Christina, a 32 éves elengedhetetlen egészségügyi dolgozó a renadai Nevadában, rendszeresen a szélére szorítja a költségvetését, tandíjaival és terápiáival az autista spektrumon lévő fia számára. Tehát amikor váratlan kiadások merülnek fel, gyakran hitelkártyákhoz fordul, hogy fedezze azokat. De most, magas kamatlábakkal és kevés extra pénzzel az adósság megfizetésére, 17 000 dollár hitelkártya-tartozása van, és túlterheltnek érzi magát. A nő felé fordult Pénz bizalmas podcast és Stephanie O & apos; Connell Rodriguez műsorvezetője segítségért. (Christina nem az igazi neve.)

Christina extra munkákat vállalt, hogy megpróbálja kifizetni az adósságot, de még mindig úgy érzi, hogy lemarad. 'Amikor meglátod, hogy mit fizetsz, és a számok csak nem csökkennek, akkor az majdnem olyan, mint amikor nagyon keményen dolgozol a házi feladataidon, és akkor is csak C átlagot kapsz' - mondja.

Rodriguez pénzügyi szakértőhöz fordult Cindy Zuniga-Sanchez , a Zero-Based Budget Coaching alapítója, aki 215 000 dollárt fizetett ki saját adósságából, Christina számára tett javaslatokért.

Ha az adósságról van szó, akkor először a hitelkártya-adósságot szeretné kezelni, mert a kamatlábak olyan hihetetlenül magasak, és nagyon-nagyon olyan érzés lehet, mintha soha nem fogsz kijönni belőle. A befizetések alig fedezik a hitelkártya-adósság kamatát.

Cindy Zuniga-Sanchez, a nulla alapú költségvetési coaching alapítója

Zuniga-Sanchez azt javasolja Christinának, hogy először a hitelkártya-tartozás törlesztésére összpontosítson, mivel valószínűleg ez az adóssága a legmagasabb kamatlábbal rendelkezik. A kamatláb csökkentésének módjainak keresése akár tárgyalások útján a hitelkártya-társaságokkal, akár az egyenleg alacsony kamatozású hitelkártyára vagy személyi kölcsönre történő átutalásával segíthet - mindaddig, amíg Christina képes elkerülni az új további hitelkártya halmazát adósságot, miközben a fennmaradó részét kifizeti.

Ez azt jelenti, hogy létre kell hozni egy kis sürgősségi alapot a váratlan kiadások fedezésére - még 2000 dollár félretétel is segíthet a nehéz időkben. És nem szabad elbátortalanodnia, ha havonta csak további 50 vagy 100 dollárt tud hozzáadni a fizetéséhez. 'Meglepődne azon a hatáson, amelyet csak egy kicsi, kiegészítő fizetés gyakorolhat a teljes adósságfizetésére' - mondja Zuniga-Sanchez.

Hallgassa meg ezt a hetet Bizalmas pénz - 'Több mint 17 000 USD hitelkártya-adósságom van - segítsen!' - meghallgatni Zuniga-Sanchez és Rodriguez tippjeit a hitelkártya-adósság kezelése érdekében.

Pénz bizalmas elérhető a Apple Podcastok , amazon , Spotify , Fűzőgép , Player FM , vagy bárhol is hallgassa kedvenc podcastjait.

_______________

Átirat

Abby: Éppen túlléptem a költségvetést, és ez a hitelkártya-adósságot olyan helyre billentette, ahol már nem tudtam lépést tartani vele.

Maureen: Miért tartozom ennyi pénzzel hitelkártya-tartozással, jelenleg körülbelül 5000 dollárral tartozom. Teljes rejtély ez számomra, és mindenképpen szükségem van segítségre.

Jess: Jelenleg összesen körülbelül 400 dolláros befizetést teljesítek, és úgy érzem, hogy mindig stagnál.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Ez a Money Confidential, a Real Simple podcastja a pénzsztorijainkról, küzdelmeinkről és titkainkról. Én vagyok a vendéglátója, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Ma pedig egy 32 éves, elengedhetetlen egészségügyi dolgozóval, a nevadai Reno-ból beszélünk, Christinát hívjuk, nem pedig az igazi nevét.

