Befektetés

Nyertesek:

ELLEVEST

Annak érdekében, hogy egy nő perspektíváját helyezze a befektetésekre és a pénzkezelésre

Ami
A nők által létrehozott befektetési platform. Célközpontú befektetési megközelítést kínál, portfólió-keverékeket, amelyek figyelembe veszik a nők alacsonyabb élettartam-jövedelem görbéit és a hosszabb élettartamokat, és tavaly kezdődően egyszerű módot kínálnak a források irányítására olyan nők felé, amelyek előmozdítják a nőket, környezetbarátak és pozitív társadalmi hatás.

Miért szeretjük
Egy évente 50 000 dollárt kereső nő nyugdíjba léphet, tárcájában 268 639 dollárral kevesebb, mint egy férfi társa. Egy alig több mint hat figurát kereső nőnek 1,05 millió dollárral kevesebb lehet, mint egy férfitársnak. A beruházási rés megszüntetése természetesen nem történhet meg a játékba való belépés nélkül. Ellevest megöli a megfélemlítési tényezőt anélkül, hogy elveszítené egy uncia pénzügyi kifinomultságát. A holisztikus megközelítés valóban segítséget nyújthat a nőknek abban, hogy átkarolják pénzügyeiket - mondja Kristen Euretig, hiteles pénzügyi tervező és a Brooklyn tervei .

BIZTOS HELYRE ELTESZ

A mikrodöntés megtakarításáért

A több mint 3,5 millió ember több mint 86 százaléka kezdő befektetőként azonosítja ezt a mikrobefektetési és banki alkalmazást. Mi teszi a Stash-et annyira vonzóvá az újoncok számára? Egyszerű díjak (egy terv havi 1 dollár, 5 dolláros befektetési minimum mellett), rengeteg oktatási anyag, bizonyos vállalatok részleges részvényeinek vásárlásának lehetősége és az automatikus befektetés különböző lehetőségei - például a rendszeres betétnapok ütemezése, minden vásárlás felkerekítése és fektesse be a különbséget, vagy hagyja, hogy a Stash algoritmusa tanulmányozza a pénzügyeit és készpénzt vegyen elő, amit nem vesz észre, hogy hiányzik.

DÖNTÖTT

A részvények hűségprogrammá alakításáért

A 2018-ban elindított Bumped egy olyan befektetési alkalmazás, amely a felhasználóknak részvényrészvényeket ad minden részt vevő vállalattól származó vásárláshoz (beleértve a Chipotle, a Domino, a Target, a Netflix és a Walgreens termékeket). Gondoljon arra, mint egy hűségprogramra, amely az ingyen fánkok és kedvezmények helyett tulajdonjogban fizet.

MERRILL EDGE ALAPTÖRTÉNETE

Az önálló befektetők mélyebb merülésének elősegítése (nincs szükség felsőfokú végzettségre)

Ez a zsargonmentes kutatási eszköz jobb megértést nyújt a befektetőknek eszközeikről, így kiegyensúlyozottabb portfóliót tudnak felépíteni. Egy könnyen használható platformon keresztül felfedezheti a befektetési alapok és az ETF alapjainak és kockázati besorolásait, megnézheti, hogy a díjak hogyan befolyásolják az idő múlásával a hozamokat, és felmérheti, hogy az alap összhangban áll-e a személyes értékekkel. Ez az új szolgáltatás ingyenesen elérhető a Merrill Edge ügyfelei számára.

Biztosítás

Nyertesek:

LÉTRA

Annak érdekében, hogy az életbiztosítás megszerzése (majdnem) olyan egyszerű legyen, mint a pizza rendelése

Ami
Szuper egyszerű, percek alatt meghozható döntés a hosszú távú életbiztosítás megvásárlásához. Ez lehetővé teszi a lefedettség módosítását is, ahogy az életed alakul. (Újabb baba? Növelje fedezetét! Fizette a jelzálogkölcsönét? Tárcsázza vissza a haláleseti juttatásait.) Tavaly a társaság elindította a Ladder @ Work alkalmazást, hogy az alkalmazottak magukkal vihessék a biztosítási kötvényeiket. (Kisebb cégek, akik esetleg nem akarják vállalni a csoportházirend adminisztratív költségeit, ezt kedves alkalmazotti juttatásként használhatják.)

