Minden év októbere és novembere körül felbukkan egy kulcsfontosságú lehetőség, hogy Ön és családja sikerre késztesse az előttünk álló évben. Nem, ez nem az édesség felhalmozása halloweenkor vagy az ünnepi költségvetés meghatározása – ez nyitott beiratkozás.

A nyitott beiratkozás az az időszak az év végéhez közeledve, amikor a jogosult egyének kiválaszthatják a következő évre vonatkozó egészségbiztosítási tervüket. (A 2020-as nyílt beiratkozás 2019 végén volt, és most a 2021-es nyitott beiratkozásban vagyunk, hogy az egészségügy fedezni fogja Önt a következő évre.) A munkáltató által biztosított egészségbiztosítással rendelkezők választhatnak biztosítási szintet, további fedezetet – gondoljunk csak a fogászati ​​biztosításra. vagy látásbiztosítás – és egyéb biztosítási lehetőségek. A jogosult egyének és családok beiratkozhatnak a Medicaid vagy a Medicare programba, azok pedig, akikre egyikük vagy a munkáltatójuk sem vonatkozik, kereshetnek az igényeiknek megfelelő piacteret a következő címen: HealthCare.gov, amelyet az Egyesült Államok kormánya irányít.

Az idei év új módon tesztelte egészségügyi rendszerünket. Amellett, hogy zsúfoltságot és hiányt okoz a kórházakban, a koronavírus-járvány rávilágított a teljes körű egészségbiztosítás fontosságára. A több százezer dolláros kórházi számlákról szóló végtelen történetek, valamint a COVID-19-tesztek vagy antitest-vizsgálatok meglepi számlái, amelyeket fedezni kellett volna, valószínűleg arra késztetik Önt, hogy alaposan átgondolja, mit is nyújt az Ön egészségbiztosítása. És ez csak akkor van így, ha elég szerencsés az egészségbiztosításhoz – a szerint az Egyesült Államok Nemzeti Egészségügyi Statisztikai Központja, 2019-ben 33,2 millió ember, vagyis az Egyesült Államok lakosságának 10,3 százaléka volt nem biztosított.

Jó eséllyel soha nem gondolt túl sokat az egészségbiztosítás és egyéb juttatások kiválasztására a nyílt beiratkozás során, különösen akkor, ha munkáltatója vagy házastársa munkáltatóján keresztül hozzáfér a munkáltató által biztosított egészségbiztosításhoz. (Ha ez a helyzet, te vagy a szerencsések egyike.)

„Azt találtuk, hogy az alkalmazottak csak 17 percet töltenek a juttatás megválasztásával” – mondja Mona Zielke, a munkavállalói juttatásokért és követelésekért felelős vezető alelnök. Voya Financial, pénzügyi szolgáltató cég.

fényeket rak a karácsonyfára

Nem vagy egyedül, ha idén változtatni szeretnél ezen. A Voya Financial felmérése szerint az amerikaiak 71 százaléka tervez több időt tölteni a munkáltatótól kapott önkéntes juttatási lehetőségeinek áttekintésével, mint a legutóbbi beiratkozási időszakban a COVID-19 következtében, és 53 százalékuk tervezi, hogy változtatásokat eszközöl lefedettségük 2021-re.

Ha Ön vagy egy családtagja orvosi kezelésben részesült a COVID-19 miatt, akkor nagyon is tisztában lehet a fedezet hiányosságaival. Ha nem tette, aggódhat amiatt, hogy a biztosítás mit fedez, ha valaki a háztartásában megbetegszik, és minden esetre növelni szeretné a fedezetét. Akárhogy is, idén jobban oda kell figyelnie az előnyeire.

hogyan kell olvasni a tenyér életvonalát

'A világjárvány reflektorfénybe helyezte azt, hogy jobban fel kell készülni a váratlan egészségügyi költségekre' - mondja Zielke. „Az Ön életkorától és nemétől függetlenül ez az év nem az az év, amikor megnyomja a munkahelyi juttatások alapértelmezett gombját.”

