Ha új otthonra vágyik, valószínűleg már tisztában van a szilárd hitelképesség és a tisztességes előleg fontosságával ahhoz, hogy jelzáloghitelre jogosult legyen, és sikeresen lezárhassa a vásárlást. De teljesen megérted milyen kritikus ez a két tényező vált a mostani hiper-versenyképes lakáspiacon, amelyet lakáshiány és rekordalacsony kamatok jellemeznek?

a royal icing biztonságosan fogyasztható

Íme egy pillanatkép a jelenlegi valóságról az egész országban: Az Egyesült Államok 11 legversenyképesebb metrójában az átlagos előleg 21 százalék az új LendingTree tanulmány szerint . Egyes helyeken, például San Joséban, Kaliforniában; Hartford, Connecticut és Cleveland, Ohio, 22 és 23 százalékos előleg a helyi átlag. Ezen túlmenően a versenyképes nagyvárosokban a vásárlók elképesztő 73 százaléka rendelkezik ezzel legalább 720 hitelpontszám.

Más szóval, ez nem az Ön tipikus rodeója. Ha azt szeretné, hogy sikeres legyen álmai otthonában (vagy otthonában, pont), akkor a legjobb, ha pénzügyi helyzete tip-top formában van.

„A mai, forró piacon a licitharcok belül zajlanak órák egy otthon a piacon. A leendő vevőknek kreatív stratégiákat kell alkalmazniuk, hogy kitűnjenek a versenytársak közül” – mondja Mark Washburn, az ingatlanügynök Nápoly Condo Boutique .

Érdemes szem előtt tartania Washburn megjegyzéseit, különösen, ha a három metróban lakik a a legversenyképesebb lakáspiacok, amelyek a LendingTree jelentése szerint (sorrendben) a kaliforniai San Jose (átlagos előleg 23,67 százalék; a 720 vagy annál magasabb hitelképességű vásárlók aránya 84 százalék); San Francisco, Kalifornia, (átlagos előleg 21,43 százalék; a 720 vagy annál magasabb hitelképességű vásárlók aránya 81 százalék), és Raleigh, North Carolina. (átlagos előleg 20,39 százalék; a 720-as vagy magasabb hitelképességű vásárlók aránya 70,48 százalék).

Nézzük meg közelebbről, miért olyan hihetetlenül döntő fontosságú a hitelképesség és az előleg az ország legmenőbb helyein, és hogyan lehet ezeket rendbe tenni, mielőtt belekezdene a lakásvásárlási folyamatba.

Kapcsolódó elemek

Miért lett ez a két tényező olyan fontos

Lényegében ez a következő: a túlzott versenyhelyzetben az eladók rendkívül nyűgösek lehetnek, és kiválaszthatják a számukra legkényelmesebb ajánlatot, amely magában foglalja azt az ajánlatot is, amely miatt a legtöbb pénzt, és hogy a legbiztosabb, hogy sikeresen zárnak, anélkül, hogy akadozások vagy letétből kiesnének.

„A túlzott versenyhelyzetben a vevőnek ezt kell tennie… versenyeznie kell” – mondja Daren Herzberg. engedéllyel rendelkező ingatlanközvetítő a New York-i székhelyű Babst + Herzberggel. 'Az eladónak két célja van a vevő kiválasztásakor: a legmagasabb ár és a legalacsonyabb kockázat.'

A legtöbb lakásvásárló megszerzi előzetes jóváhagyás az ingatlanvásárlás nagy részének finanszírozására hitelező által felvett jelzálog. És az adásvételi szerződés attól függ, hogy a vevő végül biztosítsa a jelzálogkölcsönt, ha az eladó elfogadja ajánlatát. Abban az esetben, ha a leendő vevő nem kap jóváhagyást az adott jelzáloghitelre, felmondhatja az adásvételi szerződést, így a lakáseladó hoppon marad.

