Igazi egyszerű & apos; Pénz bizalmas A podcast segít az embereknek a pénzzel kapcsolatos kérdések szabadba kerülésében, hogy elindulhassanak a megoldásuk felé vezető úton. A hét epizódjában a műsorvezető Stefanie O & apos; Connell Rodriguez segít Elaine-nek (nem a valódi neve) egy olyan pénzügyi kérdéssel foglalkozni, amellyel mostanában sok ember küzd - hatalmas diákhitel-adósság.

Elaine több mint 100 000 dollárnyi diákhitelt vett fel, hogy közel egy évtizeddel ezelőtt finanszírozza oktatását. Annak ellenére, hogy jelentősen beletörődött a tartozásaiba, mégis úgy érzi, hogy a hitel megakadályozza abban, hogy előrelépjen a jövőbe, beleértve a házvásárlást, a gyerekvállalást vagy a pénzt a nyugdíjazásra.

Az American Dream része: „Főiskolára akarok menni” vagy „Gyerekeimet főiskolára akarom küldeni”. De őszintének kell lennünk azzal kapcsolatban, hogy e célok másik oldalán az adósság áll.

Lynette Khalfani-Cox, A pénz edzője

Tehát hogyan kell Elaine-nak egyensúlyba hoznia az adósságfizetést a jövőbeni céljainak elérésével? Egy kis útmutatásért O & apos; Connell Rodriguez Lynette Khalfani-Cox pénzügyi szakértőhöz fordul, A pénz edzője és szerzője Nulla adósság: A pénzügyi szabadság végső útmutatója .

Khalfani-Cox azt javasolja, hogy vegyen egy mély lélegzetet, majd forduljon hitelezőihez, hogy meghatározza az adósság teljes összegét. 'Néhány embernek fogalma sincs, hogy mennyivel tartozik' - mondja. Ezután nézze meg, milyen visszafizetési lehetőségei vannak, amelyek illeszkedhetnek az Ön jelenlegi költségvetéséhez, függetlenül attól, hogy most kicsiben kezdődik, és növekszik, amikor több jövedelmet keres, vagy tartsa magát a tipikus 10 éves visszafizetési ütemtervhez.

ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan lehet kifizetni a diákhitelt

És Khalfani-Cox azt javasolja, hogy ne várja meg pénzügyi céljait a jövőben, például házi takarékoskodás, csecsemő-megtakarítás vagy nyugdíjas megtakarítás. Ha megvárja ezeket a dolgokat, amíg ki nem fizeti a diákhiteleket, megakadályozhatja, hogy elérje ezeket a mérföldköveket.

Hallgassa meg ezt a hetet Pénz bizalmas - Hogyan kezeljük a diákhitel-adósságát? Khalfani-Cox és O & Connell Rodriguez tippjei a hallgatói adósság kezeléséhez. Pénz bizalmas elérhető a Apple podcastok , amazon , Spotify , Fűzőgép , Player FM , vagy bárhol is hallgassa kedvenc podcastjait.

_________________________

Átirat

Kara: Összesen mintegy 28 000 dollár szövetségi kölcsönökkel végeztem. És mivel úgy döntöttem, hogy kevesebbet fizetek, megépítem a megtakarítási számlát, és kifizetem az egyéb magasabb kamatozású adósságokat, ez az egyenleg valóban nem változott az elmúlt mintegy 10 évben. És most, hogy karrierváltást akarok váltani, elakadtnak érzem magam.

Liliom: 35 éves vagyok, és most kezdtem kifizetni a 60 000 dolláros diákhiteleimet, amelyeket több mint 10 éve vettem fel.

Farmer: Amikor a jövő tervezésére gondolok, úgy érzem, csapdába esek a diákhiteleim miatt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ez a Money Confidential, a Real Simple podcastja, amely a pénzzel kapcsolatos történeteinkről, küzdelmeinkről és titkainkról szól. A házigazdád, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez, és ma egy 29 éves New York-i Queens-i hallgatóval beszélgetünk, Elaine-t hívjuk, nem a valódi nevét.

Elaine: Magánegyetemre jártam. Megkaptam a kormányzati diákhitelek maximális összegét, ami akkor, amikor iskolába mentem, körülbelül 28 000 dollár, talán 30 000 dollár volt. És akkor a maradékot még magánkölcsönökből kellett fedeznem, de a teljes összeg, amellyel otthagytam az iskolát, alig több mint százezer magánkölcsön volt. És a 30 000 dolláros kormányzati hallgatói kölcsön mellett. Tehát már, uh, nagyon szívás.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mintegy 44,7 millió amerikai diákhitel-tartozással rendelkezik. Az amerikaiak együttesen tartoznak 1,71 billió dollár önmagában a diákhitel-tartozásban. De e megosztott tapasztalatok ellenére a saját diákhitel-egyenlegének teljes lefelé nézése teljesen elszigetelődőnek és elsöprőnek érezheti magát.