Krisztina: Úgy érzem, hogy minden hónapban nagyon felelős voltam minden számlámért, a jelzálogkölcsönünk kifizette az egészségügyi számláinkat, és tovább dolgoztam. De nehéz volt alkalmazkodni a felsőoktatási tandíjom kifizetéséhez, valamint az autista spektrumzavarban szenvedő fiam viselkedési terápiájához. Tehát annak ellenére, hogy van ilyen állandó jövedelmem, a váratlan számlák valamilyen oknál fogva valahogy meglepik a semmiből. És néha nagy jegyek - nem szeretik itt a száz dollárt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: És mit csinálsz ezekben a pillanatokban? Hogyan fizeti ki ezeket a számlákat?

Krisztina: Fizetési rendszerre helyezem magam. És akkor egy bizonyos időpontban csak előre kellett fizetnem a dolgokért. Tehát sokszor ilyen típusú helyzetekről van szó, hm, hitelkártyára tettem.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Ha a hitelkártya-adósságra gondolunk, hajlamosak vagyunk asszociációkat hanyag anyagi szokásokkal, komolytalan költekezéssel meghaladni, és meggondolatlan pénzhibákkal. De Christinával való hitelkártya-tartozásáról való beszélgetés egészen más képet festett. Olyan, amely valószínűleg sokkal reprezentatívabb a majdnem a fele az amerikai felnőttek közül, akiknek hitelkártya-tartozása van - akik számára a finanszírozás olyan módja, hogy hozzáférjenek az oktatáshoz és az egészségügyi ellátáshoz, mint Christina számára.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Most mi a hitelkártya-tartozása?

Krisztina: 17 000 dolláron van.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: És mi volt a megközelítése eddig?

Krisztina: Második munkám van, és felveszek még egyet, így három munkát fogok végezni, és kifizetéseket hajtottam végre, de úgy érzem, hogy bár minimálisan fizetem, és adok további 200 dollárt, ennek többsége továbbra sem megy a megbízó felé. A kamat annyit emészt fel a pénzből, amibe beleadom. Tehát ha van egy minimális összegem, akkor ez 200 dollár, tudod, annak körülbelül 75% -a kamat.

Úgy érzem, mintha fulladnék. Őszintén szólva úgy érzi, hogy csak nem tud a felszínen maradni, és mindent megtesz, amit tud, és szorgalmas és felelősségteljes, és még mindig alig van a víz felett.

A hitelminősítőm majdnem volt, mindig azokban a magas 700-as években volt, tehát nem egészen 800-as, de olyan volt, mint 788, majd az idő múlásával száz ponttal csökkent.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: szüksége volt bármikor a kredit pontszámára ez idő alatt?

Krisztina: Most vettünk egy házat tavaly júliusban, és igen, ez nagyon nehéz volt. Befagyasztottam az összes hitelkártyámat. Mindig a hitelkártya-gyűjtőkkel vagy -ügynökségekkel hajtottam végre ezeket a programokat, és hívtam őket. Elmondtam nekik a helyzetemet, és nem fogják csökkenteni a kamatlábat, de legtöbbször azt mondják: Nos, ha bezárja a kártyáját és befizeti, akkor nem számítunk fel akkora kamatot az összegért ez már ott van. Tehát ezt megtettem, de igen, nagyon kínos volt.

Állandóan emelkedni kezd, mert minden befizetésemet teljesítem. Automatizált fizetéssel élek, ezért nem késnek, és azt hiszem, továbbra is csökkentem az egyenleget.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tudom, hogy még mindig nagy az adóssága, de kíváncsi vagyok, képes-e felismerni az előrehaladást és bármilyen értelemben megünnepelni azt.

Krisztina: Nem hiszem, hogy képes leszek rá, amíg 10 000 dollár alatti adósságot nem érek el, és a hitelminősítőm legalább a 730-as évekbe esik.

Nem tudom, hogy ez csak az én karakterem, de én mindig is jó tanuló voltam az iskolában, és mindig arra törekedtem, hogy jó alkalmazott, jó anya legyek. Ja, mindezeket a nagyszerű dolgokat csinálod, de ez a hatalmas kudarc súlya. Amikor látja, hogy mit fizet, és a számok csak nem csökkennek, akkor az majdnem olyan, mint amikor nagyon keményen dolgozik a házi feladatokon, a kutatómunkán vagy a projekteken, és akkor is csak a C átlaghoz jut el, és olyan, mint egy pofon.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tudom, hogy a hitelkártya egyenlege és adóssága kihatott arra, hogy mit tehet, vagy mit nem tehet most. Mesélne erről egy kicsit többet?

