E heti epizódjában Bizalmas pénz, Stefanie O'Connell Rodriguez műsorvezető és Lynette Khalfani-Cox pénzügyi szakértő tanácsot ad egy nőnek, aki több mint 100 000 dolláros diákhitel-tartozás kifizetésével küzd. Kozel sör 's Pénz Bizalmas A podcast segít az embereknek nyilvánosságra hozni pénzproblémáikat, így elindulhatnak a megoldás felé vezető úton. Az eheti epizódban Stefanie O'Connell Rodriguez műsorvezető segít Elaine-nek (nem az igazi neve) egy olyan pénzügyi problémával foglalkozni, amellyel jelenleg sokan küzdenek – egy hatalmas diákhitel-tartozással. Elaine több mint 100 000 dollár diákhitelt vett fel, hogy finanszírozza tanulmányait közel egy évtizeddel ezelőtt. Annak ellenére, hogy sokat rontott a tartozásain, továbbra is úgy érzi, hogy a kölcsön visszatartja attól, hogy előrelépjen a jövőbe, beleértve az olyan célokat, mint a házvásárlás, a gyerekek vállalása vagy a nyugdíjra való pénz. Az amerikai álom része a „főiskolára akarok menni” vagy „főiskolára akarom küldeni a gyerekeimet”. De őszintének kell lennünk azzal kapcsolatban, hogy e célok másik oldalán az adósság áll. Lynette Khalfani-Cox, A pénzedző Tehát hogyan kell Elaine-nek egyensúlyoznia az adósságtörlesztés és a jövőre vonatkozó céljai elérésével? Egy kis útmutatásért O'Connell Rodriguez Lynette Khalfani-Cox pénzügyi szakértőhöz fordul, A pénzedző és szerzője Zero Debt: A végső útmutató a pénzügyi szabadsághoz .mikor készül el a sütőtökös pite A Khalfani-Cox azt javasolja, hogy vegyen egy mély lélegzetet, majd lépjen kapcsolatba a hitelezőkkel, hogy meghatározza a teljes tartozás összegét. „Néhány embernek fogalma sincs, mennyivel tartozik” – mondja. Ezután nézze meg, milyen törlesztési lehetőségei vannak, amelyek illeszkedhetnek jelenlegi költségvetéséhez, függetlenül attól, hogy most kicsiben kezdi, és egyre nagyobb bevételre tesz szert, vagy ragaszkodik a tipikus 10 éves törlesztési ütemtervhez. ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan lehet kifizetni a diákhitelt Khalfani-Cox pedig azt javasolja, hogy ne várja meg a jövőre vonatkozó pénzügyi céljait, mint például a házra megtakarítás, a babavállalás vagy a nyugdíjcélú megtakarítás. Ha ezekre a dolgokra vár, amíg ki nem fizeti a diákhitelt, az megakadályozhatja, hogy elérje ezeket a mérföldköveket. Hallgasd meg ezt a hetet Pénz Bizalmas – Hogyan kezeljük diákhitel-tartozását – Khalfani-Cox és O'Connell Rodriguez tippjei a diákhitel-tartozás kezeléséhez. Pénz Bizalmas címen érhető el Apple podcastok , amazon , Spotify , Fűzőgép , FM lejátszó , vagy bárhol, ahol kedvenc podcastjait hallgatja. __________________________ Átirat Kara: Összesen körülbelül 28 000 dollár szövetségi hitellel végeztem. És mivel úgy döntöttem, hogy kevesebbet fizetek, felállítom a megtakarítási számlámat, és kifizetem az egyéb magasabb kamatozású adósságokat, ez az egyenleg nem igazán változott az elmúlt 10 évben. És most, hogy karriert szeretnék váltani, úgy érzem, elakadtam. Liliom: 35 éves vagyok, és most kezdtem el fizetni a 60 000 dolláros diákhitelemet, amelyet több mint 10 éve vettem fel. Farmer: Amikor a jövő tervezésére gondolok, a diákhiteleim csapdájában érzem magam. Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez a Money Confidential, Kozel Bier podcastja a pénztörténeteinkről, küzdelmeinkről és titkainkról. Én vagyok a házigazdád, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez, és ma egy 29 éves hallgatóval beszélgetünk a New York állambeli Queensből, akit Elaine-nek hívunk, nem az igazi nevén. Elaine: Magánegyetemre jártam. Megkaptam a maximális összegű állami diákhitelt, ami amikor iskolába jártam, körülbelül 28 000, talán 30 000 dollár volt. Aztán a többit még magánhitelből kellett fedeznem, de a teljes összeg, amivel otthagytam az iskolát, valamivel több mint százezer volt magánhitelből. És a 30 000 dolláros állami diákhitel mellett. Szóval ez nagyon szar volt. Stefanie O'Connell Rodriguez: Mintegy 44,7 millió amerikainak van diákhitel-tartozása. Az amerikaiak együttesen tartoznak 1,71 billió dollár egyedül a diákhitel tartozásban. A közös tapasztalatok ellenére azonban saját diákhitel-egyenlegének teljes lefelé nézése teljesen elszigeteltnek és nyomasztónak érezheti magát. Elaine: 2013-ban végeztem a főiskolán, szóval hosszú idő telt el, de emlékszem, hogy közeleg az érettségi utáni hat hónapos dátum, és azt mondják, most el kell kezdenie fizetni őket. Nagyon-nagyon ijesztő volt, különösen azért, mert voltak családtagjaim, közeli családtagjaim, akik szintén hatalmas összegű diákhitel-tartozást vállaltak, és végül nem fizették ki őket. Szerencsém volt, hogy volt pénzem, amiért eleinte tudtam fizetni nekik egy kicsit, de ez nagyon-nagyon ijesztő. Olyan érzésem volt, hogy soha nem fogok tudni mást csinálni, csak fizetni ezeket a kölcsönöket. Ez csak akkora teher. Mint én, ez az egyetlen dolog, amit le tudok írni, ez teher. Stefanie O'Connell Rodriguez : A diákhitel tartozás terhe, ahogy Elaine leírta, aránytalanul megnőtt az elmúlt évtizedekben. A 2019-es főiskolai hallgatók közül 69 százalékuk vett fel diákhitelt, átlagosan 29 900 dollár adóssággal végzett. 20 évvel korábban, 1999-ben az egyetemisták átlagos diákhitel-tartozással hagyták el a főiskolát. 16 030 dollár. Az inflációhoz igazodva is nőtt az átlagos diákhitel-tartozás az érettségikor 326% 1970 óta mint a főiskolai tandíjak feltámadt. De annak ellenére, hogy manapság sokkal több fiatal rendelkezik alapképzéssel, a millenniumiak keresnek 20 százalékkal kevesebb, inflációval kiigazítva, mint a baby boom korosztály ugyanabban az életszakaszban. Elaine: Tehát most fizetem a magánhiteleimet, ezekért havi 1300 dollárt. Azt hiszem, 2018 végén, tehát két és fél éve refinanszíroztam őket, mert kaptam egy nagy emelést, és nagyobb összeget tudtam fizetni, hogy gyorsabban kifizethessem őket. De azelőtt havi 700 dollár volt az első, például hat éve, hogy nem tanultam. És akkor most 1300 dollár volt. Stefanie O'Connell Rodriguez: Nyolc év hét és havi 1300 dollár között. Elaine: Igen. Plusz a kormány, ráadásul az állami hitelek, ami szerencsére a járvány miatt 0%-os kamatra tette őket, vagy bármi mást. De nekem is megvan a férjem, akinek ugyanannyi. Ez további 30 000 dollár az én 30 000 dolláromon felül. Szóval sok pénzről van szó. Stefanie O'Connell Rodriguez: Mesélj egy kicsit arról, amikor először beszéltél a diákhitel-tartozásodról a férjeddel. Elaine: A legnagyobb veszekedésünk a diákhitel miatt volt, mert rájöttem, hogy nem fizette ki. Egy évig egyszerűen nem fizetett, mert sokkal kevesebbet keresett, mint én, de nagyon csalódott voltam, mert akkoriban olyan volt, mint a mindennapi munkám, és utána sok pénzt szabadúszóként, és könnyedén fedeztem volna az adott