Elaine: 2013-ban végeztem a főiskolán, így hosszú idő telt el, de emlékszem, hogy az érettségi utáni hat hónap következik, és nekik tetszik, neked most el kell kezdened fizetni őket. Nagyon-nagyon félelmetes volt, különösen azért, mert voltak olyan családtagjaim, közeli családtagjaim, akik szintén hatalmas összegű diákhitel-adósságot vállaltak, és végül nem fizették ki őket. Volt olyan szerencsém, hogy volt pénzem, amit eleinte tudtam fizetni nekik, de ez nagyon-nagyon ijesztő. Valahogy olyan érzés volt, mintha soha nem tudnék mást tenni, hanem ezeket a hiteleket fizetni. Ez csak akkora teher. Csakúgy, mint én, csak ezt tudom leírni, ez teher.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : A diákhitel-adósság terhe, ahogy Elaine leírta, aránytalanul nőtt az elmúlt évtizedekben.

A 2019-es főiskolai hallgatók körében 69% vett fel diákhitelt, az átlagos adóssága 29 900 dollár. 20 évvel korábban, 1999-ben, az egyetemisták átlagos diákhitel-adóssága csak kb 16 030 USD. Az inflációhoz való igazodás után is nőtt az átlagos diákhitel-adósság az érettségi után 1970 óta 326% mint az egyetemi tandíjak feltámadt.

De annak ellenére, hogy manapság lényegesen több fiatal rendelkezik alapképzéssel, évezredek keresnek 20 százalékkal kevesebb, az inflációhoz igazítva, mint a gyermekkorúak ugyanabban az életszakaszban.

Elaine: Tehát most fizetem a magánhiteleimet, havi 1300 dollárt fizetek ezekért. Azt hiszem, 2018 végén refinanszíroztam őket, tehát két és fél évvel ezelőtt, mert nagy emelést kaptam, és nagyobb fizetést tudtam teljesíteni, hogy gyorsabban fizessem ki őket. De előtte havi 700 dollár volt az első, például hat év múlva, amikor iskolán kívül voltam. És akkor most 1300 dollár volt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Nyolc év hét-1300 dollár havonta.

Elaine: Igen. Plusz a kormány, ezen felül az állami hitelek, amelyek szerencsére a világjárvány miatt 0% -os kamatra vagy bármi másra tették azokat. De nekem is van férjem, akinek ugyanannyi van. Ez további 30 000 dollár a 30 000 dolláromon felül. Tehát sok pénz.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Meséljen egy kicsit arról, amikor először beszélt a férjével a diákhitel-tartozásáról.

Elaine: Az eddigi legnagyobb harc a diákhitelei miatt folyt, mert megtudtam, hogy nem fizetett nekik. Egy évig csak nem teljesítette a kifizetéseket, mert sokkal kevesebbet teljesített, mint én, de nagyon csalódott voltam, mert abban az időben, mert szerettem a mindennapi munkámat, akkor sok pénzt szabadúszóként, és könnyen fedezhettem volna az adott évre vonatkozó kifizetéseket.

Még házasságkötésünk előtt volt, de én olyan voltam, hogy rettegek attól, hogy bármit is végezhessek veled, mert pénzügyi helyzeted olyan, a kreditpontszámod most nagyon alacsony, mint minden ilyesmi. Mint, tudod, ez olyan, mint egy nagy hólabdázó hatás.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Van olyan dolog, amit kíván, hogy másképp cselekedjen, vagy olyan pénzhibát, amelyet úgy érez, hogy elkövett?

Elaine: Nos, mondhatnám, hogy egyetemre járok, de nem feltétlenül gondolom, hogy ez igaz. Mármint tudtam, mennyi pénzt szedek. de tisztában voltam azzal a ténnyel is, hogy ha nem megyek egyetemre, akkor nem hagyom el szülővárosomat. És nagyobb dolgokat akartam. Tehát New Yorkba akartam költözni. Itt akartam élni, és megkaptam ezt a munkát, bármit is csináltam 17 éves koromban. Mintha tudtam volna, hogy sok pénzt fog vállalni, de azt is tudtam, hogy valójában nincs választási lehetőségem.

Legalábbis úgy éreztem, hogy nincs igazán választási lehetőségem. Szar, hogy ez a fajta rendszer, amiben voltunk. A középiskolát 2009-ben, a recesszió közepén végeztem, minden ilyesmi. És amúgy amolyan szerencsejáték volt, hogy: Nos, jó vagyok? Van ennek egyébként valami a másik oldalán?