Ezért úgy döntött, hogy alaposabban megvizsgálja az előnyeit a nyílt beiratkozás során – de mire kell figyelnie? Olvassa el a hat lépést, amelyeket megtehet annak érdekében, hogy az előnyök azt nyújtsák, amire az előttünk álló évben szüksége van.

ÖSSZEFÜGGŐ: 7 dolog, amit figyelembe kell venni az egészségbiztosítási terv kiválasztásakor

Kapcsolódó elemek

egy Válassz korán

Mindenekelőtt tájékozódjon, mikor van nyitva a beiratkozási időszaka. Azok számára, akik piacteres egészségbiztosítási csomagot vesznek igénybe, a 2021. évi nyílt beiratkozás 2020. november 1-jén kezdődik és december 15-én zárul. A munkáltatójuk által biztosítottak esetében a legtöbb nyitott beiratkozási időszak október végén vagy november elején kezdődik, és november közepén zárul le. Ne csak azt nézze, mikor ér véget a nyitott beiratkozás: ez nem az az idő, amikor véletlenül az utolsó pillanatban választja ki egészségügyi ellátását. De mindenképpen válasszon valamilyen fedezetet – ha nem iratkozik fel az egészségügyi ellátásra a nyílt beiratkozás során, a legtöbb esetben nagyon nehéz lesz biztosítást szerezni 2022-ig.

Ha tudja, hogy mikor van nyitva a beiratkozás, kezdjen el kutatni és kérdéseket feltenni. A legtöbb munkáltató webináriumokat vagy kérdezz-feleleteket kínál, hogy áttekintse a következő évre vonatkozó juttatásokat. Olvassa el, mi áll az Ön rendelkezésére, állítson össze egy listát azokról a kérdésekről vagy pontosításokról, amelyekre szüksége van a jó döntés meghozatalához, és használja ki a lehetőségeket a válaszok megszerzésére.

Különösen a fiatalok, egészségesek nem mindig gondoltak túl sokat az egészségügyi ellátás kiválasztására, mondja Lina Alvarez, a Northwestern Mutual pénzügyi képviselője. Idén azok az emberek, akik nem gondolták fontosnak az ellátások körültekintő megválasztását, rájöttek, hogy fontos, hogy legyen biztosításuk a váratlan esetekre. 'Fontos találni egy tervet annak a személynek, aki egyszer elmegy [orvoshoz] a kék holdon' - mondja Alvarez. Ellenkező esetben azt tapasztalhatja, hogy a fedezet a lehető legrosszabb pillanatban nem elegendő, amikor valóban szüksége van rá.

A felelősségteljes döntés meghozatalához „az embereknek meg kell érteniük, mit kínál a munkaadójuk” – mondja Zielke. Ahhoz, hogy ezt megtehesse, proaktívnak kell lennie abban, hogy információkat keressen és kérdéseket tegyen fel saját maga és családja számára, mielőtt döntést hozna. Ne féljen konkrét kérdéseket feltenni, hogy megkapja a szükséges válaszokat, és hagyjon magának bőven időt a lehetőségek mérlegelésére.

kettő Gondolj a 2021-es terveidre

Zielke azt mondja, hogy kérdezze meg: „Hogy néz ki 2021 [öned] vagy a családod számára?” 2021-ben gyermeket tervez – vagy már vár –? Jó úton halad a gyermeke a fogszabályzó megszerzése iránt, vagy van-e tervezett műtét az orvosa? Ha már tudja, hogy jövőre bizonyos egészségügyi kiadásai lesznek, győződjön meg arról, hogy a választott egészségügyi terv fedezi azokat. És tervezzen a váratlanokra is. Előfordulhatnak meglepetésszerű költségek, amelyekre nem számított, és a plusz fedezet segíthet csökkenteni az anyagi terheket.

Zielke szerint az átlagos családnak évente több mint 4500 dollár egészségügyi költsége van, és ha már érzi a járvány miatti anyagi megterhelést, mindent meg kell tennie, hogy csökkentse családja egészségügyi kiadásait.