Miért szeretjük
Több embernek van szüksége életbiztosításra, mint amennyivel rendelkezik. A munkával történő lefedettség megszerzése a legolcsóbb módszer. És az a tény, hogy általában nem hordozható, problematikus - mondja Jean Chatzky pénzügyi szakértő. A létra megoldja mindhárom dolgot. Ráadásul, mivel az alkalmazás annyira leegyszerűsíti a folyamatot (nincs szükség fizikai igénybevételre!), Nem hagy mentséget arra, hogy elhalasztja a házirend megszerzését.

GYÖKÉR

A járművezetőkhöz hasonlóan, mint valódi emberek, nem a kockázati képletek

Megengedheti, hogy a gépjármű-biztosítási díjak bonyolult algoritmusok alapján épüljenek fel, amelyek a családi állapotától kezdve a kreditpontszámon át az irányítószámig mindent figyelembe vesznek.

Vagy letöltheti a Root alkalmazást, hagyhatja, hogy két-négy hétig tartó próba alatt puskázzon, és elsősorban a tényleges vezetési szokásai alapján kapjon árajánlatot. A felhasználók legfeljebb 52 százalékkal csökkentették a díjaikat, és a szolgáltatás (sajtóidőszakban 25 államban) 2020 végére tervezi országosan bevezetni.

LIMONÁDÉ

A lakások és a bérlők biztosításának átláthatóbbá tétele érdekében

Tipikus otthoni vagy bérlői biztosítással minden kártérítés a társaság haszonkulcsával rágódik le. De a Limonádé alapítói nem akarták szembeszállni a kötvénytulajdonosokkal, ezért máshogy strukturálták a dolgokat. A társaság átalánydíjat vesz fel a díjakból, a többit pedig kárigények kifizetésére fordítja. Az év végén megmaradt pénzt jótékonysági szervezeteknek, például a Amerikai Vöröskereszt és Unicef , amelyet az ügyfelek segítenek kiválasztani.

Hitel

Nyertesek:

HITELKARMA

Annak érdekében, hogy halállal egyszerű maradjon a hitelminőséged tetején

Mit Is
A Credit Karma lehetővé teszi, hogy bármikor ingyen ellenőrizhesse a pontszámokat (anélkül, hogy belemerülne), és tájékoztatja Önt a fiókjait érintő bármilyen hitelt befolyásoló tevékenységről. 2018-ban elindult az oldal Otthoni vásárlóerő , amely segít a tagoknak megérteni, hogy az adósság hogyan befolyásolja a lakásvásárlást, és tegyenek lépéseket annak csökkentése érdekében.

Miért szeretünk Azt
Ha olyan vagy, mint az amerikaiak több mint 40 százaléka, valószínűleg nem figyeled pénzügyi életed ezen részét. Ne feltételezzük, hogy csak kölcsön igénylésekor kell odafigyelni: hitele befolyásolhatja életének váratlan zsebeit, például a biztosítási díjakat és az álláspályázatokat, és ennek figyelemmel kísérése segíthet észrevenni a személyazonosság-lopásokat. A Credit Karma a legjobb pontszámot biztosítja a felhasználók pénzügyi életének egyszerűsítése érdekében - mondja Brad Klontz, a PsyD okleveles pénzügyi tervező, pénzügyi pszichológus és a Elme pénz felett (45 dollár; amazon.com ). A frissítések a beérkező levelek mappába kerülnek, és a betekintés egyszerű és kivitelezhető.

ALMAKÁRTYA

Amikor nem akarja megvárni a pénzvisszafizetési jutalmait

Az Apple nemrégiben a Goldman Sachs és a Mastercard társaságában indította útjára az Apple kártyát, amely az iPhone-on keresztül az Apple Pay alkalmazással működik, és fizikai kártyaként is érkezik. A felhasználók 1 százalékos készpénz-visszafizetést kapnak a műanyaggal végzett vásárlások után, 2 százalékot az Apple Pay használatakor, és 3 százalékot, ha az Apple-től vásárolnak. A jutalmak naponta kerülnek letétbe.

