Ez az első szabály, amelyet követni kell, ha pénzt kölcsön ad egy családtagjának: Tegyük fel, hogy soha nem fizetnek vissza neked - és ezzel rendben vannak.

És itt van az első szabály, amelyet be kell tartani, ha pénzt kölcsönkérünk a családtól: A hangos sírásért fizesse vissza őket.

Ha mindenki, aki valaha kölcsönt vett fel vagy kölcsönzött, betartotta ezt a két szabályt, akkor ezt a cikket boldog családtagok képeivel lehetett kitölteni, mosolyogva egy cseppet sem bűntudat vagy ellenszenv miatt pénzügyi csere miatt.

Sajnos a pénz mindig kényelmetlenül személyes. 'Ha pénzt kölcsönöz, akkor erőváltás van a kapcsolatban' - mondja Megan McCoy, PhD, engedéllyel rendelkező házasság- és családterapeuta Manhattanben, Kansas-ban, és a Pénzügyi Terápiás Egyesület . - A hitelező erősebbé válik - felelősségteljesebbnek látja magát. Ez a hitelfelvevőt egyszintű helyzetbe hozza, ami ellenérzést kelthet.

Egy tipikus családi kölcsön így alakulhat, mondja McCoy: Valaki pénzt kér tőled. Nem igazán akarod megadni - akár megítélésed is lehet arról, hogy miért van a hitelfelvevő ebben a nehéz helyzetben -, de mégis. Aztán némán pörkölsz, valahányszor megjelennek a házadban egy díszes tejeskávéval vagy új cipővel, és kínosan viselkednek, és neheztelnek arra, hogy kényelmetlenül érzed magad (ami inkább az érzékelésről szól, mint a valóságról, de mégis). A következő dolog, amit tudsz: hónapok teltek el, még mindig várod a pénzedet, remélik, hogy elfelejtetted, és szakadásod van a kapcsolatodban, egyiknek sem örülsz.

ÖSSZEFÜGGŐ: A 6 pénzügyi számot, amelyet minden nőnek tudnia kell

'A pénz tabutéma - nem akarunk erről beszélni' - mondja McCoy. 'De ha egy pénzügyi helyzet megoldatlan, akkor az jelentéssel terheltté válik, a hatalom, az ellenőrzés és a szabadság szimbólumává.' A pénz kapcsolatromboló is lehet, mondja. De ennek nem kell lennie. Három pénzügyi szakértővel beszélgettünk, akik mind egyetértettek a családi hitelezés és hitelfelvétel alábbi irányelveiben. Kövesse ezt a tanácsot, és pénzt költhet a családnak (vagy kölcsönözhet) egy nehéz helyzetben - anélkül, hogy maradandó kárt szenvedne a kapcsolatában.

9 szabály a pénz kölcsönadására a család számára (vagy kölcsönvétele)

1. Szánjon időt arra, hogy átgondolja.

Nem köteles a helyszínen igent mondani, amikor egy családtag pénzt kér - bármennyire is súlyos a helyzetük. - Mondd, & apos; szívesen tudnék segíteni neked. Hadd gondolkodjak el, hogy ez nekem a legjobb-e, & apos; ' javasolja Brittney Castro hiteles pénzügyi tervező, a vezérigazgató és az alapító Pénzügyileg bölcs , egy Los Angeles-i székhelyű pénzügyi tervező cég. - Szüneteltesse és gondolkodjon, mielőtt válaszolna.

Néhány perc elteltével időt ad arra, hogy fejben megfogalmazza a legfontosabb további kérdéseket. 'Menjen nyomozati módba' - mondja Hilary Hendershott, a hiteles pénzügyi tervező, a Hendershott Vagyonkezelés San Jose-ban, Kaliforniában. ”Tudnod kell, mennyire van szükségük, miért van szükségük rá, és milyen jövedelmi elvárásaik vannak most és a jövőre nézve. Értse meg, hogy képesek-e visszafizetni Önnek, és mi az idővonaluk ehhez. Ezután két-három nap szükséges a válaszadásra.

2. Beszélje meg a partnerével.

Mielőtt válaszra térne a hitelfelvevőhöz, konzultálnia kell partnerével vagy házastársával, ha van ilyen - mondja Hendershott - különösen, ha az összeg jelentős, tekintettel a pénzügyi helyzetre. Hogyan lehet megmondani, hogy érdemes-e megbeszélni? 'Ha ebédet vásárolok valakinek, akkor nem kell beszélnem a férjemmel, ezért valószínűleg nem kell tisztáznom vele, ha ezt az összeget kölcsön is adom' - mondja.

Mint minden nehéz témában, a nyitott kommunikáció is kulcsfontosságú, különösen akkor, ha partnere nem hajlandó csekket írni, mint Ön. 'Ha teheti, üljön le együtt, és beszéljen a pénz körüli meggyőződéséről és életének hatalmas pillanatairól, amelyek ezekhez a meggyőződésekhez vezettek' - mondja McCoy. 'Akkor láthatja egymás perspektíváját, és mélyebben megértheti azt az érzelmi reakciót, amelyet partnere ebben a pillanatban tapasztal, ami félelmet, dühöt vagy tehetetlent érez.'