Beszélj a házastársaddal is, mondja Alvarez. Ha a munkaadójuk is fedezi őket, hasonlítsa össze az ajánlatokat, hogy kiválassza a legjobb megoldást, ha pedig gyermekei vannak, győződjön meg arról, hogy a gyermekkorból eredő esésekre, törésekre és egyéb sérülésekre megfelelő terv vonatkozik rájuk. (Sőt, akár mindkettő beiratkozását is fontolóra veheti, így a család kettős fedezetet kap, egy helyett kettőt.)

női téli meleg harisnya

Ha előre tekint, nézze meg az előző évet is. Alvarez szerint érdemes nyomon követni a saját zsebből származó egészségügyi költségeit. Ha idén többet költött az orvosi ellátásra, mint amennyit szeretne, fontolja meg az alacsonyabb önrész (magasabb prémiummal, de alacsonyabb zsebköltséggel) a következő évben. Ha figyelembe vesszük, hogy a 2020-as terve hogyan teljesített vagy nem megfelelően a családja igényeinek, segíthet jobb tervet választani 2021-re.

3 Vegye figyelembe a költségeket

Csábító, de ne válassz egy tervet egyszerűen azért, mert az a legolcsóbb. 'Az emberek általában azt választják, ami a legolcsóbb' - mondja Alvarez. Ehelyett tegyen fel további kérdéseket, és vegye figyelembe az alacsony költségű terv következményeit.

Ügyeljen arra, hogy mit fedeznek a tervek, és mit kap a díjért, mert az egészségbiztosítás sokkal több, mint a havonta fizetett vagy minden fizetésből kivont díj.

'Az embereknek minden évben tudniuk kell, hogy mik a díjak, mit jelentenek számukra az önrészek, mi az önrész, és milyen fedezetek vannak a tervben, amelyek nem jelentenek többletköltséget' - mondja Alvarez.

Kutasson vagy kérdezzen arról, hogy milyen (ha vannak) orvosi látogatások ingyenesek, és ismerje meg a részleteket arról, hogy ez a csábító, alacsony prémium terv mennyibe fog kerülni. Ez az alacsony költségű terv azt jelentheti, hogy sokkal többet kell fizetnie, mint amennyit zsebből szeretne, ha és amikor orvosi vészhelyzet adódik. Számolja ki a prémium, az önrész, a maximális zsebköltséggel, a megengedett látogatások számával és még sok mással, hogy megtudja, mi a leghasznosabb anyagi szempontból családja szükségletei és kockázati kényelmi szintje szempontjából. Zielke szerint sok kedvezményes beiratkozási oldalon lesz számológép, amely egy kicsit könnyebbé teszi a matematikát.

ÖSSZEFÜGGŐ: 9 egyszerű, stresszmentes módszer az egészségügyi ellátásra

4 Ügyeljen a HSA vagy FSA elérhetőségére

Az egészségügyi megtakarítási számla vagy a HSA egy háromszoros adókedvezményű számla, amely segíthet csökkenteni az egészségügyi költségeket. A rugalmas kiadási számla vagy FSA megteheti ugyanezt, de több korlátozással. Mindkettőnek vannak bizonyos korlátai, de tisztában kell lennie azzal, hogy melyik áll rendelkezésre az Ön által preferált tervvel, és tegyen lépéseket a megtakarítási lehetőségek teljes kihasználása érdekében. Egy HSA kontra FSA nem lehet az Ön prioritása, de fontos tudnia, hogy melyik fióktípushoz tartozik a preferált csomag.

mikor vagy túl öreg ahhoz, hogy trükközzön

Ha magas levonható egészségügyi tervet (vagy HDHP-t) választ, és nem tartozik hozzá HSA, akkor jogosult lehet egy saját maga is beállítani. Okos biztosítási alkalmazások és a szolgáltatások minden eddiginél egyszerűbbé teszik a nem munkáltatói alapú HSA (és egyéb szolgáltatások) beszerzését. Csak győződjön meg arról, hogy beállított (és használ) egy HSA-t, ha jogosult a HDHP-vel, mondja Zielke. A HSA-k hordozhatóak, évről évre gördülnek, és nyugdíj-előtakarékosságra is felhasználhatók, ha addig nem használják őket. Ha beszerezhet egyet, használja ki teljes mértékben annak számos előnyét.