AZ EGY TŐKE FŐVÁROS JUTALMAZ HITELKÁRTYÁT

Komoly jutalmak felajánlásáért a szórakozás szerelmeseinek

Azoknak az embereknek, akik sok tésztát költenek étkezésre és szórakozásra, a Capital One felajánlja a Savor Rewards hitelkártyát, 4 százalékos korlátlan készpénzzel számos éttermi és szórakoztató vásárlásra. A kártya emellett 2 százalékos készpénz-visszafizetést kínál az élelmiszerboltokban és 1 százalékos készpénz-visszafizetést minden más vásárlás esetén.

Nyugdíjazás

Nyertesek:

A SZEMÉLYES TŐKE ÉRTELMES VISSZAVONÁSA

Olyan nyugdíjasok számára, akik szeretnék tudni, hogy melyik pénzt mikor kell felvenni

Ami
Az emberek már régóta a Personal Capital ingyenes pénzügyi irányítópultjaira torkollnak, hogy áttekinthessék banki, befektetési, megtakarítási és költési céljaikat. Tavaly a pénzügyi szolgáltató cég bemutatta vagyonkezelő ügyfeleinek az intelligens kivonást. Az eszköz az adó előrejelzéssel jósolja a legjobb sorrendet, amelyben a különböző nyugdíjszámlákról lehet pénzt elővenni.

Miért szeretjük
Ki kell ürítenie az adóköteles befektetési számláját, mielőtt hozzáérne az IRA-hoz? Melyik év optimális a Roth-ból való kilépéshez? Ha flummox vagy, alig vagy egyedül. Évek óta a pénzügyi szolgáltatók összpontosítottak a felhalmozásra, a felhalmozásra, a felhalmozásra. Most már rájönnek, hogy az egyenlet kivonási oldala ugyanolyan - ha nem ennél is bonyolultabb - bonyolult, mondja Chatzky. Más ilyen eszközt még nem láttam.

A ALLY BANK A KOCKÁZATI ÚTMUTATÓ A BEFEKTETÉSHEZ

A 18-30 év közötti fiatalok segítéséért befektetésbe merítették a lábujjaikat

Miután egy Ally-felmérés azt találta, hogy az ezredfordulók közel 66 százaléka úgy gondolja, hogy a befektetés egyenesen ijesztő lehet, a bank ez év elején elindított egy interaktív útmutatót, amely szerint az egymillió dolláros fészektojás építése kissé kevésbé ijesztőnek tűnik.

A FIDELITY EGÉSZSÉGTakarékossági számlái

Az egészségügyi szolgáltatások költségeire szánt adózási pénz elrettentéséért

A HSA-k az adókedvezmények háromrétegű tortája: A hozzájárulások adózás előttiek (munkáltatón keresztül) vagy adólevonhatók (ha magánszemélyek fizetik be őket); a minősített egészségügyi kiadásokra fordított kiadások nem tartoznak a szövetségi adók hatálya alá; és az esetleges befektetési nyereség szintén szövetségi adómentes (ha minősített egészségügyi költségekre használják fel). Míg a HSA-k népszerűsége az elmúlt évtizedben mintegy 400 százalékkal nőtt, nem minden munkaadó kínálja őket. A hűség most ezt a hiányt csökkenti, a kiskereskedelmi HSA mindenki számára elérhető, aki rendelkezik képesített egészségügyi tervvel.

Banki szolgáltatások

Nyertesek:

HARANGJÁTÉK

A folyószámlahitelek és büntetések visszahívásáért

Mit Is
A Chime egy teljesen digitális bank, amely díjmentes: nincsenek számladíjak, nincsenek minimumok, nincsenek ATM-díjak, és a közvetlen betétekkel rendelkezőknek nincs folyószámlahitel-díj akkor sem, ha a számlaegyenleg negatív. A júliusban debütált SpotMe funkcióval akár 200 dollárral is felülbírálhatja számláját büntetés nélkül.