Krisztina: Végül szeretnék belemenni a mesterembe, és ez önmagában körülbelül 30 000 dollár.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Növeli a kereseti potenciálját az a gondolat, hogy a mester csak tetszik?

Krisztina: Igen. Remélem, hogy nem kell három munkát végeznem. Szeretnék több időt tölteni a gyerekeimmel, mert ezen a napon kb. Mesternél remélem, hogy folytathatom az oktatásomat és tovább fejlődhetek szakmailag, ahol tovább tudok segíteni a fiamnak, és ha főiskolára akar menni, akkor azt akarom mondani, hogy igen, segíthetek Önnek .

Ez olyan nehéz lenne, ha azt mondanám, tudom, hogy egyetemre akarsz menni, de ez neked fog kerülni. És nem tudom megvalósítani az álmodat, mert még mindig fizetem, tudod, 600 dollár és 700 dollár hallgatói adósságot. Mindig arra gondolok, hogy ez a döntés hogyan fogja befolyásolni a jövőmet és a gyerekeimet?

Utálnám, ha úgy éreznék, mintha kudarcot éreznék, mert helyesen cselekedtél. Iskolába jártál, érettségiztél. Ugyanakkor nem is engedheti meg magának a heti étkezést, mert már kifizette ezt a hatalmas összeget a bérleti díjáért és a diákhiteléért, és ennyi. Csak erre van idő és pénz.

a bőrönd bepakolásának legegyszerűbb módja

Amikor meglátom munkatársaimat vagy barátaimat új telefonokkal, és tudod, drága kézitáskák, néha olyan érzés, mintha lemaradtál volna rólad.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Felnőttek, hogyan beszéltek szüleid valahogy a pénzről?

Krisztina: Anyám 28 évesen özvegy volt. Apám pedig inkább szabadúszó vállalkozó volt. Tehát ott dolgozott, ahol tudott, tehát a pénzről nem igazán beszéltek, mert annak idején, hogy alapul volt-e ételünk az asztalon? Igen. Van közös családunk? Igen. Egészségesek vagyunk? Igen.

Addig nem volt, amíg anyukám özvegy volt, és volt egy olyan pont, amikor 15 és fél percet akartam betölteni, amilyen gyorsan csak tudtam, mert szerettem volna munkát kapni, hogy segíthessek.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Milyen a kapcsolatod ma anyukáddal?

Krisztina: Nagyon jó. És mindig megpróbálok neki segíteni, ahol csak tudok, akár néha tudnék fizetni neki új pizsamát, vagy tudod, vehetek neki egy új cipőt, vagy ajándékozhatok neki 300 dollárt.

Nagyon szegényen nőttünk fel. Szegény, mint a szövetségi szegénységi küszöb alatt szegény. Emlékszem, egy időben még hajléktalanok is voltunk, de ettől soha nem éreztem szomorúnak. Mindig úgy éreztem, hogy amíg van anyukám és a testvéreim, addig rendben leszek.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: És amikor házat vettél ...

Krisztina: Bűnösnek éreztem magam. Szerintem azért, mert amikor ennyire kevéssel nő fel, és valami olyasmit vagy oly alapvető dolgot teljesít valaki másnak, mint például saját otthont, akkor úgy érzi, még csak nem is érdemli meg, mert az anyukád nem volt képes házat venni, akkor miért kellene?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Érdekes, hogy ezt mondod, mert egyúttal azt mondod, hogy & quot; kudarc vagyok. & Apos;

Küzdelmet folytat, de teljesítménye is van, és úgy érzem, ebben kell lennie valaminek, némi elismerésnek, némi önszeretetnek. Milyen érzés, amikor ezt mondom?

Krisztina: Tudja, hogy melegíti a szívét, tudja, nem érzi magát annyira bűnösnek, mint amikor így fogalmaz. De azt hiszem, csak azért, mert mindig is az a fajta ember voltam, akinek tetszik, ha van valami, azt szeretném, ha valaki másnak is lenne.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Reméled hol leszel öt év múlva?

Krisztina: Remélem, hogy az adósságot megtérítik, és ezt a pénzt másra is félretehetem, akár anyám, akár más módon segítheti őt. Látom magam, tudod, hogy végzek, vagy elkezdem az iskolát.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Milyen érzés lenne adósságmentesnek lenni?

