A hírek szerint néhány neves közgazdász figyelmeztetett egy növekvő inflációs hullámra 2021-ben és azt követően. De nem kell pánikba esni.

Miért? Nos, egyrészt néhány az infláció mindig körülötte van egy egészséges és növekvő gazdaságban. És még ha egy kicsit meg is ugrik, az, amit látni fog, nem valószínű, hogy megközelíti az 1970-es évek végén és a '80-as évek elején tapasztalt magasabb inflációs szintet – valószínűleg sok embert ismer, aki átélte ezt –, és vannak módszerek ennek kezelésére.

Az infláció pizza

Az infláció olyan, mintha egy szelet pizzát rendelnénk. Legalábbis Mark Charnet, az American Prosperity Group vezérigazgatója Pompton Plains-ban, N.J., így magyarázza. „Hét éves koromban biciklire pattantam, bementem a pizzériába, és rendeltem két szeletet és egy kólát” – mondja. – Fizettem egy dollárral, és visszakaptam az aprópénzt. Az ár ma 7,50 dollár.

Az infláció azt jelenti, hogy az árak és a bérek emelkednek. Ez mindig megtörténik, amikor a vállalatok azt látják, hogy költségeik emelkednek, vagy amikor sokan vásárolnak árukat vagy szolgáltatásokat, amikor nincs elég körbejárni. Vagy amikor az emberek attól tartanak, hogy az árak emelkedni fognak, ezért válaszul vásárolnak. Remélhetőleg a bérek és a fizetések egyformán emelkednek.

De van infláció...és aztán van infláció . Az elmúlt 10 évben ez az arány a legtöbb ember számára alig volt észrevehető.

„Jelenleg valahol 1,6 százalék, 1,7 százalék körül mozog” – mondja Emily Boothroyd, az atlantai székhelyű Merit Financial Advisors partnere és vagyonmenedzsere. 'Még mindig nagyon alacsony inflációs környezetben élünk.' A Federal Reserve 2 százalékot tekint az infláció normális szintjének.

Az Egyesült Államokban az infláció nem mindig olyan szelíd. A Világbank adatai szerint 1974-ben az árfolyam 11,1 százalékot ért el, majd 1980-ban 13,5 százalékot. Ez a megélhetési költségek nagy éves növekedése – és pontosan az, amire egyes közgazdászok figyelmeztetnek, megtérülhet. Relatív infláció is van; a kormány által közzétett átlagadat nem üt mindenkit és minden helyet egyformán. Boothroyd szerint, ha egy gyermeket egyetemre szeretne adni, az eredményül kapott törvényjavaslat tartalmazza a történelmi 6 százalékos éves áremeléseket. Hasonlítsa össze saját oktatási tapasztalatával, és ez kiütheti a szelet folyószámlájáról.

Így ha nem is tér vissza a nagy hajú napok inflációja, akkor is el lehet kapni. Szerencsére vannak lépések, amelyeket megtehet.

Tervezze meg az inflációt

Az első lépés az inflációhoz való megfelelő kapcsolat kialakítása. „Az infláció nem rossz dolog” – magyarázza Judith Lu, a Los Angeles-i Blue Zone Wealth Advisors vezérigazgatója. „A növekedésre van szükségünk ahhoz, hogy kilábaljunk a rendkívül jelentős gazdasági válságból.”

Ha az infláció túl alacsony, akkor teljesen más problémákat kap, mint például a nulla vagy a páros negatív kamatok amelyek már megrontották a pénzügyeket Európában és Japánban. – Fizetned kell egy banknak, hogy elvigye a pénzed, és visszatartsa helyetted – tette hozzá Lu. 'Ez a fogalom idegen az Egyesült Államokban.' Legalábbis eddig.

Stephanie Richman, az EP Wealth Advisors regionális igazgatója és partnere szerint a vadul magas inflációs várakozásokat leszámítva a konszenzus 2,6 százalékos 2021-re. „2022-ben azonban ez várhatóan egy kicsit 2,3 százalékra csökken, majd talán közelebb kerül a Fed 2 százalékos céljához” – mondta. Ha helyes, az infláció sok ember számára alig lesz észrevehető, ha nem a legtöbb ember számára. Ezután vegye figyelembe személyes inflációs rátáját. A főiskola, az új otthonkeresés vagy a nagyobb orvosi számlák felfelé hajthatják.

Amíg a kiadásait és a bevételeit ugyanabban az ütemben nő, rövid távon rendben lesz. Ha azonban többet költ, mint amennyit keres, a stabilitás érdekében két lehetőség közül választhat: Vagy csökkentse a kiadásait, vagy keressen módot arra, hogy több pénzt hozzon be – akár munkahelyi fizetésemelést kér, akár oldalsó nyüzsgést kezd.

Nézz a jövőbe

Az emelkedő árak azt jelentik, hogy a dollárja „veszít a vásárlóerőből” – mondja Sonia Mintun, az Ancora vagyonkezelő cég ügyvezető igazgatója és portfóliómenedzsere. Bár ez azt jelenti, hogy többet kell fizetni a vásárolt dolgokért, van egy jó oldala is: ha vásárolnia kell valamit, és ehhez kölcsönt kell kérnie. (azaz jelzáloghitel) , a fix hiteltörlesztésbe fektetett dollárok kevesebbet érnek, így hatékony kedvezményt kap.

hogyan takarítasz meg egy fillért

'Nem mondanám, hogy holnap menj el és vegyél meg mindent, amit csak tudsz, de ha olyan ponton van, ahol vásárolnia kell valamit, és úgy gondolja, hogy az ára emelkedni fog, és az árfolyamok emelkedni fognak, akkor most jó lehet ideje vásárolni – mondja Boothroyd. Feltéve, hogy Önnek szüksége van és meg is engedheti magának a vásárlást.

A mentés bonyolultabbá válik. Ha a bankok vagy egyéb befektetések kamatai az infláció alatt vannak, a készpénztartás értékvesztést jelent. „Az átlagos pénzpiaci kamatláb ma 0,1 százalék” – mondja Richman. 'Ha csak ennyit keresel kamatból, de az infláció 1,7 százalékon megy, vond le ezt a 0,1 százalékból – -1,6 százalékot keresel.'

Forduljon egy pénzügyi tervezőhöz , ha van ilyen, hogy meghatározza, hogyan fektessen be, és készüljön fel az egyetemi számlákra, a nyugdíjra és a váratlan problémákra. Rendelkeznie kell egy sürgősségi alappal, amely 2-12 hónapnyi készpénzzel rendelkezik. Még mérsékelt infláció mellett is keveset veszít egy év vagy annál rövidebb időszak alatt. Például 5000 dollár 2,6 százalékos infláció mellett hat hónapon keresztül csak 130 dollárt veszít az értékéből.

És legyen realista a jövőt illetően. Az árak emelkedésével jelentősen megnő az egyetemre vagy a nyugdíjba vonuláshoz szükséges pénz. A siker csak akkor lesz, ha „megtanul kevesebbből élni és többet megtakarítani” – mondja Charnet. – Ha nem teszed el, nem kapod meg.