Miért szeretünk Azt
A bankok évente mintegy 11 milliárd dollárt gyűjtenek folyószámlahitelek között - ez az egyik legdrágább díj, amely elérheti számláját. A Chime nem próbál folyószámlahitelből pénzt keresni (a Visa akkor fizeti meg, amikor a tagok Visa bankkártyával vásárolnak), így néhány dollárt észrevehet a tagoknak, ha a fizetésnap előtt negatív egyenleget érnek el. Klontz azt mondja: Ha egy bank megölelhetne, Chime megtenné.

EGY TŐKE KÁVÉ

Annak érdekében, hogy a banki utazás örömet szerezzen

Lehet, hogy egy tejeskávé, egy kényelmes kanapé és az ingyenes Wi-Fi kevésbé érzi a megbízást? Úgy tűnik, hogy az egyik főváros ezt reméli. Az elmúlt évben a vállalat kibővítette hibrid kávézói bankjait számos új városba, például Fort Lauderdale-be (Florida); San Diego; Washington DC.; és Portland, Oregon. Húzzon elő egy laptopot, és dolgozzon, vagy forduljon a digitális banki bemutató képviselőjéhez.

BANK OF AMERICA ERICA

Egy praktikus virtuális segítő építéséért

2018 júniusában a Bank of America továbbfejlesztette chatbotjának, az Ericának a személyre szabását. Az Erica 7 millió emberhez férhet hozzá, és a bank mobilalkalmazásán keresztül emlékeztetheti a felhasználókat egy várható számlára, az egyenlegek megtekintésére, a kiadások előzményeinek megtekintésére, az ismétlődő díjak figyelemmel kísérésére és egyebekre.

FELHASZNÁLÁSI KÖLTSÉGEK ÉS SZÁMLA MENTÉSE

A fenntartható vállalkozásoknál vásárló ügyfelek jutalmazásáért

Az Aspiration, a kizárólag online, ATM-díjat megtérítő pénzügyi társaság az év elején kiadta új hibrid folyószámláját, a Spend & Save-t. Ezzel a felhasználók akár 2 százalékos APY-t is keresnek megtakarításokból és minden betéti vásárlás után visszafizetik. Még jobb, hogy az alkalmazás értékeli a kereskedőket arról, hogyan bánnak a környezettel és az alkalmazottaikkal, így nyomon követheti kiadásainak hatását és extra jutalmakra tehet szert, ha ezekben a cégekben vásárol.

CHASE MOBILE APP FRISSÍTÉSEK

Annak érdekében, hogy szinte bármi pénzügyet megtehessünk a telefonjainkkal

A Chase számos frissítést hajtott végre mobilalkalmazásában, beleértve a Ön befektetési portfóliókat , amely a konzervatívtól az agresszívig terjedő négy portfólió egyikébe helyezi a felhasználókat. Az ügyfelek egy árat fizetnek az ETF-ekért, rejtett kezelési díjak nélkül. Az alkalmazás mostantól lehetővé teszi a hitel- vagy betéti kártya zárolását is, ha az rosszul van vagy ellopják, és automatikus átutalásokat végezhet az ellenőrzésről a takarékpénztárakra. Ezenkívül az ügyfelek bankkártya nélkül is készpénzt vehetnek igénybe a Chase bankautomatákban, ha mobiltárcájukat kinyitják (keresztül Apple Pay , Google Pay vagy Samsung Pay ), és megérinti telefonjukat az ATM-en.

Költségvetés

Nyertesek:

TŐKE

A megtakarítások játékká alakításáért, amit valójában játszani akarunk

Mit Is
Ez a mobilalkalmazás csatlakozik a bankszámláihoz, hogy elszórja a megtakarításokat anélkül, hogy gondolkodnia kellene rajta. Kerekítheti a tranzakciókat, pénzt mozgathat meghatározott időközönként, vagy szabályokat hozhat létre a betétek kiváltásához bizonyos feladatokkal. Átlagosan a Qapital felhasználói évi 1300 dollárt szednek be. 2018-ban elindult az alkalmazás Payday Divvy , amely lehetővé teszi a fizetési csekkek becsomagolását különböző költségvetési silókba, és Édes folt eltöltése , egy eszköz, amely segít kitalálni és betartani a heti kiadási célokat.