'Ha egy lakásvásárlónak erős vagy magas előlege és tisztességes hitelképessége van, az azt feltételezi, hogy a vevő kényelmesen tudja kezelni a jelzálogkölcsönt, és ha elfogadják az ajánlatát, nem eshet ki a letétből' - mondja Chantay Bridges. Los Angeles-i székhelyű EXP Realty . 'Az utolsó dolog, amit az eladó akar, az az, hogy egy vevővel kezdje, és később rájön, hogy az előzetes jóváhagyásából soha nem lett jóváhagyás [és] nem tudja megvásárolni a lakást.'

Ryan McPartland, a Mortgage Acuity fő- és jelzáloghitel-tanácsadója azt mondja, hogy ilyen körülmények között az előleg a legkritikusabb, különösen a komoly pénzbetét.

„Az általános gondolatmenet az, hogy minél több pénzt hajlandó letenni, minél több bőre van a játékban, annál erősebb vásárlóvá válik” – mondja McPartland. „A nagyobb előleg általában képzettebb és komolyabb vásárlókat jelez. A nagy összegű megtakarítás lehetősége a vásárlók pénzügyi erejéről és felelősségéről szól. Nyilvánvaló, hogy ez nem mindig van így, a legtöbb esetben mégis.

Ez a gondolatmenet különösen igaz, ha komoly pénzbetétről van szó, amely az a letét, amelyet a potenciális vevő lerak, mielőtt bezárná a házat, hogy megmutassa, komolyan gondolja a vásárlást.

„Ha a vevő nem tesz eleget szerződéses követelményeinek a jelzáloghitel-kötelezettség biztosításával kapcsolatban a megállapodott határidőn belül, az eladó megtarthatja a vevő pénzbeli letétjét. Minél nagyobb a komoly pénzbetét, annál inkább a vevő, és annál kevésbé van veszélyben az eladó. Minél kisebb a kockázat az eladó számára, annál vonzóbb az ajánlat” – teszi hozzá McPartland.

Tehát mindez megmagyarázza, hogy a betétek miért lettek jelentős jelentősége. De mi a helyzet a hitelképességekkel? Számos oka van annak, hogy miért számít a kreditpontszám, de itt van egy különösen fontos észrevétel.

A jó hitelképesség több hitelterméket jelent a lakásvásárlók számára, mondja Mark Meyerdirk, a Wahsington D.C.-i székhelyű bróker. Városi brókerek . És amikor a lakáseladóknak számtalan ajánlat közül választhatnak, ügynökeik gyakran a potenciális vevő pénzügyi ereje alapján helyeznek előnyt, figyelembe véve a vevő finanszírozását. típus .

„A készpénzes ajánlatokat félretéve a hagyományos finanszírozást használó vásárlókat részesítik előnyben az FHA- vagy VA-hitelekkel szemben” – mondja Meyerdirk. „Tehát annak a vevőnek, aki képes a „hagyományos” megoldásra, nagyobb esélye van a sikerre, ha más vevőkkel versenyez.

A versenytársaktól való elszakadás módjai

Tekintettel erre a valóságra, számos mód kínálkozik arra, hogy növelje az esélyét, hogy sikeres legyen lakásvásárlóként, beleértve a nyilvánvalót: javítsa hitelképességét és növelje előlegét.

„Jelenleg sok hitelfelvevő van jó hitellel. Emiatt sokkal fontosabbá vált, hogy hitelfelvevőként kitűnjünk, jó hitelt és jó mérleget tartsunk fenn” – mondja Adem Selita, a társaság vezérigazgatója és társalapítója. Az Adósságkönnyítő Vállalat .

A hitelképesség javításának és fenntartásának legjobb módjai közé tartozik a különböző hitelkártyák és hitelek egyenlegének csökkentése, a késedelmes fizetések elkerülése, valamint a teljes adósság/jövedelem arány (DTI) lehető legalacsonyabb tartása.

– Ügyeljen arra, hogy a lehető legalacsonyabb legyen a DTI. Ennek legegyszerűbb módja, ha kifizet kisebb egyenlegű kölcsönöket és kötelezettségeket, amelyek negatívan befolyásolhatják a havi kiadásait, és így a DTI-t is” – magyarázza Selita. „Ebben a forgatókönyvben valószínűleg a hitelkártya-számlák, a személyi kölcsönök, a diákhitelek és az autóhitelek lesznek a felelősek. Ha rendelkezik ilyen típusú számlákkal, és viszonylag közel állnak a kifizetéshez, vegyen fel egy kis plusz készpénzt, hogy teljesen kifizesse ezeket. Ez csökkenti a DTI-t, és további előnyként növeli a hitelképességét.

