Ha Ön önálló vállalkozó, és szeretné felturbózni nyugdíj-megtakarításait , akkor több lehetőség áll rendelkezésére, mint gondolná.

hogyan lehet pénzt megtakarítani a költözéshez

Míg a munkáltatói alapú nyugdíjszámláknak maximális éves befizetési határa van Idén 19 500 dollár , az önálló vállalkozói nyugdíjprogramok többféle típusa lehetővé teszi a befektetők számára, hogy évente több mint 50 000 dollárt takarítsanak meg – ez elegendő ahhoz, hogy TŰZ. (Pénzügyi függetlenség Korai nyugdíjba ) az idő töredéke alatt valósággá válik.

Természetesen nem kell annyira kapkodnia, különösen, ha nem az a cél, hogy korán visszavonuljon, és pihenéssel töltse az idejét a világ legszebb strandjain. Főleg vállalkozók számára jelenthet valódi értéket a megtakarítási számla kitöltése ill befektetés brókerszámlákon keresztül, amelyek lehetővé teszik a készpénzhez való könnyebb hozzáférést – magyarázza Amy Richardson, Charles Schwab pénzügyi tervezője.

Ez különösen igaz lehet mindenkire, aki ingatag iparágban dolgozik, vagy aki álmai kisvállalkozást indít el egy nehéz gazdaságban. „A több mint 20 éves munkásságomból nyolc évig önálló vállalkozóként dolgoztam az érettségi után” – mondja Samantha Vient, az Ellevest pénzügyi tervezője. 'Vannak évek, amikor az ember nem hiszi, hogy megtakaríthat nyugdíjra.'

Vient azt javasolja a vállalkozóknak, hogy kezdjenek azzal, hogy félretesznek mindent, amit megengedhetnek maguknak, tudván, hogy hozzájárulásaik évről évre ingadozhatnak, és minden apróság segíthet, különösen idővel. 'Lehet néhány év, amikor csak annyit tehet, hogy hozzájárul egy hagyományos vagy Roth IRA-hoz' - mondta. 'Bármit megtakaríthat korán, és ez gyakran azt eredményezi, hogy közelebb kerül a nyugdíjcélhoz.'

A legnépszerűbb és legszélesebb körben alkalmazható nyugdíjazás az egyéni vállalkozók rendelkezésére álló számlák legfeljebb ig befizetést tesznek lehetővé 6000 vagy 64500 dollár egy év, az életkortól, a jövedelemtől és a választott számlatípustól függően. Íme, amit tudnod kell róluk.

Nyugdíjterv típusai

Hagyományos és Roth IRA-k

Ezek az egyéni nyugdíjszámlák vagy IRA-k pénzt takarítanak meg, nem csak a nyugdíjba vonulás, hanem az adók tekintetében is. A befektetők választhatnak, hogy adózás előtti hozzájárulást fizetnek egy hagyományos IRA-n keresztül, vagy adózás után fizetnek be egy Roth-számlára, amelynek jövőbeli kifizetései nem lesznek adókötelesek, amikor a nyugdíjba vonulás közeleg.

A hagyományos és Roth IRA-k online beállítható olyan brókercégeknél, mint a Fidelity, a TD Ameritrade és az Etrade. Van azonban egy nagy hátrányuk: a hozzájárulások felső határa 6000 dollár egy év, vagy 7000 USD az 50 év felettiek számára – olyan korlátok, amelyek késleltethetik a F.I.R.E. álmokat.

mennyi borravalót adsz hajmosónak

SEP IRA-k

Ezek az egyszerűsített munkavállalói nyugdíjszámlák hasonlóak az IRA-khoz, de magasabb befizetési korlátokkal rendelkeznek, amelyek a bevételekhez vannak kötve. Az önálló vállalkozók jövedelmük legfeljebb 25 százalékát tehetik félre nyugdíjra ezeken a számlákon, ez a szám legfeljebb 58 000 dollár évente .