Krisztina: Csak ennyire felszabadítani Ez valójában majdnem olyan, mint amikor felsétáltam egy hegyre, és majdnem a csúcsra értem, és szinte látom.

És ha egyszer odaér, ​​akkor ezt érzi, ez a hatalomhullám és mintha bármit megtehetne. Pontosan így érezném magam, ha a hitelkártya-adóssággal végzek.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Az egyik legnagyobb dolog, ami megdöbbentett Christinával folytatott beszélgetésem során, az volt, hogy mennyit tett jól.

Teljes körűen számba vette hitelkártya-tartozását - kitalálta, mivel tartozik, kinek, kamatlábakkal és az egyes adósságainak minimális befizetéseivel. Költségvetést tervezett, és kereste a költségcsökkentés módjait, miközben további munkát végzett jövedelmének növelése érdekében. Lehetőség szerint fizetési terveket tárgyalt a további adósságok felvétele elkerülése érdekében, és közvetlenül felhívta hitelkártya-társaságait, hogy tárgyaljanak velük alternatív visszafizetési stratégiákról. És a minimálisnál többet fizetett az adósságán. Minden fontos lépés mindenki számára, aki a hitelkártya-adósság kifizetésén dolgozik.

Szóval mit tehetne még? A szünet után további adósság-visszafizetési ötleteket kapunk valakitől, aki nemrég fizette ki 215 000 dollár saját adósságát.

Cindy Zuniga-Sanchez: Én Cindy Zuniga-Sanchez, a Zero-Based Budget Coaching LLC alapítója. Teljes munkaidős kereskedelmi ügyvéd vagyok, és személyi pénzügyi tartalmak készítője is vagyok.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: És fizetett 215 000 dollár adósságot.

Cindy Zuniga-Sanchez: Igen. Bármikor bárki hangosan kimondja ezt a számot, emlékeztetnem kell magam, hogy: ó, igen, nagyon őrültnek tetszett.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tehát most visszatekintett rá, hogy megvalósította. Mesélj arról, hogy ennek a másik oldalán vagyok.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ó Istenem. Ez a legjobb érzés a világon. Van néhány olyan dolog az életben, amin soha nem fogok túltenni.

Az egyik a jogi egyetem elvégzésének érzése, a másik az ügyvédi vizsga letételének az érzése és az összes adósságom kifizetésének érzése. Soha nem fogok túltenni azon, hogy milyen érzés volt, amikor eljutottam a döntőbe, benyújtottam a fizetést, és hivatalosan megtettem. Sírtam, éreztem az összes érzelmet. Úgy éreztem, mintha a világ súlya le lett volna emelve a vállamról.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hogyan maradhat vele és motiválva marad ez a teher?

Cindy Zuniga-Sanchez: Mindig szem előtt kell tartania miértjét. Csak ez fogja mozgásban tartani. Rendkívül nehéz volt látni a fényt az alagút végén.

A szüleim bevándorlók. Nagyon alacsony jövedelmű közösségben születtem és nőttem fel Bronxban. Tudod, nem nőttünk fel sok mindenből. És szem előtt kellett tartanom, hogy a szüleim annyit áldoztak. És csak szem előtt tartva, hogy el akarom látni őket. És akkor természetesen az adósság végül megtérül.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mondott valamit arról, hogy az adóssága valóban elősegítette-e a mostani szabadságot. És azt gondolom, hogy ez valóban hatalmas nézőpont. Azt hiszem, ez egy igazán érdekes lenne a hallgatónk számára. Nagyon sok hitelkártya-tartozása van, körülbelül 17 és 18 000 között.

Ennek része a felsőoktatás finanszírozása. Ennek része a fia autista kezeléseinek fizetése. És nagyon sok az anyjával és gyermekeivel való gondozással függ össze.

És azért hozom fel, mert szavai szerint, amikor a hitelkártya-adósságára gondol, kudarcnak érzi magát. És olyan keményen viseli magát.

Cindy Zuniga-Sanchez: Igen. Sokszor megkérdezik tőlem, Cindy, megbánod az adósságodat? És nemet mondok, mert nem lettem volna ügyvéd. Most folytathatjuk a felsőoktatás teljesen elnyomó árát, de azt gondolom, hogy ha belegondolunk bizonyos döntések mögötti célba, nézd meg, néhányuk szerintem meglehetősen megtisztelő lesz, ilyenek mint, tudod, egészségügyi okokból szükséges kezelések, iskola, tudod, ilyen dolgok.