év kifizetéseit. Még azelőtt volt, hogy összeházasodtunk, de úgy voltam vele, hogy félek bármit is csinálni veled, mert az anyagi helyzeted olyan, hogy most nagyon alacsony a hitelképességed, mint minden ilyesmi. Tudod, ez olyan, mint egy nagy hógolyó-effektus. Stefanie O'Connell Rodriguez: Van olyan dolog, amit szívesen csináltál volna másként, vagy vannak olyan pénzbeli hibák, amelyeket úgy érzed, hogy elkövettél? Elaine: Nos, mondhatnám, hogy egyetemre járok, de nem feltétlenül gondolom, hogy ez igaz. Úgy értem, tudtam, mennyi pénzt veszek fel. de azzal is tisztában voltam, hogy ha nem megyek főiskolára, nem hagyom el a szülővárosomat. És nagyobb dolgokat akartam. Szóval New Yorkba akartam költözni. Itt szerettem volna élni, és 17 éves koromban ezt a munkát végezni, amit csak akartam. Mintha tudtam volna, hogy sok pénzt fogok elvállalni, de azt is tudtam, hogy nincs más választásom. Legalábbis úgy éreztem, nincs más választásom. Kár, hogy ilyen rendszerben voltunk. 2009-ben érettségiztem, a recesszió közepén, minden ilyesmi. És amúgy is egyfajta szerencsejáték volt, hogy „jó vagyok? Amúgy lesz valami ennek a másik oldalán? A végeredménynek volt értelme és rendben volt. De akkoriban ez egy okos döntés egy 17 évesnek, hogy százezer dolláros adósságot vállaljon – még ha most 29 évesen is felvállalnék ennyit, akkor is úgy lennék, ó, én. nem tudok róla. Stefanie O'Connell Rodriguez: Nagyon fájdalmas minden egyes hónapban annyi pénzt költeni, ami a múltadra megy, nem a jövődre. Kíváncsi vagyok, milyen érzés ez, és milyen aggodalmak merülnek fel benned. Elaine: Azt hiszem, most, hogy eljutottunk oda, ahol mindkettőt megtehetjük, elkezdtünk spórolni a jövőnk érdekében. Ez az, ami miatt most optimistábbnak érzem magam, az az, hogy van fény az alagút végén. Úgy értem, még csak néhány hónapja csináljuk ezt, de őszintén szólva izgalmas valami felé fordítani. Mintha nettó vagyonod lenne, vagy ilyesmi. Úgy értem, technikailag nem, ez még mindig negatív az adósságunk miatt, de mintha olyan számlák vannak, amelyeken pénz van, az nagyon jó dolog, szemben azzal a pénzzel, amivel tartozom. De még mindig az vagyok, hogy elég? Mindig attól félek, hogy alapvetően nem lesz elég a jövőre. És ez nagy probléma számomra, mint általában. Ez olyan, hogy elég lesz-e ehhez a házhoz, amit igazán akarok? Ezek után lesz elég gyerekem? Lesz-e elég élnem nyugdíjba vonulásom után? Mint minden ilyesmi, ez is állandó, olyan a személyiségem, mintha 5-10 év múlva mindig aggódnék. És főleg pénzzel. Nem tudom. Stefanie O'Connell Rodriguez : Elaine szorongása a diákhitelei és általában a pénzügyei miatt szintén nem egyedi. A 2018-as tanulmány azt találta, hogy az ezredfordulósok 74%-a napi stresszt érez diákhitel-tartozásával kapcsolatban, és sokan arról számoltak be, hogy diákhitelük jelentős hatással van egyéb pénzügyi céljaik elérésére. A nyugdíjcélú megtakarítástól a lakásvásárláson át a gyermekvállalásig sok millenniumi ember számol be a főbb mérföldkövek elhalasztása diákhitel tartozásuk miatt. Stefanie O'Connell Rodriguez: Ha olyan kudarcot szenvedne, hogy nem tudná kifizetni a hiteleit a kitűzött időpontig, mit jelentene az Ön számára?hogyan kell beállítani a kést és a villát Elaine: Nagyon szívszorító lenne, mert dominóeffektusnak tűnik, mert nem tudok mindent egyszerre csinálni. Nem tudok spórolni erre a