Miért szeretjük
Legtöbbünk számára a megtakarítás közvetlenül a fogorvoshoz fordulás mellett van - tudjuk, hogy muszáj, de ... na jó. Ez az alkalmazás kevesebb gyökércsatorna és több Candy Crush játék megtakarítását teszi lehetővé. Dan Ariely viselkedési közgazdásznak köszönhetően az alkalmazást a működő tudomány táplálja: Nincs több ködös megtakarításod, mint egy konkrét célösszeg - ami a tanulmányok szerint nagyobb eséllyel követi ezt. Arra is felkérik, hogy mondja el, hogyan szeretné felhasználni megtakarításait (síhétvége Tahoe-ban? Új autó alap? Konyha reno?), És a kutatások azt találták, hogy ez is segít az utánkövetésben.

MÉG

Azért, hogy az elfoglalt emberek korábban hozzáférhessenek fizetésükhöz

A Even alkalmazás linket mutat a bankszámlájára, észleli a várható számlákat, és megbecsüli, hogy mennyi marad a kiadása adott pillanatban. A legújabb funkció révén Instapay , Még a munkáltatókkal (például a Walmart) is partnerek, hogy a munkavállalók kamatmentes hozzáférést kapjanak a fizetés napja előtt megszerzett pénzekhez.

ALBERT

Annak érdekében, hogy a személyes pénzügyi kérdések megválaszolása olyan egyszerű legyen, mint egy szöveg küldése

Az Albert alkalmazás csatlakozik a bankszámláihoz, és elemzi a bevételeit, számláit és kiadásait, hogy személyre szabott költségvetéssel álljon elő. Még jobb: A kiegészítő szolgáltatás Zseni lehetővé teszi pénzügyi kérdések szövegezését - a hallgatói kölcsön konszolidációjától kezdve a befektetési alapokig - a hús-vér pénzügyi szakértőig. Az első hónap ingyenes, és akkor fizetnie kell azt, amit Ön szerint a szolgáltatás ér (minimum havi 4 USD).

MINTA IOS-hoz MINISZIGTEL

Annak érdekében, hogy a legfelső költségvetési eszköz még hasznosabb legyen

2018 augusztusában a Mint frissítette iOS-alkalmazását - amelynek több mint 10 millió aktív felhasználója van - olyan új tervezői funkciókkal és előnyökkel, mint az adatközpontú MintSights, egyfajta tech-alapú pénzügyi tanácsadó, amely megmutatja az embereknek, hogyan javíthatják pénzügyi helyzetüket költségvetések, adósságkonszolidáció és beruházások.

Jelzálog

Nyertesek:

Gyors HITELEK

A jelzálogkölcsönök és a modern lakástulajdon összehangolásának segítése

Mit Is
Az ország egyik legnagyobb jelzálogkölcsön-kölcsönadója átfogja a koncertgazdaságot. A Quicken Loans most figyelembe veszi a Airbnb és Vrbo amikor a háztulajdonosok refinanszírozzák.

hogyan kell összehajtogatni egy felszerelt lepedőt

Miért szeretünk Azt
Az újrafinanszírozás alacsonyabb kamatlábat ragadhat meg, és csökkentheti havi jelzálogköltségeit. De a közelmúltig a rövid távú bérleti díjak nem voltak használhatók a biztosítási folyamat során. 2018-ban a Quicken Loans és az Airbnb elkezdte a valós idejű, megerősített jövedelemadatok megosztását, ami lehetővé teszi a bérleti jövedelem figyelembevételét az adósság / jövedelem arány kiszámításakor. Ez év elején a Quicken Loans hasonló partnerséget kötött a bérlet-jegyző óriás Vrbo-val. A jövedelemáram „hitelének” megszerzésére pontosan azokra az emberekre van szükség, akik rövid távú bérleteket fogadnak. Genius - mondja David Bach, a szerző szerzője Az automatikus milliomos (13 USD; amazon.com ).