De egyesek azt mondhatják, hogy ó, tudod, próbálj szégyent hozni más döntésekre. Például mondjuk, hogy vásárolunk vagy bármi más. Nem tudod, hogy az illető mit élt át abban a pillanatban. Tehát nem számít, hol, miért vagy hogyan halmozta fel ezt az adósságot, megtörtént, és rendben van. Ez oda vezetett, ahol ma vagy, és most csak előkészít egy tervet a továbblépéshez. De valójában azzal kezdődik, hogy megbocsát magának mindent, ami történt. Elismered, megbocsátasz magadnak, de aztán tervet készítesz a továbblépésről.

Úgy gondolom, hogy az adósságok kapcsán konkrétan a hitelkártya-adósságokkal kell először foglalkozni, igaz? Mivel a kamatlábak olyan hihetetlenül magasak, és nagyon-nagyon úgy érezheti, hogy soha nem fogsz kijönni belőle, mert talán az általad fizetett fizetések alig fedezik a hitelkártya-adósság kamatát .

Ezért azt gondolom, hogy ha hitelkártyáról van szó, akkor mindenkinek, aki hallgat, elsősorban meg kell értenie a számait. Húzza ki az összes hitelkártyájának hitelkártya-kivonatát, és írja fel az adott kártya egyenlegét. Írja le a minimálisan szükséges összeget. Oké. Annak ellenére, hogy természetesen megértjük, hogy ez ingadozni fog. Hónapról hónapra, a helyzetétől függően. És akkor írja le a kamatlábat is.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: És mit jelent a magas adósságegyenleg a hitelminőséged szempontjából?

Cindy Zuniga-Sanchez: Sokszor megkérdezik tőlem, Cindy, a hitel pontszámom csak szenved. Hogyan tudom felkapni? És mondom nekik. Szeretem az első számú dolgokat, amelyek miatt ez fel fog menni ... & apos; és tetszik nekik, ó, istenem, igen, kérem, mondja el nekem a titkot. Mondja meg nekem azonnal. & Apos; És azt mondom: & # x201D; fizesse ki a hitelkártyáit. & Apos; Ez az. Fizesse ki őket, és fizesse ki őket időben.

Most van egy célunk, igaz. Egyértelmű célunk van, vagyis biztosítani akarjuk, hogy ez a hitelkártya-adósság csökkenjen, és látni fogja, hogy a hitel pontszáma az egekbe szökik. És ez is jó motivátor lehet.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Egy másik dolog, ami Christinával folytatott beszélgetésem során felmerül, az, hogy a hitelkártya-tartozás nagy része valóban ezekhez a váratlan kiadásokhoz és orvosi kiadásokhoz kötődik. Tehát hogyan lehet egyensúlyban tartani a vészhelyzetek és váratlan kiadások megtakarításának elsőbbségét egy olyan hitelkártyával szemben, amelynek tudhatjuk, hogy 25% -os a kamatlába?

Cindy Zuniga-Sanchez: És ez kemény, igaz? De amit elsősorban megpróbálok ajánlani, az mindig a vészhelyzeti alapja. Takarítson meg egy hónapot a szükséges megélhetési költségein. Ne adj isten, hogy elveszítse az állását, igaz? És egy hónapig fedeznie kell a bérleti díját, az élelmiszereket, csak a minimumot.

Mennyibe kerül, hogy? Tehát ha például Christina esetében ez az összeg 2000 dollár. Nos, akkor ezt mondanám. És akkor 2000 dollár sok pénz. Jobb? De kicsiben kezded, és ezt beleszámítod a költségvetésbe.

Ebben a hónapban úgy döntöttem, hogy 200 dollárt teszek be a sürgősségi alapomba. Ezt meg kell tennem, mert különben a lámpáim elvágódnak. Ez az a fajta üzemanyag, amelyet szeretne.

És akkor természetesen meg akarja fizetni azt a hitelkártya-adósságot, igaz? Mert az érdeklődés felhalmozódik. Ha ez a kamat 60 USD volt, és a minimális befizetése 50 USD, akkor nem is fedezi a kamatot. Ez azt jelenti, hogy még ha nem is tesz egyetlen újabb vásárlást a hitelkártyájára, a következő hónapban nőni fog - az egyenleg nagyobb lesz.