Végül lett értelme és rendben volt. De abban az időben ez egy okos döntés egy 17 éves korosztály számára, vagyis százezer dollár adósság meghozatalára - még akkor is, ha most ennyit vállalnék 29 évesen, olyan lennék, mintha ó, én erről nem tud.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Nagyon fájdalmas, hogy minden hónapban annyi pénzt költek, amely a múltad, és nem a jövőd felé vezet. Kíváncsi vagyok, milyen érzés, és milyen aggodalmak merülnek fel az Ön számára.

Elaine: Azt hiszem, most, hogy eljutottunk egy olyan helyre, ahol mindkettőt meg tudjuk csinálni, elkezdtünk spórolni a jövőnk számára. Ez az, ami miatt most optimistábbnak érzem magam, az, hogy világít az alagút végén.

Úgy értem, hogy csak néhány hónapja tettük ezt, de őszintén izgalmas, ha valami felé irányulunk. Mint ha nettó vagyonod lenne, vagy ilyesmi. Úgy értem, technikailag nem vagyok, ez még mindig negatív az adósságunk miatt, de mint a számlák, amelyekben van pénz, az nagyon szép, szemben azokkal a pénzekkel, amelyekkel tartozom.

De mégis szeretem, elég? Mindig attól félek, hogy alapvetően a jövőre nézve nem lesz elég. És ez számomra nagy probléma, mint általában.

Olyan, hogy elegem lesz ehhez a házhoz, amit nagyon szeretnék? Utána lesz elég gyerekem? Elegem lesz-e elég ahhoz, hogy nyugdíjazásom után éljek? Mint minden ilyesmi, ez is állandó, olyan, mint a személyiségem, mindig aggódik öt-tíz év múlva. És főleg pénzzel. Nem tudom.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Elaine szorongása a diákhitelei és általában a pénzügyek miatt szintén nem egyedülálló. A 2018-as tanulmány megállapította, hogy az ezredfordulók 74% -a napi stresszt érez a diákhitel-adósságával kapcsolatban, sokan arról számoltak be, hogy a diákhitelük jelentős hatással van arra, hogy képesek-e más pénzügyi céljaikat teljesíteni. A nyugdíjas megtakarítástól kezdve a házvásárláson át a gyermekvállalásig sok ezeréves beszámol jelentős mérföldkövek elhalasztása diákhitel-tartozásuk miatt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ha olyan kudarcot vallana, ami azt jelentené, hogy a céldátumig nem tudja kifizetni a kölcsönöket, mit jelentene ez Önnek?

Elaine: Igazán szívszorító lenne, mert olyan, mintha dominó hatású lenne, mert nem tudok mindent egyszerre megtenni. Nem spórolhatok erre a házra, és nem lehet gyerekem.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kíváncsi vagyok azonban, van-e valami abban, hogy megkérdőjelezzük azt a felfogást, hogy dominó - ezek a mérföldkövek - fizetik ki az adósságot, a házat, a gyerekeket, szemben azzal, hogy léteznek-e ezek a dolgok párhuzamosan?

Elaine: Azt hiszem, értem, hogy csak azt akarom, hogy ezzel végezzék el, azt akarom, hogy az adósság, főleg azzal, hogy - én már rosszul vagyok tőle. És azt gondolom, hogy amikor ez az óriási adósságom megtérül a diákhitel-tartozásom. Nem tudom, mit fogok csinálni. Szeretem rendben, epikus méretű partit szervezni.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Szerintem neked .... kéne. Tudom, hogy úgy beszéltél, mintha buliznál, ha fizetnék a diákhiteleidet, de mit éreznél?

Elaine: Mintha nagyon nehéz dolgot teljesítettem volna. Ööö, nagyon büszke. Igen. Csak arra gondoltam, mintha anyám irodájában ülnék a házában. Csak arra emlékszem, hogy ott ült velem, és szerette volna megvalósítani ezt a dolgot. Mert csak annyit akartam, hogy iskolába menjek és New Yorkba menjek, és, tudod, szerezz munkát a filmben. Forgatókönyvíró akartam lenni.

Neki azt mondta az egyik tanárnőm az iskolában, aki nem szeretett engem nagyon. Azt mondta anyámnak, hogy pénzkidobás volt az, hogy engem az egyetemre küldjek, mert ez, tudod, alapvetően nem lesz sikeres. Ööö, és anyám alapvetően elbocsátotta őt, és olyan volt, mintha ön csak tudatlan és hülye lenne, és fogalma sincs róla, miről beszél. Nem ismered a gyerekemet és minden ilyesmit. És anyám elhatározta, hogy ... szüleim mindkét szüleim elhatározták, hogy tudják, hadd tegyem, amit szerettem volna.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: És ennek az adósságnak a kifizetése ezt igazolja.

Elaine: Igen.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Gondolod, hogy anyukád nagyon izgatott lesz?

