Megpróbáltál jó lenni. Amikor a szakértők azt mondták, hogy fektessen be a 401 (k) vagy a 403 (b) összegbe a nyugdíjas megtakarítás érdekében, akkor megtette. Aztán munkahelyet váltott, és újra megtette. És újra. Most, legjobb szándéka ellenére, zavaróan sok fiókkal zárult a különböző intézményeknél. Ez a pénzügyi rendetlenség jelenség gyakrabban fordul elő, mint gondolná, és valós problémát jelenthet. Miért? Ha túl sok számlája van, akkor lehet, hogy nem veszi észre, hogy mikor érte el a pénz célját, vagy éppen ellenkezőleg, ha egy befektetés tartós. Még rosszabb, hogy elfelejtheti egyik fiókját - mondja Michael B. Rubin, okleveles pénzügyi tervező és okleveles könyvelő Portsmouth-ban, New Hampshire-ben. Szerencsére könnyű leegyszerűsíteni a nyugdíjas állományt. Itt van, hogyan.

1. lépés: konszolidálás

Ideális esetben csak egy munkáltató által támogatott nyugdíjszámlával kell rendelkeznie. Nem ez az eset? Cselekszik. Ha megengedett, hogy a már meglévő számláid egyenlegét átvigye a jelenlegi munkaadói tervbe, fontolja meg ezt - mondja Rubin. Ellenkező esetben gördítse a régi számláin lévő pénzt egy hagyományos IRA-ba. (E feladatok bármelyikéhez segítséget kérhet a jelenlegi munkáltatói tervét kezelő brókercégtől.) Egy fontos megjegyzés: Amikor pénzt utal át vagy vesz fel a régi számlákról, bizonyosodjon meg arról, hogy ezek a pénzintézetek csekkeket írnak ki az új brókercégnek. cég az ön érdekében - nem neked. Ha a csekket neked kell fizetni, akkor büntetések és adók érhetik el, mondja Rubin, mivel technikailag a pénzt még a nyugdíjkorhatár elérése előtt kivonták.

2. lépés: Okosan ossza fel

Itt az ideje, hogy felmérje, hogyan teljesítenek a beruházásai. Kérdezd meg magadtól, hogy kockázatos akarsz-e lenni, és főleg részvényekbe fektetsz, vagy biztonságosan játszhatsz azzal, ha megtakarításaid nagy részét kötvényekben tartod. Rubin azt ajánlja Bankrate.com eszközallokációs kalkulátor , amely számos tényezőt használ, beleértve az Ön életkorát, eszközeit és a kockázattűrést, hogy meghatározza a megtakarítások befektetési módját. Ezután ellenőrizze, hogy ezek az allokációk tükröződnek-e a jelenlegi IRA vagy munkáltatói nyugdíjas számláján. (Alternatív megoldásként kérjen tanácsot a brókercégtől.)

3. lépés: Felejtsd el

Ne jelentkezzen be gyakran a fiókjaiba. Éves emlékeztetőt állítson be a naptárba, hogy egyensúlyba hozza a nyugdíjas portfóliót a céljainak megfelelően. A hátralévő időben próbáljon meg nem gondolni rá. A jóindulatú elhanyagolás jó dolog lehet - mondja Tim Meisenheimer, a Streamline Financial Services pénzügyi tanácsadója, az illinois-i Naperville-ben: Ha a tőzsde visszaesésbe kerül, akkor elkerülheti a részvények kirakásának késztetését.