Cindy Zuniga-Sanchez: Tehát nagyon, nagyon, de legalább két dolgot mondanék: vállalja, hogy határozottan többet fizet a minimális fizetésnél, mert valóban el akarja kezdeni az adósságot. De egy másik dolog, hogy fontolóra kell venni egy adósság-visszafizetési számológépet.

Csak csatlakoztathatja oda a számokat, és megnézheti, oké. Ha csak készítettem egy kiegészítőt. Csak 40 dollár, csak 40 dollár fizetés, a hitelkártya-adósságomon felül.

Milyen hatása lehet ennek? Futtassa a számokat, amelyeken meglepődne. Meglepődne azon a hatáson, amelyet csak egy kicsi, kiegészítő fizetés gyakorolhat az adósság teljes kifizetésére.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kíváncsi vagyok, vannak-e olyan stratégiák a hitelkártyák kifizetésére, amelyeket a minimális befizetéseken felül javasolna.

Cindy Zuniga-Sanchez: Azt mondanám, hogy mindenképpen fontolja meg az egyenlegátutalást. Az egyenlegátutalás alapvetően az, aminek hangzik, amikor felveszi a hitelkártyáján lévő egyenleget, és ezt az összeget átutalja egy másik hitelkártyára, amelynek bevezetési aránya 0%. Most azt akarom, hogy járjuk át ezt, mert nagyon sok figyelmeztetés van vele, és szeretném, ha az emberek nagyon óvatosak lennének, mielőtt csak beleugranának. Jobb. Tehát gyakran látni fogja ezeket az ajánlatokat az egyenlegátutalásokhoz. Ó, 0% kamat 18 hónapig, igaz?

Alapjában véve egy bank azt mondja: hé, lényegében vállaljuk az adósságát. Jobb. Csak add át nekünk. És így elvégzi azt a 25% -os kamatot, amelyet fizet, amely szó szerint úgy érzi, mintha megfulladna, igaz? És akkor velünk jössz, és semmi érdeked nem halmozódik fel, mondjuk mondjuk, olyannak, mint 18 hónap.

És ez fenomenális lehet, ugye. Ez tényleges, valós és gyors hatást gyakorolhat Christina hitelkártyáinak kifizetésére.

Mert most nem halmozódik fel a kamat erre az adósságra. De van fogás, mindig van fogás. Figyelj, lányom, ha nem fizeted le a hitelkártya-tartozásodat abban a 18 hónapban, most egy szép kövér nyilatkozattal állsz szemben, amely szerint 25% -os kamatra rúgtak vissza.

Ha Christina úgy dönt, hogy az egyenlegátutalás útján megy, ami szerintem nagyszerű dolog lehet, főleg ilyen magas hiteladósság mellett, de azt szeretném, ha olyan terve lenne, mint papíron, ami azt mondja, hogy rendben van, megyek hogy kötelezzem őket arra, hogy példaként fizessenek ki havi 900 dollárt a hitelkártya-tartozásomra, akárcsak a lehető legnagyobbra, mert akkor tudom, hogy mikor leszek kész, nem pedig tetszik, akkor nincs számomra semmi remény.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Van valami gondolat a személyi kölcsönökről?

Cindy Zuniga-Sanchez: Tehát nem bánom a személyi kölcsönt, de azt akarom, hogy nagyon ügyeljen a feltételekre. Mondjuk csak Christina példájában, 17 000 dollárt, és jóváhagyják 17 000 dolláros banki személyi kölcsönre. Most elvehette ezt a pénzt, kifizethette hitelkártya-tartozását, és most van adóssága a banknál, és nagyon valószínű, hogy a bank kamatai sokkal, de sokkal alacsonyabbak.

Pedig itt a fogás - mert voltak olyan ügyfeleim, akik ezt megtették. Azt mondták nekem, hogy személyi kölcsönöm is van, és szeretem, oké, mire való? És tetszik nekik, nos, én vettem ki, mert elmentem fizetni a hitelkártyáimat, és megtettem, de aztán ismét felhalmoztam a hitelkártya-tartozást. Tehát most van hitelem - ez a hitelkártya-adósság újra élve és jól van itt -, és most megvan a banki hitelem is.