Elaine: Igen ő az. Szerintem nagyon klassz lesz. Azt hiszem. Nem tudom, csakúgy, mint nagyon, alapvetően csak nagyon megkönnyebbülve, nagyon jó érzés, nagyon szerencsés, hogy meg tudtam csinálni. És hm, tudod, egyáltalán, nem is beszélve ilyen rövid idő alatt, 10 évvel a tény után, csak nagyon várom azt a napot.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Lehet egy ilyen címsor, mintha százat fizettem volna, akármi ezer dollárt is hat év alatt, vagy bármi is legyen az.

Elaine: Igen. És a szüleim nem tették meg helyettem. Fizetem a saját bérleti díjat és minden ilyesmit. Szerintem ez a másik dolog is. Mint egy nagy dolog, amellyel küzdöttem, amikor először dolgoztam New Yorkban, nem értettem, honnan származik a pénz más emberek számára.

Az első munkahelyem a New York Times-nál volt az újságteremben, és csak arra emlékszem, hogy elmentem, találkoztam mindezekkel az emberekkel, akik A) nem vettem észre, hogy harmincas éveik közepén járnak. 21 éves voltam, amikor ott kezdtem dolgozni. És azt hittem, mindenki olyan, mint 25. Mindannyian olyan szépnek, fiatalnak és tehetségesnek tűntek. És akkor kezd tetszeni, jobban ismeri őket, és családi pénzből származnak, vagy ők, tudod, csak idősebbek voltak, és már régóta dolgoznak, meg minden ilyesmi. Tehát ez volt az egyik legnagyobb, legfontosabb dolog, amit megtanultam, így a történetem nem ugyanaz. Egy nagyon kis városból származom, egy nagyon kis családban, ahol nincs sok, tudod, családi pénz vagy bármi hasonló.

Tehát nagy dolog azt tenni, amit tettem - főiskolára járni, kifizetni, itt élni. Ez számomra is nagy probléma, nemcsak az egyetlen dolog, ami a kölcsönök kifizetését illeti, hanem az az élet, amelyet az elmúlt 10 évben hoztam létre, azt hiszem, ezt is meg fogják ünnepelni. Nem csak a végső fizetés.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: A szünet után beszélünk egy személyes pénzügyi szakértővel, aki több mint hat számlát fizetett ki saját adósságából, az Elaine számára ajánlott stratégiáiból - és bárki másból, aki ugyanezt tette.

Lynnette Khalfani-Cox: Még 2001-ben volt százezer dollár hitelkártya-tartozásom. Három év alatt kifizettem az egészet. Amikor kiléptem a Los Angeles-i USC-ből, 40 000 dollár diákhitelem volt, több mint egy évtizedbe telt, mire kifizettem az egyetemi kölcsönöket. És hidd el, egyáltalán nem ezüst kanállal születtem a számban. Anyám titkárnő volt. Apám cipőtisztító ember volt. Tehát a családomban nagyon kevés eszköz és kölcsön finanszírozta főiskolai tanulmányaimat, különösképp a felsőfokú iskolai végzettségemet.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Lynette Khalfani-Cox személyes pénzügyi szakértő és 15 könyv szerzője, köztük a New York Times bestsellere Nulla adósság: A pénzügyi szabadság végső útmutatója.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tehát ezt egy kicsit vissza akartam venni, mert a diákhitelek nem az érettségi után kezdődnek. Az egyetem előtt kezdődnek. És szeretnék egy kicsit beszélni arról, hogy melyek azok a dolgok, amelyekre gondolnunk kell, amikor döntéseket hozunk az oktatásunkról, és mennyit fektetünk bele.

Lynnette Khalfani-Cox: Nos, sok mindent figyelembe kell venni, mielőtt aláírja a szaggatott vonalat, és beleegyezik abba, hogy bármilyen hitelt felhasználjon a felsőoktatás finanszírozására. De sajnos sokan akkor döntünk, amikor lényegében 18 évesek vagyunk.

Tehát azok között a dolgok között, amelyeket az embereknek figyelembe kell venniük, mielőtt finanszíroznák a főiskolai oktatást, a várt megtérülés várható a saját karrierjük szempontjából. Tehát szerintem van értelme, ha olyan kölcsönök vannak, amelyekre mindenképpen szükség van, és amelyek arányosak a fizetési elvárásaikkal. A trükkös rész az, hogy tudjuk, hogy a legtöbb ember, különösen a húszas évei elején, miután elvégezte az egyetemet, hajlamosak túlbecsülni a kezdő fizetésüket. Alábecsülik azt is, hogy mik lesznek a kezdeti háztartási számláik.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Úgy gondolom, hogy az oktatásunkról, mint olyan befektetésről való gondolkodás keretei, amelyeknek arányos megtérülést kell elérniük, még nem hallottam valaha az egyetemre járás előtt. Olyan volt, mintha a legjobb iskolába járnál, ahová bekerültél, és valahogy varázslatosan meg fogja dolgozni magát.