Egyéni vállalkozóknak készültek, akik megengedhetik maguknak, hogy bevételük jelentős részét elrejtsék, és különösen előnyösek lehetnek a FIRE befektetők számára, Vient szerint: „Ha Ön az egyike azoknak, akiknek ez a célja, akkor ambiciózusan és korán meg kell takarítanunk, és ennek a pénznek a nagy részét arra a szeptemberi időszakra kell fordítanunk” – mondta.

Egyszerű IRA-k

Ezek a számlák a kisvállalkozások tulajdonosai és alkalmazottaik fedezésére szolgálnak. Ha 100 főnél kevesebb alkalmazottja van, és nyugdíjazási juttatásokat szeretne biztosítani csapatának, akkor ez a megoldás az Ön számára. De vigyázat: Munkáltatóként Önnek be kell jelentkeznie az alkalmazottak számláiba. Valószínűleg magasabb kezelési díjakkal kell szembenéznie, mint a legtöbb más típusú nyugdíjszámlánál – mondta Vient.

csak 401 (k).

Az egyéni vagy egyéni 401(k) hasonló a hagyományos munkáltató által kínált 401(k) típushoz, néhány lényeges különbséggel. Ezek a számlák az egyéni vállalkozók, valamint az S-Corps vagy Limited Liability Corporation (LLC) néven működő magánszemélyek számára elérhetők, és lehetővé teszik a szabadúszók, művészek és mások számára, akik önállóan dolgoznak, hogy nagyobb – potenciálisan adóból levonható – hozzájárulásokat tegyenek nyugdíjszámlájukra. .

a pamut minden mosáskor összezsugorodik

Ahelyett, hogy munkáltatói díjat kapnának, az önálló vállalkozók saját maguk nevében és munkaadójukként fizetnek be ezekre a számlákra – ez az összeg legfeljebb évi 58 000 dollár 2021-ben .

A SEP IRA-kkal ellentétben a befektetők kölcsönt vehetnek fel szóló 401(k)s ellenében. Az 50 év felettiek nagyobb hozzájárulást is tehetnek – akár együttesen is 64 500 dollár évente , egy sapka, amelynek célja, hogy segítsen nekik „utolérni” a megtakarítást, minél közelebb a nyugdíjhoz. Az egyéni 401(k) fiókot használó befektetők dönthetnek úgy is, hogy adózás utáni Roth-hozzájárulást fizetnek, lehetővé téve számukra, hogy kihagyják az adólevonásokat a jövőbeni adók jelentős megtakarításáért cserébe.

hogyan mossam együtt a hajam

De előre kell tervezned. Ellentétben az IRA-kkal, amelyek a következő évi adóbevallási határidőig finanszírozhatók, a solo 401(k)-ket a naptári év vége előtt kell felállítani és finanszírozni.

Van elég pénzed?

Az IRA-k és a szóló 401(k)-k általában „a legjobbak sok önálló vállalkozó valóságához” – mondta Schwab's Richardson. Egyes kivételesen magas jövedelműek számára azonban egy meghatározott juttatási program megérheti a befektetést.

A meghatározott juttatási tervek a legbonyolultabbak és legdrágábbak Az önálló vállalkozók számára elérhető nyugdíjszámla-lehetőségek, de a magas keresetű, állandó jövedelemmel és F.I.R.E. gondolkodásmód különösen érdeklődhet irántuk a túlméretezett hozzájárulási korlátok miatt. Ezek a tervek hasonlóak a nyugdíjakhoz, kivéve, hogy önfinanszírozottak.

Meghatározott juttatási tervek nagy éves hozzájárulást igényel és magasabb kezelési díjak járnak, ami két dolog korlátozza népszerűségüket, még a bevezetett vállalatok körében is. Egy egyéni vállalkozó számára, ha nem tudja teljesíteni a minimális járulékkövetelményeket, tervmódosításokra lenne szükség, amelyek – ahogyan Ön elképzelheti – jelentős többletköltséggel járna. Charles Schwab több mint éves fizetést javasol 250 000 dollár évente mielőtt fontolóra venné az ilyen típusú nyugdíjazási tervet.

De ha egy 1 millió dolláros fészektojást szeretne megtakarítani egy korai nyugdíjazás , egy meghatározott juttatási program segítségével néhány éven belül odaérhet.