BANK OF AMERICA DIGITÁLIS JELZÁLOGA

A jelzálogkölcsönök kihúzásáért a kőkorszakból

Az induló jelzálogkölcsönzők azért tréfálkoztak, hogy a papírkötésű iparágat a digitális korszakba vonják, de sokuknak hiányzik a hosszú távú hitelek nagysága. A Bank of America az egyik legnagyobb márka, amely digitális, végpontok közötti végzetes jelzálogélményt nyújt, és a vásárlókat az előminősítés kationjától az előzetes jóváhagyáson át a hiteligénylésig viszi, amikor vételi szerződés van érvényben - mindezt a mobilalkalmazáson és a weboldalon keresztül. . A házvásárlás elsöprő és fárasztó lehet - mutat rá Tonya Rapley évezredes pénzszakértő. Ez előrelépés.

Szolgáltatások

Nyertesek:

SZÖVET DOKUMENTUM TÁROLÁSA

Fontos pénzügyi információk megszerzéséhez egy helyen

Mit Is
Ez az online tárolási platform könnyű, szuper biztonságos hozzáférést biztosít a családok számára a pénzügyi dokumentumokhoz, például az életbiztosítási kötvényekhez, a befektetési portfóliókhoz, valamint a banki és hitelkártya-információkhoz.

Miért szeretünk Azt
A Fabric, egy online biztosítótársaság és akaratszolgáltató megállapította, hogy a szülők több mint 40 százaléka valószínűleg küzd a fontos dokumentumok felkutatásáért. Vannak más felhőalapú tárolási platformok is, de rajongunk a Fabric intuitív kezelőfelületéről és arról, hogy milyen egyszerű az információkat összekapcsolni egy kedvesével. Ráadásul a pénzügyi dokumentumok biztonságosabbak, ha a gyakran megosztott fotóktól és munkaanyagoktól elkülönítve tárolják őket.

POLITIKA

A biztosítási zavar csökkentése érdekében

A biztosítási alkuszokkal való kapcsolattartás gyakran nagy nyomásnak tűnik, amelyet nyomon követési hívások és e-mailek özöne követ, amelyek fedezet vásárlására késztetik Önt - mondja Andrea Woroch fogyasztási pénzügyi szakértő. Nem a Policygenius esetében, amely lehetővé teszi a legjobb brókerek árainak összehasonlítását, beleértve a kevésbé ismert kötvénytípusokat is (például látásbiztosítás és személyazonosság-lopási biztosítás). Ha a webhelyen keresztül vásárol, a jutalék nélküli tanácsadók segítenek a kósza feladatok kezelésében, például a régi házirendek törlésében.

Módszertan

A Smart Money Awards létrehozásához összeállítottunk egy listát azokról a pénzügyi vállalatokról, amelyek 2018 januárja és 2019 júniusa között debütáltak (vagy új szolgáltatásokat adtak ki). A nyolc bíróból álló testület az innovatív és releváns listát értékelte Igazi egyszerű olvasók, hogy elérjék a 20-as listát. A legjobb nyertesek értékelték a legmagasabban ezen értékelések között. Minden leírás és szolgáltatás 2019. július 30-án.

Bírák

David Bach, Mit - alapítója AE Vagyonkezelés és szerzője A Latte Faktor (16 USD; amazon.com )
Jean Chatzky, Vezérigazgatója HerMoney és szerzője Nők pénzzel (19 USD; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Vagyonkezelés
Kristen Euretig, CFP, Brooklyn tervei
Brad Klontz, CFP, PsyD, alapítója Pénzügyi Pszichológiai Intézet valamint a Creighton Egyetem pénzügyi pszichológiai gyakorlatának docense Heider Üzleti Főiskola
Tonya Rapley, évezredes pénzszakértő és alkotója myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet szerkesztő
Andrea Woroch, fogyasztói pénzügyi szakértő