Egy másik dolog, amellyel sok szakembert látok, akik jelenleg foglalkoznak, különösen a világjárványban, azon gondolkodik, hogy megszerezzék-e a mesterképzésüket, vagy visszamennek-e az alapképzésbe, és fontolgatják, hogy megéri-e a költségeket. És attól tartok, hogy ennek egy része ebből az ötletből származik, nem tudom, mit tegyek még.

Lynnette Khalfani-Cox: Igen, azt hiszem, egyetértek veled, akik tudják, hogy a húszas vagy harmincas éveikben járók tényleg elakadnak, vagy úgy érzik, hogy ó, van valami jobb, mint amit tettem?

Vagy tudod, én ezt kipróbáltam, és nem is nagyon szerettem. És nem igazán rendelkezem a szükséges ismeretekkel vagy háttérrel. Szeretnék kipróbálni valami újat, ezért talán egyetemre kellene mennem. de ó, mellesleg egy kis vagyonba kerül, hogy továbbhaladjak és megszerezzem ezt a felsőfokú diplomát.

Tehát én is sokat látok. És szerintem ez részben annak köszönhető, hogy az emberek valami mást akarnak, kihívást, váltást vagy valamilyen szintű elégedettséget. Mivel úgy érezhetik, hogy én valahogy kipróbáltam ezt, és ezt gondoltam volna, amikor 18, 20 éves voltam. Tudod, most én vagyok 30 és tetszik ez, ez nem egészen így van.

Ezért azt szeretném, ha az emberek tudatában lennének annak, hogy önnek nem kell automatikusan felsőfokú végzettséggel rendelkeznie minden szakma minden egyes munkájához.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ebben az epizódban egy hallgatóval beszélgettünk, akit Elaine-nek hívunk, és Elaine végzett az iskolával. De egy dolog felmerült a vele folytatott beszélgetésemben, hogy mennyire élénk volt ez az érzés az érettségi után hat hónappal, amikor az első diákhitel esedékessé vált, és csak a félelem és a tudat legyőzte ebben a pillanatban. Tehát mik a stratégiái az ilyen számok és érzések teljes hatalmasaságának kezelésére?

Lynnette Khalfani-Cox: Nos, az érzelmi oldal egy dolog. És akkor a pénzügyi oldal egy másik ... először foglalkozzunk az érzelmi kérdéssel.

Érzelmi szempontból azt akarom, hogy az emberek ne érezzék magukat túlterheltnek, és rájöjjenek, hogy nincsenek egyedül.

Úgy érzem, hogy általában megéri főiskolai végzettséget szerezni. De úgy érzem, hogy ennek része egy kis számítás, ha azon gondolkodom, hogy miként adtuk el az amerikai álmot, igaz? És az amerikai álom része, hogy házat akarok, főiskolára akarok menni, vagy a gyerekemet egyetemre akarom küldeni. És ezek nagyszerű, magasztos, törekvési célok. De valóban őszintének kell lennünk azzal kapcsolatban, hogy e célok másik oldalán az adósság áll, mert a legtöbb ember nem engedheti meg magának, hogy közvetlenül készpénzben vásároljon házat. A legtöbb ember nem engedheti meg magának, hogy készpénzzel írjon csekket a tandíjért.

És ha ezt most megpróbálja megoldani, 20-40 évesen, tudja, hogy ez leküzdhető. A második dolog, amit érzelmi szempontból mondanék, hogy azokra a dolgokra kell összpontosítania, amelyeket ellenőrizhet. Tehát néha maga az adósság, az a túlterhelés, amelyet az emberek úgy éreznek, gyakran az erőtlen érzésekhez kötődik, vagy az az érzés, hogy istenek, ez csak annyi van fent a levegőben, amennyit nem tudok megtenni.

Tehát, ismét, vegyen egy mély lélegzetet, érzelmileg hajtson végre egy visszaállítást, és értse meg, hogy módszeresen, lépésről lépésre fog megközelíteni a problémát, azon gondolkodva, hogy mit tehet, mit tehet ellenőrzés és a dolgok, amelyek a hatáskörébe tartoznak.

Ez, tudod, nem olyan, mint a gazdaság vagy a tőzsde alapján, vagy tudod, mit tehetnének mások, stb. Vegyen egy mély lélegzetet, tartson szünetet és mondja: oké, ezt meghódítom. Mit kell tennem? És ez vezet bennünket a gyakorlati és taktikai irányokhoz, néhány stratégiához, amelyek pénzügyileg átkarolják az adósságait.