házra és gyerekre. Stefanie O'Connell Rodriguez: Azon tűnődöm, vajon van-e valami megkérdőjelezni azt az elképzelést, hogy ez egy dominó – ezek a mérföldkövek – az adósság, a ház, a gyerekek törlesztése –, illetve van-e mód arra, hogy ezek a dolgok párhuzamosan létezzenek? Elaine: Azt hiszem, megértem, hogy csak azt akarom, hogy végezzenek vele, azt akarom, hogy az adóssággal végezzenek, különösen, hogy végezzenek vele – elegem van belőle. És úgy gondolom, hogy amikor ez az óriási adósság, akkor a diákhitel tartozásomat kifizetik. Nem tudom, mit fogok csinálni. Oké, rendezz egy nagy bulit. Stefanie O'Connell Rodriguez: Szerintem neked .... kéne. Tudom, hogy arról beszélt, hogy bulizni szeretne, ha kifizetik a diákhiteleit, de mit érezne? Elaine: Mintha nagyon nehéz dolgot vittem volna véghez. Hm, igazán büszke. Igen. Csak arra gondoltam, hogy anyám irodájában ülnék a házában. Csak arra emlékszem, hogy ott ült velem, és szereti, ha megpróbálja megvalósítani ezt a dolgot. Mert csak annyit akartam, hogy iskolába menjek, New Yorkba, és filmes állást kapjak. Forgatókönyvíró akartam lenni. Az egyik tanárom mondta neki az iskolában, aki nem nagyon kedvelt engem. Azt mondta édesanyámnak, hogy pénzkidobás volt egyetemre küldeni, mert alapvetően nem leszek sikeres. Hm, és az anyám alapvetően lebeszélte róla, és azt mondta, te csak te magad vagy tudatlan és hülye, és fogalmad sincs, miről beszélsz. Nem ismered a gyerekemet meg minden ilyesmit. És anyám elhatározta, hogy... a szüleim mindkét szülőm elhatározta, hogy hagyják, hogy azt tegyem, amit akarok. Stefanie O'Connell Rodriguez: Így ennek az adósságnak a törlesztése ennek igazolása. Elaine: Igen. Stefanie O'Connell Rodriguez: Azt hiszed, anyukád nagyon izgatott lesz? Elaine: Igen ő az. Szerintem nagyon menő lenne. Azt hiszem. Nem tudom, ahogy nagyon, alapvetően csak nagyon megnyugtató, nagyon klassz érzés, nagyon szerencsés, hogy megtehettem. És, hm, tudod egyáltalán, nemhogy ilyen rövid időn belül, 10 évvel a tény után, én csak nagyon várom azt a napot. Stefanie O'Connell Rodriguez: Lehet egy ilyen címsor, mint például, hogy kifizettem száz, akármilyen ezer dollárt hat év alatt, vagy bármi legyen is az. Elaine: Igen. És a szüleim nem tették meg helyettem. Én fizetem a lakbért, meg minden ilyesmit. Szerintem ez a másik dolog is. Mint egy nagy dolog, amivel küszködtem, amikor először kezdtem dolgozni New Yorkban, az volt, hogy nem értettem, honnan jön a pénz mások számára. Az első munkám a New York Timesban volt a híradóban, és csak arra emlékszem, hogy elmentem, találkoztam ezekkel az emberekkel, akikről A) Nem tudtam, hogy a harmincas éveik közepén járnak. 21 éves voltam, amikor ott kezdtem dolgozni. És azt hittem, mindenki 25 éves. Mindannyian gyönyörűnek, fiatalnak és tehetségesnek tűntek. És akkor kezdi megkedvelni, jobban megismerni őket, és családi pénzből jönnek, vagy csak idősebbek, és már régóta dolgoznak, meg ilyesmi. Szóval ez volt az egyik legnagyobb és legfontosabb dolog, amit megtanultam, például az én történetem nem ugyanaz. Egy nagyon kis városból származom, egy nagyon kis családban, ahol nincs sok családi pénz, vagy ilyesmi.mit veszel fel bokacsizmával Szóval nagy dolog megtenni, amit csináltam – főiskolára járni, kifizetni, itt élni. Ez is nagy dolog számomra, nem csak úgy, mint a hiteleim törlesztése, hanem az elmúlt 