Tehát ezt akarom, hogy legyen figyelmes. Tervvel kell bejárnia, mert bármelyik helyzetben, az egyenlegátvételi helyzetben vagy a személyi kölcsönhelyzetben, ha nem jár be tervvel, akkor valóban rosszabb helyzetbe kerülhet, mint amikor voltál, tudod, amikor egyáltalán beléptél.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mindezeken felül Christina már belefáradt két-három munkába, csak azért, hogy ezeket a fizetéseket teljesíthesse. Tehát gondolkodik, nos, talán ha kapok egy mestert, akkor kaphatok olyan munkát, amely jobban fizet. Hogyan gondolkodhat el azon, hogy ez jó döntés, és hogyan hozza meg?

Cindy Zuniga-Sanchez: Az első lépés az, hogy valóban szüksége van-e a mesterre. Sok ember fokozatokra lép, amelyek nagyon drágák, de valójában nem ülnek le, és futtatják a számokat, hogy mi lesz a megtérülés ezzel a befektetéssel.

Tehát az első dolog, amit megfontolok, hogy milyen fizetésre számíthatok az iskolán kívül? Nem úgy, mint talán 20 évvel az úton. Nem, legyél reális magaddal. Mit csinálnak az emberek a posztgrád után ezen a területen. Oké.

Ez egy dolog, amelyet érdemes figyelembe venni, mert ha a különbség csak valami 10 000 dollár, lány, akkor tárgyalhat. De azt is, Christina, nagyon, nagyon bátorítalak, hogy először próbáld meg kifizetni ezt a hitelkártya-tartozást. Ha sok olyan fogyasztói adóssággal mentem volna be a jogi egyetemre, amelyhez nagy érdeklődés fűződik, azt hiszem, ez elvonta volna a figyelmemet a tanulmányaimról, tudod, mert ez az a fajta hatás, amelyet az adósság gyakorol. És nem akarom soha elrettenteni a felsőoktatást vagy a további fejlesztést és fejlesztést. Nem, egyáltalán nem, de arra szeretnék bátorítani, hogy ezt hozza meg az egyik legfontosabb döntés, amelyet meg kell hoznia. Tehát tényleg feltérképezem.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Szeretnék beszélni a több generáció közötti kötelezettségek valóságáról, a szülők támogatásáról, a gyermekek támogatásáról néha egyszerre, de aztán csak erről az érzelmi élményről.

Cindy Zuniga-Sanchez: Igen, tudod, hogy határozottan kapcsolódhatok ehhez, amint azt már korábban említettem, a bevándorlók lánya vagyok, és amikor 26 éves koromban elvégeztem a jogi egyetemet, a kezdő fizetésem 160 000 dollár volt. Ez egyáltalán nem hasonlítható össze. Talán ötször is, amit apám valaha készített a jövedelme csúcsán. Sok bűntudat volt ezzel együtt. És nehéz kezelni ezeket az érzelmeket, de akkor emlékeztetnem kell magam, de apám ezért jött ide.

Jobb. Tehát Christina számára ez az, amiért anyukád harcolt, hogy háztulajdonos lehess. Milyen nagyszerű módja van köszönetet mondani, anya. Azért, hogy még az én áldozataidon keresztül is helyzetbe hoztam, hogy még lehetőségem is legyen erre.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Azt hiszem, nagyon nehéz továbbra is foglalkozni a pénzeddel, amikor úgy tűnik, hogy csak egy negatív élmény. Van valami gondolat arról, hogyan lehet pozitív élménnyé tenni?

Cindy Zuniga-Sanchez: Igen. Úgy gondolom, hogy tudod, hogy vannak céljaid, írd le őket. Színezzen egy gólkövetőben. Nézd, amikor megpróbáltam törleszteni az adósságomat, ijesztő volt.

Ha Christina olyasmit akar, mint egy visszaszámláló hőmérő, akkor annak vannak olyan kis ellenőrző pontjai, amelyeket színezhet a gyerekeivel is, igaz? Szerintem meg kell alakítania a negativitás, a szégyen és a bűntudat energiáját. Ezt valami pozitívumgá kell változtatnia. De nekem személy szerint ezt kézzel fogható módon kell megtenni. És talán ez valami jó lehet, ugye, hasonló jellegű, mint a családi tevékenység. Úgy, hogy te is ne élj vele úgy, mint egyedül, ugye.