Tehát sok ember számára az első lépés az, hogy összeszámolja, amivel tartozik. Néhány embernek fogalma sincs, mennyivel tartozik. Csak tudják, aláírtam, mert iskolába akartam menni. Tehát meg kell értenie, először el kell mennie az Oktatási Minisztériumra, meg kell nézni a weboldalukat. Alapvetően lehetővé teszi, hogy belépjen a rendszerükbe, és szövetségi szinten megmutatják Önnek minden diákhitelt, amelyet felvett, és megmutatja annak állapotát. Halasztás vagy türelem, valami késedelmes, tudod?

Minden olyan magánhitel esetében, amelyet kölcsönszolgálati ügynökével szeretne elérni. Ismét megtudhatja, mi a megegyezés és mi az össz. Le fogja írni az egészet. Gépelni fogja, tegye a táblázatba. Használja a programot, a költségvetés-tervezés eszközét stb.

De csak azt fogja tudni, hogy mi a fekete-fehér szám. Nincs tippelés, igaz? Ezután megnézi, hogy mik a fizetési terv lehetőségei.

Melyek a visszafizetési terv lehetőségei? Szövetségi szinten sokféle van, de valamennyien elférnek a négyféle vödör egyikében. Van a szokásos hitel-visszafizetési program, amelybe valóban irányítják a legtöbb embert vagy mindenkit, hacsak nem változtat azt. És ez lehetővé teszi, hogy fizesse ki diákhiteleit 10 év múlva. Ezen felül ott van a fokozatos hitel-visszafizetési program. Van egy meghosszabbított hitel-visszafizetési program. Ismét: ezek az idők során kinyújtják őket - 20 év, 25 év, némelyik esetleg 30 év is lehet. És tudom, hogy az emberek utálják ezt hallani, mert tetszik nekik, nem akarok fizetni semmit, tudod, 20 vagy 30 évig.

De ha rövid távon kisebb hitelkifizetéseket szeretne, szerezzen egy kis megkönnyebbülést anyagilag, talán azért, mert a jövedelme jelenleg alacsonyabb, stb., Választhatja azt, hogy a fizetési tervek egyikét meghosszabbítja. idő.

A kompromisszumnak tudnia kell, hogy igen, idővel többet fog fizetni a kamatokban, de rövid távon havi befizetései kisebbek lesznek. És ez talán egy kicsit jobb érzés az emberek számára a cash flow szempontjából. A negyedik fajta durva kategória a jövedelemalapú vagy a jövedelemtől függő hitel-visszafizetési lehetőségek körül áll. Ismét ezek mind a szövetségi diákhitel-opciókon alapulnak. Újra meg akarja keresni hitelezőjét a magán diákhitel oldalon.

Ezek általában egy kicsit szigorúbbak, ezért szeretné tudni, hogy mire jelentkezik az elején. Tehát stratégiai és fajta taktikai szempontból kitalálja, mivel tartozik.

Meg fogja nézni a kölcsönzési lehetőségeket. És akkor fel fogja mérni, hogy milyen terv van értelme az Ön számára. Jobb. És ha valóban tudod, hogy oké, nos, akkor csak annyi, hogy új vagyok a karrieremben, és van munkám, de, hm, tudod, nekem nem fizetnek egy csomó pénzt, és én sok más számlám van, mert valami új városban vagyok, vagy éppen most indulok.

Ezután az egyik olyan jövedelem-visszafizetési program, amely a jövedelméhez kötődik, valójában értelmes lehet, mert a jövedelem növekedésével az idő múlásával egyfajta nagyságrendűvé válik, így a havi befizetések is. És így sok embernek jó, de megint fel fogja mérni és megnézni, hogy milyen értelme van a legtöbb értelemben.

Úgy gondolom, hogy valóban holisztikusan akarja megnézni a költségvetését és az általános kiadási cselekvési tervét? Olyanokra akar gondolni, hogy mire vagyok csak a törzsvendég, és mire költöm a pénzemet. Mondom az embereknek, hogy gondolkodjanak el ismét a szélveszélyeken, mint egy másik stratégián. Mi a váratlan? Bármilyen váratlan vagy átalányösszeg a szokásos fizetésén kívül.

Tehát, ha kap egy állami ösztönző ellenőrzést, ha megkapja az adó-visszatérítési csekket, ha bónuszt kap a munkáról, akkor még akkor is, ha emelést kap, és ezt a diákhitelei felé szeretné irányítani, mindezen dolgok felhasználásával ez az extra árajánlat nélküli árajánlat, tudod, a plusz pénz az egyetemi adósság megfizetésére jó dolog, és nagyon örülni fogsz annak, hogy megtetted.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Most már tudom, amikor talán agresszívebb visszafizetési stratégiáról beszélünk, vagy akár csak megpróbálunk lépést tartani a diákhitel-kifizetésekkel általában. Azt is megpróbálják egyensúlyba hozni a jövő megtakarításával, mind a nyugdíjas megtakarítással, mind az életre szóló megtakarítással - az élet, amelyet élni akarunk, és az elért mérföldkövek. És kíváncsi vagyok, hogyan javasolja az embereknek, hogy egyensúlyozzák ezt a két dolgot.