10 év során teremtett életem is, azt hiszem, meg kell ünnepelni. Nem csak a végső kifizetést. Stefanie O'Connell Rodriguez: A szünet után beszélgetünk egy személyes pénzügyi szakértővel, aki több mint hat számjegyű adósságát fizette ki, az Elaine számára javasolt stratégiáit – és bárki mással, aki ugyanezt teszi. Lynnette Khalfani-Cox: 2001-ben csak százezer dollár hitelkártya-tartozásom volt. Három év alatt kifizettem az egészet. Amikor kikerültem a Los Angeles-i USC egyetemen, 40 000 dollár diákhitelem volt, és több mint egy évtizedbe telt, amíg kifizettem az egyetemi hiteleimet. És hidd el, egyáltalán nem ezüstkanállal születtem a számban. Anyukám titkárnő volt. Apám cipőtisztító volt. Így a családomban nagyon kevés eszközből, és hitelből finanszíroztam a főiskolai tanulmányaimat, különösen az érettségit. Stefanie O'Connell Rodriguez: Lynette Khalfani-Cox személyes pénzügyi szakértő és 15 könyv szerzője, köztük a New York Times bestseller. Zero Debt: A végső útmutató a pénzügyi szabadsághoz. Stefanie O'Connell Rodriguez: Szóval ezt szerettem volna egy kicsit visszavenni, mert a diákhitel nem az érettséginél kezdődik. Az egyetem előtt kezdik. És szeretnék egy kicsit beszélni arról, hogy melyek azok a dolgok, amelyekre gondolnunk kell, amikor az oktatásunkkal kapcsolatos döntéseket hozunk, és mennyit fektessünk bele. Lynnette Khalfani-Cox: Nos, sok mindent figyelembe kell venni, mielőtt aláírja a szaggatott vonalat, és beleegyezik abba, hogy bármilyen kölcsönt felhasznál a felsőoktatás finanszírozására. De sajnos sokan hozzuk meg ezeket a döntéseket, amikor lényegében 18 évesek vagyunk. Tehát azok között a dolgok között, amelyeket az embereknek figyelembe kell venniük a főiskolai képzés finanszírozása előtt, az, hogy milyen hozamot várnak el saját karrierjük tekintetében. Tehát úgy gondolom, hogy van értelme olyan kölcsönöknek, ha feltétlenül szüksége van rájuk, és amelyek arányosak a fizetési elvárásaival. A trükkös rész az, hogy tudjuk, hogy a legtöbb ember – különösen a húszas éveik elején járó – az egyetem elvégzése után hajlamos jelentősen túlbecsülni a kezdő fizetését. És azt is alábecsülik, hogy mekkora lesz a kezdő háztartási számlájuk. Stefanie O'Connell Rodriguez: Úgy gondolom, hogy az oktatásunkról olyan befektetésnek gondolunk, amelynek arányos megtérüléssel kell rendelkeznie, nem olyasmi, amit még az egyetemi tanulmánya előtt hallottam. Olyan volt, mintha a legjobb iskolába járj, ahová bekerülsz, és valahogy varázslatosan megoldódik majd. Egy másik dolog, amivel mostanság sok szakembert látok, különösen a járvány idején, az az, hogy azon gondolkodnak, hogy megszerezzék a mesterképzést vagy visszamenjenek a posztgraduális iskolába, és mérlegeljék, megéri-e az árát. És attól tartok, hogy ennek egy része abból a gondolatból fakad, hogy nem tudom, mit tegyek. Lynnette Khalfani-Cox: Igen, azt hiszem, egyetértek veled, vannak olyanok, akik a huszon-harmincas éveikben járnak, tényleg elakadhatnak, vagy úgy érzik, ó, van valami jobb annál, amit eddig csináltam? Vagy tudod, kipróbáltam, és nem igazán tetszett. És nem igazán rendelkezem azzal a tudással vagy háttérrel, amire szükségem lenne. Ki akarok próbálni valami újat, szóval talán érettségizni kellene. de ó, mellesleg, egy kis vagyonba fog kerülni, hogy továbbmenjek és megszerezzem azt a felsőfokú végzettséget. Szóval én