Tegyen készpénzes ajánlatot

Ha a pénzeszközei korlátlanok (ami nyilvánvalóan nem mindenkire vonatkozik), fontolóra veheti a készpénzes ajánlatot is, ami láthatóan sokkal általánosabbá vált. A készpénzes ajánlat pontosan az, aminek hangzik – egy teljes készpénzes ajánlat, ami azt jelenti, hogy a lakásvásárló anélkül vásárolja meg az ingatlant, hogy jelzálogkölcsönt vagy más finanszírozási formát kellene biztosítania.

„Nem meglepő, hogy ezek az ajánlatok vonzóbbak az eladó számára, mivel megszűnik a potenciális vevő finanszírozási bukásának kockázata, ami ismét gyorsabb zárási időt eredményez” – mondja Washburn, a Naples Condo Boutique munkatársa. „Úgy tűnik, jelenleg minden készpénzes ajánlat történelmi csúcson van, különösen a második hazai piacokon, például Nápolyban, Floridában. Sok vásárlónk jelentős növekedést ért el pénzügyi portfóliójában, és ezt a nyereséget az ingatlanpiacra fordítja.

Washburn szerint a jelenlegi piaci körülmények között a készpénzes vásárlók jelentős előnnyel rendelkeznek a lakásvásárlást finanszírozni kívánó hagyományos vásárlókkal szemben.

Ajánlattételkor csatolja a pénzeszközök igazolását

Sokkal olcsóbb módja annak, hogy versenyképesebbé tegye egy lakásra tett ajánlatát, ha egy házra licitálva igazolja a pénzeszközöket – mondja Meyerdirk, az Urban Brokers munkatársa. Ez lényegében azt jelenti, hogy dokumentálni kell pénzügyi eszközeit, amelyek felhasználhatók az eladóval fennálló pénzügyi erejének megállapítására, biztosítva számukra, hogy az ügylet valószínűleg nem fog meghiúsulni.

„A vevők a pénzeszközök igazolásával növelhetik pénzügyi erejüket” – magyarázza Meyerdirk. 'Azoknak a vásárlóknak, akik ezt teszik, feltétlenül szerepeltetniük kell nyugdíjszámlákat (feltéve, hogy lehetőségük van hitelt felvenni ellenük), valamint minden olyan csekk- és megtakarítási számla alapját, amelyhez hozzáférnek.'

Lemondás az eshetőségekről

Egy utolsó módja annak, hogy ajánlatát még vonzóbbá tegye az eladó számára, az, hogy lemond a legtöbb előre nem látott eseményről. Ez egy másik tipp, amit Washburn kínál leendő lakásvásárlóinak.

„Az egyetlen módja annak, hogy versenyezzen, ha a lehető legkevesebb eshetőség szerepel az ajánlatban” – magyarázza. „A feltétel egy olyan feltétel, amelynek teljesülnie kell, mielőtt a vevő továbblép. Például a vevő ajánlata függhet attól, hogy a vevő eladja a házát, vagy az eladó lakásértékének értékelésétől, vagy függhet az ingatlan pozitív vizsgálatától.

Washburn általában azt mondja ügyfeleinek, hogy soha ne mondják le az ellenőrzési esetről, és ennek jó oka van. Ha ezt megteszi, az kellemetlen meglepetéseket okozhat a vevő számára, jelentős javítások formájában, amelyeket esetleg el kell végezni, ha az otthon szerkezeti problémái vannak. Vevőként azonban fontolóra veheti, hogy lemond más kevésbé kritikus eseményekről.

„A mai piac azt jelenti, hogy a lakásvásárlóknak rendkívüli erőfeszítéseket kell tenniük, hogy lakást vásároljanak – miközben legalább egy szokásos eshetőségtől való lemondás segíthet kitűnni, legyen óvatos, mielőtt elkezdené ezeket a létfontosságú védelmi intézkedéseket” – mondja Washburn.