Lynnette Khalfani-Cox: Nos, gyakran kérdezik tőlem, melyiket tegyem először? Szeretném-e fizetni az adósságomat? Akár ez a diákhitelt, akár a hitelkártya-adósságot, vagy előbb spóroljak? a válasz az, hogy valóban meg kell tennie mindkettőt, és a kettő nem zárja ki egymást.

Tehát neked kell folytatnod és fokozatosan fizetned az adósságot, ha ez a legmegvalósíthatóbb módja ennek. Ugyanakkor azok, akik egyáltalán nem spórolnak, két dolgot elmulasztanak. Az egyik az, hogy nem fejlesztik azokat az izmokat vagy készségkészleteket, amelyeket fejlesztesz, csupán a takarékossági szokások elsajátításával. Ezért szeretném látni, hogy az emberek valamilyen módon használják ezt a megtakarítási izomzatot, és hozzászoknak a megtakarításhoz.

Növelje az idő múlásával, amikor ez lehetséges, és tudja, hogy valóban nagyszerű előrelépést tesz lehetővé, csupán azzal, hogy belekezd a megtakarításba, annak szokásába.

hogyan tegyük különlegessé az érettségit a karantén idején

Tehát a megtakarítás összetevője döntő fontosságú, mert Önnek erőforrásokkal vagy eszközökkel kell rendelkeznie ahhoz, hogy képesek legyenek a vészhelyzetek és váratlan események kezelésére. Azt szeretné, hogy a megtakarítások idővel növekedhessenek az Ön számára, és el akarja forgatni az adósságot, még azt a diákhitel-adósságot is, hogy az idővel ne növekedjen a kamat és a felhalmozódás szempontjából, az egyensúly egyre nagyobb.

És elmondom neked, Stefanie, mi minden bizonnyal olyan színes emberek számára, mint én, afroamerikai emberek. Nagyon fontos, hogy valóban okosan és stratégiai módon kezeljük a diákhitel-kötelezettségeinket, mert tudjuk, hogy gazdasági szempontból az afro-amerikaiak általában alacsonyabb jövedelemmel rendelkeznek, mint a fehér kollégáink.

Húsz évvel az afro-amerikai átlagos egyetemi végzettség után még mindig tartoznak az egyetemi adósságuk 95% -ával, szemben az egyetemre járó fehér amerikaiakkal, 20 évvel később általában a diákhiteleik 6% -ával tartoznak.

Tehát csak rámutatok erre az egyenlőtlenségre, mert őszintén szólva az emberek többsége nem gondolja, hogy a diákhitel-tartozása megvan vagy addig viseli, amíg ténylegesen van.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: És az egyik dolog, ami Elaine-nel folytatott beszélgetésem során felmerült, hogy valóban földet akar vásárolni és házat építeni, ami egy vagyonépítő eszköz, de ez az érzés, hogy nem tud igazán haladni e cél felé, amíg a kölcsönök kifizetésre kerülnek.

Szavai szerint úgy érzi, hogy az élete valamennyire szünetel, amíg adósságmentessé nem válik. És az Ön meghosszabbított ütemtervével kapcsolatban, amely szerint az embereknek diákhitelük van, különösen a színes bőrűeknek, nőknek, ami egyszerűen nem reális. Tehát hogyan tudjuk egyensúlyba hozni az életünket ezzel a diákhitel adósságterhekkel?

Lynnette Khalfani-Cox: Nagyon bátorítanám az olyan embereket, mint ő és a többi hallgatód, hogy értsék meg, hogy a lakosság túlnyomó, nagy, túlnyomó többsége számára nem lesz lehetséges ezt egymás után, ugye. Ha csak arra vársz, hogy egy célt elérj, és száz százalékig meghódítsd ezt a célt, akkor a következő, majd a következő dologra lépsz, annyira kitolod az idővonaladat, hogy annyi más célt érj el, hogy valószínűleg nem nyert legyen annyi elégedettség, vagy csak valamiféle boldogság a célok elérése szempontjából.

Ezért ismét arra ösztönözöm az embereket, hogy egyfajta átfogalmazásra gondoljanak, és gondolkodjanak el azon, hogy miként tehetik meg a dolgokat oly módon, hogy egyszerre legyen számukra pozitív, lehetséges és praktikus. Tehát mit tudnak kihasználni abban a tekintetben, amit most csinálnak? Hogyan tudják elérni, hogy dollárjaik most számoljanak nekik?

