számláról. Tegye ezeket a dolgokat a papír bal oldali oszlopába. Ugyanarra a papírra egy második oszlopba, a jobb oldalra írja fel a tulajdonában lévő dolgok értékét.

Most sorolja fel az összes dolgot tartozik pénz, a bal oldali első oszlopban. (Gondoljunk csak a diákhitelekre, a hitelkártya-tartozásokra és így tovább.) És a jobb oldali oszlopba írja be pontosan, mennyivel tartozik az egyes adósságokkal. Miután befejezte, ez a gyakorlat segít abban, hogy tisztán lássa, hogy áll pénzügyi helyzetben.

hogyan javítsam meg a hajszínemet

A Kapusta pénzügyi tervezési ütemtervének további részei közé tartozik, hogy valódi kezelést kapjon a havi havi költségvetésről, és miután elvégezte az összes többi lépést, itt az ideje megvizsgálni, hogyan fektet be az eléréshez a céljait.

- Mindezek megalapozása megalapozza. Ha ezeket a lépéseket megteszi a pénzügyi alapok megszervezéséhez szükséges célok és ütemterv kidolgozása érdekében, és mindezt lefekteti 10 évre, 20 évre és tovább, akkor befektethet magába ”- magyarázza Kapusta.

Shuffman, az UBS-től hasonló nézőpontot kínál, megjegyezve, hogy az eszközök és a kötelezettségek összehasonlítása módot kínál az ember nettó vagyonának jobb megértésére.

'A nőknek el kell kezdeniük számba venni pénzügyi helyzetüket, és valóban meg kell mélyedniük, hogy megértsék, hol állnak jövedelmük, kiadásaik, forgóeszközeik és adósságaik között' - magyarázza. 'A jövedelem megértése a kiadásokhoz képest világos képet fest a jelenlegi cash flow-ról, beleértve a túlköltekezéseket vagy a megtakarítás vagy a befektetés lehetőségeinek lehetőségeit.'

Most fokozza befektetését

Most nézzük meg a következő kritikus lépést: Befektetés. Akár önállóan fektet be, szakmai tanácsadóval dolgozik, vagy Robo tanácsadóval vesz részt, a befektetés (a nyugdíjterv felett és túl) elengedhetetlen a 100 éves élet megfelelő felkészüléséhez.

ajándék 28 éves nőnek

'Bármely pénzt, amely nincs a nyugdíjszámláin és nem a sürgősségi megtakarításaiban, érdemes befektetnie, hogy a lehető legnagyobb mértékben növekedhessen' - magyarázza Kapusta, hozzátéve, hogy a nők körében elmozdulásra van szükség, felismerve, hogy a pénznek aktívan kell lennie készítése pénz. Ez természetesen utal arra a tényre, hogy a pénzt egyszerűen takarékpénztárra tenni, mivel a nők hajlamosak erre, nem feltétlenül a legjobb megközelítés. Igen, szükséged van sürgősségi alapra, de ezen túlmenően nem akarsz pénzt hagyni az asztalon azzal, hogy elveszíted a bevételeidet.

'Ha a sürgősségi megtakarításait három-hat hónapos kiadásokra szánja, akkor a betárcsázós nyugdíjazás [befektetések]' - mondja Kapusta. - Ne hagyd, hogy ez a pénz a bankban üljön.

Hűségkutatás megállapította, hogy a nők nem gyakran fektetnek be a nyugdíjtervükön kívül. Mégis, ha megteszik, a hozamuk jobb. Például, ha 25 000 USD volt egy hagyományos megtakarítási számlán, öt év alatt ez összességében… 25 030 USD lehet. Igen, hozzávetőlegesen 30 dollárt fog keresni. Másrészt, ha konzervatív módon fektette be ezt a pénzt egy átlagos piacra, akkor lehetősége van arra, hogy ezt a 25 000 dollárt 29 089 dollárra változtassa.

Mégis, ha a szabadonfutó befektetés ötlete félelmetesen hangzik, tisztázzuk.

'A befektetés nem azt jelenti, hogy részvényeket válogatnak' - tanácsolja Kapusta. 'Most, mint valaha, a befektetés valósága az, hogy keveréket folytathat. Választhat részvényeket, kötvényeket ... vegyes portfóliója lehet, nem minden nagy lendületű, nagy potenciállal rendelkező részvény. És ezt szeretnénk, ha a nők megértenék.

hogyan kell forró olajos kezelést végezni a hajon

Különféle befektetési lehetőségek állnak rendelkezésre, amelyek lehetővé teszik az Ön számára megfelelő megközelítés kialakítását. Léphet online és megteheti saját maga, vagy partnere lehet egy befektetési szolgáltatónak.

A lényeg: A nőknek időt kell szánniuk arra, hogy többet megtudjanak a rendelkezésre álló befektetési lehetőségek sokféleségéről.

'Ha a nők most kezdik el foglalkozni pénzügyi jövőjükkel, még ha csak apró lépések is az induláshoz és a szokás kialakításához, akkor sokkal biztonságosabb helyzetbe hozzák magukat az elkövetkező években' - mondja Shuffman. 'A pénzügyi ismeretek idővel épülhetnek fel, és alapul szolgálnak a nők felkészülésében a váratlan eseményekre, ugyanakkor lehetővé teszik számukra, hogy saját pénzügyi jövőjüket is feltérképezzék, és felszabadítsák a vágyott életet és örökséget.'

Mielőtt megfogalmazná a meglátásait, hogy miért olyan kritikus a befektetés a nyugdíjalapunkon túl a nők számára, Kapusta hozzáteszi egy utolsó gyöngyszemét: őszintén szólva a nőknek mindenütt be kell építeniük:

Mindannyian nagyon keményen dolgozunk. A pénzednek ugyanolyan keményen kell dolgoznia, mint neked.

Bingó.