A munkáltatója felajánlhatja a attól függően, hogy melyik FSA vagy más hasznos fiókot. Vizsgálja meg, mi áll rendelkezésre, és használja ki, amit csak tud – sok esetben csak a nyílt beiratkozás során választhat ezeknek a számláknak a finanszírozását, ezért szánjon rá időt most.

5 Kutasson speciális egészségügyi lehetőségeket

2020 segített mindannyiunknak felismerni a távegészségügy számos előnyét, és valószínűleg 2021-ben is gyakoriak lesznek a virtuális látogatások, amikor csak lehetséges. Ezt szem előtt tartva fontos többet megtudni a távegészségügyről és a virtuális egészségügyi ellátáshoz való hozzáférésről, mondja Alvarez. Ha egy terv nem tartalmaz távegészségügyi fedezetet vagy ajánlatokat, fontoljon meg egy másikat.

Kérdezzen a mentális egészség támogatásáról is. Alvarez szerint a világjárvány új igényeket teremtett a mentális egészségügyi támogatás iránt minden korosztály számára, ezért nézze meg, hogy az Ön által előnyben részesített terv vagy szolgáltató hogyan fedezi a mentális egészségügyi szolgáltatásokat. Egyes munkáltatók vagy szolgáltatók mentálhigiénés segélyvonallal vagy virtuális tanácsadókkal rendelkeznek, míg mások mentálhigiénés szolgáltatásokat, például terapeuta időpontokat foglalhatnak magukban. Ha már keres terapeutát vagy tanácsadót, vagy szeretne 2021-ben, feltétlenül iratkozzon fel egy egészségügyi tervre, amely ezt lefedi.

a gömbsapka tisztításának legjobb módja

Ugyanez igaz minden szakemberre, akivel találkozik. Függetlenül attól, hogy csontkovácshoz fordul, vagy már korábban is fennáll a betegsége, biztos szeretne lenni abban, hogy a terv mindent tartalmaz, amire szüksége van, olyan áron, amelyet Önnek kényelmes.

6 Nézze meg a kiegészítő juttatásokat

A beiratkozás megnyitása többről szól, mint egy egészségügyi terv kiválasztása. Zielke szerint sok munkáltató kiegészítő juttatásokat kínál, mint például a kórházi kártérítés, a kritikus betegség, a balesetbiztosítás vagy akár az életbiztosítás fedezete. Ezek az extra előnyök felbecsülhetetlen értékűek lehetnek katasztrófa esetén, és gyakran alacsony költséggel hozzáadhatók a teljes juttatási csomaghoz. Ezeket azonban csak a nyílt beiratkozás során lehet választani, ezért szánjon időt a lehetőségek mérlegelésére.

Ha érdekli egészségügyi ellátásának javítása, először nézze meg, mit kínál a munkáltatója. A kiegészítő juttatások munkaadónként nagyon eltérőek lehetnek, de ha olyan fedezetet szeretne, amelyet a munkáltatója nem kínál (vagy ha nem rendelkezik a munkáltató által biztosított egészségügyi ellátással), akkor azt egy külső buli.

Ha már tudja, hogy mi áll az Ön rendelkezésére, gondolja át, hogy ezek az előnyök mit takarnak, hogyan használhatja fel a fedezetet, és mibe fog kerülni. (A munkaadója vagy a szolgáltató valószínűleg rengeteg forrással rendelkezik az Ön számára.) Ha van olyan kiegészítő juttatás, amely megfelel családja szükségleteinek, és a költségek elviselhetők, érdemes lehet hozzátenni – ismét: „ha a COVID-19 megtanította nekünk bármit, tényleg fel kell készülni a váratlanra” – mondja Zielke.