Ha még nem jelentkezett be a munkáltató nyugdíj-előtakarékossági programjára (401k, 403B, 457), akkor tudja, attól függően, hogy milyen munkát végez, és munkáltatója valamilyen mérkőzést kínál, akkor & apos; nem használja ki a megtakarítási dollárokat a lehető legnagyobb mértékben. És ez csak egy kis váltás, amelyet megtehetsz.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Igen, nos, ez egyfajta módon szemlélteti azt is, hogy ha csak az adósságunkra összpontosítunk, akkor minden pénzügyi erőfeszítésünk hátrafelé irányul, nem pedig megtakarításokkal. Része éppen olyan, mint egy érzelmi jel a jövő felé, az izgalmunk, az értékeink és céljaink felé mozogni. Ez Elaine számára felmerült, hogy valójában nagyon sokat fejlődött az adósságának megfizetésében. És ez igazán hihetetlen. Százezer dollár hitele volt, és néhány év múlva láthatja a fényt az alagút végén.

De amit most leír, az az állandó szorongás, hogy elég van a jövőre. Tehát hogyan kezdjünk tovább haladni, és elengedni a szorongás érzéseit?

Lynnette Khalfani-Cox: Nos, azt hiszem, Elaine elképesztően sokat tett, hogy 60 000 dollár értékű diákhitelt fizetett, ami fantasztikus. Ööö, ő már nulla? Nem, de óriási haladást ért el, és én tényleg tapsolni fogok neki. És talán néha csak hallani, tudni és megérteni egy pénzügyi szakértőtől vagy másoktól, hogy amit 29 éves korában eddig elért, az valóban lenyűgöző. Úgy értem, örökre elvittem a diákhiteleimet, és jóval kevesebbet kaptam - 40 000 dollárom volt, szemben 100 000 dollárral.

Saját múltamról osztom meg, hogy váláson mentem keresztül, és hogy meg kellett fizetnem az ex tartásdíjamat és a gyerektartásomat. És így, mert véletlenül pozitív, optimista, üveges, félig teli ember vagyok, ezért az ilyen jellegű akadályok és dolgok legyőzésével és áthaladásával összefüggésben keretezem.

Ezért azt mondom az embereknek, hogy a tudatosság elengedhetetlen a felismeréshez. Mint Elaine, lány, te is rúgsz feneket.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Akár az adósság-visszafizetési út elején áll, és csak megpróbálja kitalálni, hogyan kezdjen hozzá, vagy mint Elaine, a jövőbeni megtakarítás bizonytalan egyensúlyának szorongását kezeli, miközben a múltbeli adósságának törlesztésén dolgozik, ez & apos; s kritikus emlékezni ezekre az igazságokra - nem te vagy az adósságod. A nettó vagyon nem diktálja az önértékét. Az, hogy hol állsz ma, nem állandó, és nem befolyásolja, hová mehetsz a jövőben. És egészen biztosan nem vagy egyedül.

Bár az adósságnak nem kell örökké lennie, nehéz tervet készítenie az adósságának kifizetésére, amíg pontosan nem tudja, mennyivel tartozik. Tehát, ha még nem rendelkezik, akkor számoljon fel pontosan azzal, amivel, kinek tartozik, havi minimális befizetéseivel és az egyes adósságainak kamatlábával. Miután megkapta az összes információt, jobban megfontolhatja az összes visszafizetési terv opciót.

Konkrét, lépésenkénti terv összeállítása az adósságtörlesztéshez olyan dolgok alapján, amelyeket ellenőrizni tud, és melyik terv működik a legjobban az Ön számára, segíthet abban, hogy életét felhatalmazva és a jövője iránt izgatottan élje, ahelyett, hogy csapdába esne múltbeli adóssága miatt. .

Ne feledje, hogy az adósságtörlesztés és a jövő megtakarításának folyamatának, vagy a jelenben megtenni kívánt dolgoknak, vagy akár csak a saját boldogságának és nyugalmának nem kell egymást kizárnia. Noha az adósság kétségtelenül érzelmi és pénzügyi teher lehet, elismerhetjük és megünnepelhetjük az elért haladás minden lépését, és megtanulhatjuk teljes elégedettségüket az adósságtörlesztési utunk mellett felépített életünkben, tudván, hogy a mai életünk igazságos ugyanolyan értékes és méltó, mint az adósságszabadság utáni élet.

Ez már a Real Simple pénzéből bizalmas pénz volt. Ha, Elaine-hez hasonlóan, van egy pénz titkod, amelynek megosztása ellen küzdöttél, küldhetsz nekem egy e-mailt a bizalmas, a pénz pontján, valódi egyszerű pont com címen. Hangpostát is hagyhat nekünk a (929) 352-4106 telefonszámon.