Ez azt jelenti, hogy ha partnere egyszerűen nincs a fedélzetén a kölcsönnel, akkor az ügylet megszakadt. 'A házasság pénzügyi partnerség' - mondja Hendershott. 'Valószínűleg vétójoga van annak a partnernek, aki nem akar kölcsönadni.'

Hallgassa meg a Real Simple 'Money Confidential' podcastot, hogy szakértői tanácsokat kaphasson a vállalkozás indításához, a pénzzel való rossz rossz működésének megszüntetéséhez, & apos; titkos adósság megbeszélése partnerével, és még sok más!

3. Bízz a beledben, ha nemet mond.

A szakértőknek háttal áll ezen. Valójában McCoy és Hendershott is azt mondja, hogy a pénzkölcsönzés szinte mindig rossz ötlet. 'Bármikor mondhat nemet, tegye meg' - mondja McCoy. Még akkor is, ha az illető fizet neked vissza, nyitottál egy ajtót, amely soha többé nem fog becsukódni. Te leszel a bank - ez megváltoztatja a rokonod nézését és tekintetét rájuk. A szakértők egyetértenek abban, hogy két esetben (gyengéden, de határozottan) el kell utasítanod: ha egyszerűen nem engedheted meg magadnak, vagy ha az illető korábban már kölcsönözött tőled vagy másoktól, és nem fizet vissza. - Ez egyszeri nehézség, vagy a pénz elfogyása krónikus viselkedési mintázat ennek a személynek? - kérdezi Hendershott.

Teljes nyilvánosságra hozatal: Valószínűleg nem fogja magát félelmetesnek érezni a hitel elutasítása után. Örüljön ezeknek az érzéseknek, mondja Castro, és a nyílt kommunikáció szellemében ossza meg őket. 'Legközelebb, amikor meglátja az illetőt, fejezze ki, mit érez' - mondja. - Akkor mondd meg nekik, hogy nekem most ez a legjobb döntés. Vigyáznom kell magamra, és remélem, hogy ezt megérti. & Apos; '

4. Ne kölcsönözzen pénzt, amellyel nincs.

Ez nyilvánvalónak tűnhet. De amikor a szerető szülők, akik kicserélték a pelenkát, megtisztították a hányást, és összepakolták a terepjárót, hogy az egyetemre vezessenek, pénzügyi kötelességekbe kerülnek, logikusnak tűnhet - méghozzá elengedhetetlen -, hogy készpénzelőleget kapjanak hitelkártyájára, hogy segítsenek őket. Ne tegye - mondja Hendershott. - Ha nem engedheti meg magának, hogy segítsen, mondjon nemet. Az Ön feladata, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó úton halad-e saját pénzügyi céljainak elérése érdekében. Senki sem törődik jobban a pénzével, mint te.

5. Ajánljon fel segítséget más módon.

Függetlenül attól, hogy készpénzzel fizet-e vagy sem, összpontosítson szeretteinek pénzügyi problémájára, és nézze meg, segíthet-e ennek kezelésében - mondja Castro. 'Segítsen nekik megtalálni a szükséges erőforrásokat, vagy készítsen költségvetést' - javasolja. 'Akár felajánlhatja, hogy fizet egy pénzügyi tervezőért vagy egy személyes pénzügyi tanfolyamért.'

Ha arra gondolsz, hogy „Taníts meg egy férfit horgászni ...”, akkor neked van megfelelő ötleted. Az alapkérdés kezelése nem csak a pénzhiányos családtagjának kedvez, mondja McCoy. Segít abban is, hogy biztosítják, hogy hat hónap múlva nem jönnek be az ajtódba, és több pénzt keresnek. 'Ha segít nekik második munkát találni, vagy extra jövedelmet szerez, vagy regisztrál egy költségvetési alkalmazásra, akkor a kapcsolata biztonságosabb.' És a banki egyenleged is.

ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan költségvetési pénzt

6. Érezd jól magad, ha megadod ezt az ajándékot.

Igen, „ajándék”. Nincs más módja annak megnézésére, egyetért McCoy, Castro és Hendershott: Amikor valakinek kölcsönad pénzt - még a legközelebbi, legmegbízhatóbb testvérének is -, akkor feltételeznie kell, hogy soha nem fizet neked vissza, és ezzel békét köt. 'Jó lenne azt gondolni, hogy tudnak és meg fognak fizetni neked, és sok ember megteszi' - mondja Castro. - De ha a pénzt ajándéknak gondolja, akkor minden haragtól vagy furcsa érzéstől mentes lesz, amikor legközelebb meglátja őket egy családi partin. Jobb, ha folytatja az életét anélkül, hogy haragot tartana. '

