Tanja Hester nem a tipikus nyugdíjas. Persze napjait hobbikkal tölti el (túrázás, síelés, utazás, önkéntesség), és soha nem üt meg irodai órát, de - már másfél évvel a munka utáni életében - a volt politikai kommunikációs tanácsadó csak 39 éves. , Mark Bunge, aki 2017 decemberében is nyugdíjba vonult, 42 éves. Az agresszív megtakarítások és a költségvetés csökkentésének hatéves időszakában a házaspár elég sokáig elzárkózott ahhoz, hogy a következő öt plusz évtizedben kitartson.

Tanja története szélsőségesen hangozhat, de az az igazság, hogy sok ember egy kis pénzügyi előrelátással és tervezéssel csökkentheti a munkaidejét. 'Sok középosztálybeli és felsőbb osztályú ember hamarabb nyugdíjba mehet, mint gondolnák, még akkor is, ha nincsenek nagy előnyei' - mondja Hester, aki most a kaliforniai Tahoe-tóban él, és nemrégiben írt Munka választható: Korán vonuljon nyugdíjba a nem pénzcsípős úton (13 USD; amazon.com ). Valójában a 30-40 év körüli nyugdíjba vonuló emberek egész mozgalma létezik - TŰZNEK hívják (pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjazás). Még ha nem is akar, vagy nem akar ilyen korán abbahagyni a munkát, akkor is van hatalma, hogy kissé előrehozza nyugdíjazási dátumát - azáltal, hogy most okos pénzmozgásokkal jár.

Kapcsolódó elemek

1 Legyen figyelmes a pénzre.

Ha jövedelmének 15 százalékát nyugdíjazásra fordítja, a legtöbb pénzügyi tervező lelkes ötöst ad. A kereső évek csonkításához azonban drámai módon többet kell spórolnia. Hester számára - aki úgy állította be az automatikus befizetéseket, hogy fizetésének több mint 50 százaléka megtakarításra, befektetésre és jelzálogkölcsönének külön befizetésére fordult -, a kevesebbel való megélhetést megkönnyítette az, hogy pénzküldeményt készített. Meghatározta, hogy mely kiadások okoznak örömet (például utazás), és melyek nem (új ruhák, felesleges elvitel), majd megtámadta költségvetésének alacsony örömteli részeit. A kiadásaink nagy része esztelen, mondja. Amikor valóban elkezd nyomon követni, meg fog lepődni azon, hogy mennyit tud visszaszámolni és megtakarítani.

Mielőtt elrejtené ezt a többletpénzt egy nyugdíjszámlán, kezelje a nem jelzálogkölcsönökkel kapcsolatos adósságait - mondja Deacon Hayes, a Well Kept Wallet pénzügyi oktatási társaság alapítója és a Korán nyugdíjba mehet! (12 USD; amazon.com ). Az átlagos amerikai hitelkártya-tartozással 6929 dollárral tartozik, és ebben az évben átlagosan 1141 dollár kamatot fizet. NerdWallet . Bármilyen kamat, amit fizet, rossz irányba hógolyózik - mondja Hayes. Ha ezt az egyenleget nullára állítja, akkor az éves nyugdíjjárulékot több mint egy nagyságrenddel megdöntheti, és nem is érezheti a csípést.

Ha lényegesen kevesebbet költenek, mint amennyit keres, kényelmetlenül, sőt igazságtalanul érezheti magát, de ez nagyszerű módja annak, hogy megtudja, mennyire fegyelmezett lesz, ha megcsókolta a fizetését. Ha az áldozatok valóban megterhelőnek tűnnek, a hosszabb munkavégzés reálisabb lehet, mint a nyugdíjba sietés - mondja Jill Kismet, okleveles nyugdíjtervezési tanácsadó Örömterv Tucsonban, Ariz.

kettő Tűzzön ki egy célt (és szerezzen második véleményt).

Gyors nyugdíjazási célként egyes elemzők a 4 százalék szabályt alkalmazzák, ami lazán azt jelenti, hogy a befektetési portfólió évi legfeljebb 4 százalékának visszavonása fenntartja Önt egy 30 éves nyugdíjazás során. Tehát nagyon nagy vonalakban, ha egymillió dollár van, és évente 40 ezer dollárból élhet, akkor 30 évig nem fogyhat el a pénzből - mondja David Day, a minősített pénzügyi tervező és vagyonkezelő Arany medál vizek Boulderben, Colo. De a valóságban ez egy elavult számítás. A megfelelő pénzügyi tervnek figyelembe kell vennie az olyan tényezőket, mint az emelkedő egészségügyi költségek (a Medicare-jogosultság általában nem indul 65 éves kor előtt), a növekvő élettartam, az infláció és az a tény, hogy a kiadásai magasabbak lehetnek, ha korábban nyugdíjba vonulnak.

Tegyük fel, hogy portfóliója részvényekre, kötvényekre és készpénz-megtakarításokra oszlik, és reméli, hogy 55 évesen abbahagyja a munkát, és évi 50 000 dollárból él. 1 millió dollárral csak 73 százalék az esélye, hogy a pénze megmarad. Ahhoz, hogy ez a valószínűség közelebb kerüljön a 90 százalékhoz, több mint 1,3 millió dolláros megtakarításra törekedhet, a nyugdíjazási kiadásokat évi 40 000 dollárra csökkentheti, vagy további nyolc évig dolgozhat. Megjegyzés: Még akkor is, ha számszereplő vagy és szereted az online pénzeszközöket, érdemes második véleményt kérni csak díj ellenében hiteles pénzügyi tervezőtől - mondja Hester.

3 Legyen hozzáértő a befektetéshez.

Általában a hagyományos IRA vagy 401 (k) pénzeszközeinek kihúzása 59 éves kor előtt 10 százalékos büntetést von maga után, plusz meg kell fizetnie a jövedelemadót. Vannak ritka kivételek, például az úgynevezett 55. szabály, amely lehetővé teszi az 55 éves vagy annál idősebb emberek számára, hogy kivonják jelenlegi munkáltatójuk 401 (k) tervét, ha elhagyják ezt a munkát. A Roth IRA-val, amelyben előre fizet adót a járulékairól, 59½ éves kora előtt húzhatja ki a tőkeját, amennyiben legalább öt éve nyitva van a számla. Ha korai nyugdíjra gondol, és nincs Roth IRA-ja, nyissa meg egyet, és tegyen be egy kis összeget, például 100 dollárt, ha csak az ötéves órát kezdi - mondja Day. A Roth IRA akkor sem egy óriási befektetési eszköz, mondja Kismet. Míg ebben az évben 19 500 dollárt fektethet be egy 401 (k) értékbe, a hagyományos és a Roth IRA-k teljes hozzájárulási határa 6000 dollár (7 000 dollár, ha 50 vagy több éves). Ha 59 előtt tervezi nyugdíjba vonulását, pénzének nagy részéhez brókerszámlára van szüksége - mondja Kismet. (Gondoljon az online opciókra vagy a hagyományosabb brókercégekre, pl Hűség .) Könnyű mód többel nyugdíjba vonulni? Kerülje a magas kezelési díjakat. Az 1 százalékos díj nem tűnik soknak, de 30 év alatt több mint 200 000 dollárral csökkentheti portfólióját a NerdWallet elemzése szerint. Keressen egy alapot, amelynek díja 0,5 százalék, és sokkal hamarabb küld el meghívókat nyugdíjasának.