Nem azt mondom, hogy tedd gyermekeidre a bűntudatot és a szégyent. Nem persze, hogy nem. De azt szeretné, hogy diagramok, öntapadó jegyzetek legyenek, csak a tényleges célokat tűzze ki maga elé, hogy ha egyszer eltalálná őket, megjutalmazhatja önmagát.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Biztosan. És azt hiszem, jutalmak vannak az úton, és elismerem a kisebb növekményeket. Mert azt mondta, hogy nem tudok lélegezni, amíg az egyenlegem nem éri el a 10 000 dollárt.

És a hitelminősítőm meghaladja a 700-at, és olyan voltam, hogy ez túl nagy, egy harapás. Tudod, arról beszélsz, hogy nemcsak megünnepeled ezeket a kis győzelmeket, hanem arról is, hogy csak olyanná tedd, amibe a családját behozza, nem negatív módon, hanem csak azért, hogy ezt a terhet ne egyedül viselje.

Cindy Zuniga-Sanchez: Pontosan. Vonjon be embereket. Ezért hoztam létre Instagram-fiókot. Több ezer embert vontam be utamba, rendszeresen.

Mint a fene miért nem. Mint, tudod, és ez az, de ez egy pozitív módja annak, hogy motiváljon. Megosztottam a számaimat, például 96 823 dollár maradt erre a kölcsönre, tudod? És az emberek végig ujjongtak.

Nézze, nem mondom, hogy létre kell hoznia egy nyilvános közösségi médiafiókot, és minden vállalkozását oda kell tennie, mint én. De mondd el valakinek. Ne vigye magával az egészet. Nem érdekel, mennyire függetlennek gondolja magát. Mindenkinek szüksége van legalább egy emberre, aki valóban a sarkában van.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Amellett, hogy elismeri és megünnepli mindazt, amit már jól csinál, Christina megfontolhat néhány alternatív adósság-visszafizetési stratégiát és eszközt, például egyenlegátutalást vagy személyi kölcsönt, amelyek átmenetileg megszakíthatják a kamatokat, így több előrelépést tud elérni a fizetések terén. le az igazgatójának.

Christina a megtakarítási számla puffer kiépítését is előtérbe helyezheti a jövőben váratlan, de elkerülhetetlen kiadásokra. A sürgősségi megtakarítási alap létrehozása olyan pénzügyi cél, amelyet az adósság-visszafizetési terv mellett prioritásként kezelhet és beépíthet a költségvetésébe.

Mivel Christina már összes adósságát megszervezte, most összeállíthatja a prioritási tervet, folytatva az összes adósságának minimális befizetését, miközben a minimumon felüli bármit egy-egy kártyára tesz.

Az adósságok sorrendje, amelyet először fizet, kevésbé fontos, mint egy kézzelfogható terv, amelyet nyomon követhet és motivációként felhasználhat az elszámoltathatóság fenntartásához, és valójában felismerheti az általa elért haladást - esetleg diagramok vagy ellenőrzőlisták segítségével kipipálhatja vagy ki tudja alakítani színezd be a gyerekeivel, hogy megoszthassa a folyamatot, és több örömet szerezhessen az út során elért teljesítményekkel.

Mivel nem csak az adósság kifizetése értékes, hanem azok a lényeges dolgok, amelyekre a finanszírozás lehetővé tette, legyen szó felsőoktatásról, családjának orvosi ellátásról vagy szülei álmainak megvalósításáról. , ezen semmi sem érez bűntudatot vagy szégyent. És bár van terve az adósság törlesztésére, ugyanolyan fontos, hogy büszke legyen arra az életre, amelyet időközben megteremtett magának és családjának.

Ez bizalmas pénz volt a Real Simple-től. Ha Elaine-hez hasonlóan van egy pénztitkád, amelynek megosztásával küzdöttél, küldhetsz nekem egy e-mailt a bizalmas, a valós ponton a com ponton. Hangpostát is hagyhat nekünk a (929) 352-4106 telefonszámon.

A Money Confidential producere: Mickey O & Connor, Heather Morgan Shott, én, Stefanie O & Connos Rodriguez. Köszönet a Pod People produkciós csapatának: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning és Trae Budde.

Ha tetszik, amit hallasz, kérlek, írj véleményt nekünk az Apple Podcasts-ról, vagy mondd el barátaidnak a Money Confidential-t. A Real Simple székhelye New York City. Megtalálhat minket online a realsimple.com címen, és feliratkozhat nyomtatott kiadványunkra a Real Simple webhelyre keresve a www.magazine.store oldalon.

Köszönjük, hogy csatlakozott hozzánk, és a jövő héten találkozunk.