7. Ha kölcsön kíván reménykedni, jöjjön fel egy megtérülési tervvel.

Nézze, csak azért, mert a potenciális hitelezőknek a hitelt ajándékként kell gondolniuk, ez nem azt jelenti, hogy a hitelfelvevőknek ezt kellene kezelniük. Amikor azt kéri valakitől, akit szeret és akiben megbízik, adja át a pénzét, az a tisztelet jele (számukra és önmagára nézve is), hogy átgondolt visszafizetési ütemtervet mutasson be. 'Minden nehéz munkát végezzen értük' - mondja McCoy. Beszéljen valódi beszélgetéssel arról, hogy a hitelt hogyan fizetik vissza és mikor. Amint elkezd a pénzről beszélni, csak körülbelül öt percbe telik, amíg a beszélgetés kevésbé kellemetlen lesz, és beszélhet róla, mint a papíron szereplő számok, amelyek valójában vannak.

hogyan kell ujjat mérni a gyűrűhöz

A kölcsön feltételeinek írásbeli megfogalmazása messze elősegítheti a nyugalmat és csökkentheti a neheztelést. Készítsen szerződést, javasolja Hendershott - vagy készítsen Word-dokumentumot, vagy töltsön le egy saját államának megfelelő váltó-sablont (a Google 'NJ váltó-sablonja, vagy bármi is legyen az állam rövidítése). Győződjön meg arról, hogy a szerződés tartalmazza az érintettek nevét, a kölcsön összegét, a fizetési ütemtervet és a kamatlábat (az aránynak legalább az IRS által jóváhagyott minimumnak kell lennie, amely havonta változhat). A kamatláb beillesztése azt mutatja, hogy a hitel jogilag nem ajándék, amelyet ajándékadó-jelentéseknek lehet alávetni. 'A dokumentumot mindkét félnek alá kell írnia, és a másolatokat meg kell őriznie' - mondja Hendershott. 'Ez egy módja annak, hogy a tranzakciót hivatalossá tegyék és az üzleti életbe illesszék, nem pedig a személyes területre.'

8. Tartsa vissza az ítéletet.

Ez egy szívós játék - mindkét oldalon. Pénz kölcsönadása rokonának nem ad szabad utat arra, hogy kritizálja a kiadásaikat. Igen, a húgod esetleg vesz egy új rúzsot; igen, a szüleid elkezdhetik a jövő évi nyaralás tervezését. 'Ne várd, hogy megváltoztassák a pénzzel kapcsolatos magatartásukat' - tanácsolja Castro. - Engedjék meg, hogy a pénzzel bármit megtegyenek, amit akarnak, és ne ítéljék meg őket ezért. Látnia kell az illetőt saját útján, és együttérzést, szeretetet és elfogadást kell terítenie az asztalra.

Hendershott hangsúlyozza, hogy a mérgező, ítélkező érzések elengedésének legjobb módja, ha emlékezteti magát arra, hogy ajándékot adott, nem pedig kölcsönt - még akkor is, ha úgy tűnik, hogy gyermeke új cipőre fújja az „ajándékát”. - Visszatér arra: Megengedheti magának a pénzt? Bőkezűen, jóindulattal megajándékozhatja? Megáldhatja és elengedheti? mondja Hendershott. 'Ha igen, akkor elkerülheti ezt a rendkívül kényelmetlen kapcsolatot, megítélve, hogy az emberek mire költenek.'

Hasonlóképpen, ha kölcsön kapott, fékezze meg azt az ösztönöt, hogy feltételezze, hogy mivel rokonának egyértelműen több pénze van, mint Önnek, akkor jogosult valamennyire (vagy jogosult arra, hogy ne fizesse vissza). 'Lehet, hogy ez a várakozás a & nbsp; Nos, megvan, miért nem tudok belőle?' mondja Hendershott. - A hitelfelvétel eredményeként sok kínos dinamika alakulhat ki. De a kommunikációs készséged, az életfelfogásod és a másik ember iránti szereteted segít ebben. '

ÖSSZEFÜGGŐ: Az adósság birtoklása nem jelenti azt, hogy tönkrement a pénzügyi jövője: Itt lehet kezelni

9. Tartsa be a megtérülési tervet - vagy ha szükséges, módosítsa.

Ismétlődik: Ha kölcsön kér egy családtagtól, kezelje azt kölcsönként. Tartsa be a megtérülési ütemtervet. És ha nem tudod, kezdd el nézegetni a C tervet (mert a családtagtól való hitelfelvétel már a B terv volt). 'Ha fontolóra veszi a hitelkártya-adósság felvállalását a személyi kölcsön visszafizetése érdekében, valami nagyon rosszul ment a tervével' - mondja Hendershott. - Ehelyett újratárgyalja a feltételeket rokonával, hogy teljesíthesse ígéretét, hogy fizet. Ha ez nem elég, azt mondja: 'kapjon részmunkaidős állást, adjon el valamilyen fizikai holmit, kérjen emelést.' Örülni fog, ha ezt tette, a családjával való kapcsolata és a nyugalma érdekében.