is ezt látom sokat. És szerintem ez részben annak köszönhető, hogy az emberek valami másra vágynak, ami a kihívást, a váltást vagy az elégedettség szintjét jelenti. Mert lehet, hogy úgy érzik, na, én valahogy ezt próbáltam, és 18-20 éves koromban azt hittem, ezt akarom. Tudod, most 30 éves vagyok, és úgy vagyok vele, hogy ez, ez nem egészen így van. Szeretném tehát, ha az emberek tudatában vannak annak, hogy nem kell automatikusan minden szakmában felsőfokú végzettséggel rendelkezni minden munkakörhöz. Stefanie O'Connell Rodriguez: Ebben az epizódban egy hallgatóval beszélgettünk, akit Elaine-nek hívunk, és Elaine végzett az iskolával. De egy dolog, ami felmerült a vele folytatott beszélgetésem során, az az, hogy mennyire élénk volt ez az érzés hat hónappal a diploma megszerzése után, amikor az első diákhitel kifizetése esedékes volt, és abban a pillanatban csak a félelem és az eluralkodott. Tehát milyen stratégiák vannak az ilyen típusú számok és érzések teljes hatalmasságának kezelésére? Lynnette Khalfani-Cox: Nos, az érzelmi oldal egy dolog. És akkor az anyagi oldal egy másik... foglalkozzunk először az érzelmivel. Érzelmi szempontból azt akarom, hogy az emberek ne érezzék magukat túlterheltnek, és felismerjék, hogy nincsenek egyedül. Általában úgy érzem, hogy megéri főiskolai diplomát szerezni. De úgy érzem, ez egy kis számvetés, hogy elgondolkodjunk azon, hogyan adtuk el az amerikai álmot, nem? És az amerikai álom része, hogy házat akarok, főiskolára akarok menni, vagy a gyerekemet szeretném egyetemre küldeni. És ezek nagyszerű, magasztos, törekvő célok. De tényleg őszintének kell lennünk azzal a ténnyel kapcsolatban, hogy e célok másik oldalán az adósság áll, mivel a legtöbb ember nem engedheti meg magának, hogy készpénzben vegyen házat. A legtöbb ember nem engedheti meg magának, hogy készpénzben írjon csekket a tandíjról. És ha most, a 20-as és 40-es éveid között próbálsz megbirkózni ezzel, tudd, hogy ez leküzdhető. A második dolog, amit azt mondanám, érzelmi szempontból az, hogy azokra a dolgokra kell összpontosítania, amelyeket irányítani tud. Tehát néha maga az adósság, az emberek által érzett túlterheltség gyakran a tehetetlen érzésekhez kötődik, vagy az az érzés, hogy istenem, annyi minden van a levegőben, annyira nem tudom megtenni. Tehát, tudod, ismét vegyél egy mély lélegzetet, érzelmileg végezz egy alaphelyzetbe állítást, és értsd meg, hogy módszeresen, lépésről lépésre fogod megközelíteni a problémát, átgondolva, mit tehetsz, mit tehetsz. ellenőrzést és a hatáskörébe tartozó dolgokat.hogyan lehet pénzt megtakarítani a költözéshez Ez, tudod, nem úgy, mint a gazdaság vagy a tőzsde alapján, vagy, tudod, mások mit tehetnek, stb. Vegyél egy mély lélegzetet, állj meg, és mondd: oké, le fogom győzni ezt. Mit kell tennem? És akkor ez elvezet minket a gyakorlati és taktikai témákhoz, néhány olyan stratégiához, amelyek az adósságaid körüli pénzügyi helyzetbe kerülnek. Tehát az első lépés sok ember számára az, hogy ténylegesen összeszámolja, mennyivel tartozik. Vannak, akiknek fogalmuk sincs, mennyivel tartoznak. Csak tudják, azért írtam alá, mert iskolás akartam lenni. És ezért meg kell értenie, először el kell mennie az Oktatási Minisztériumhoz, meg kell tekintenie a webhelyüket. Alapvetően lehetővé teszi, hogy bejelentkezzen a rendszerükbe, és szövetségi szinten megmutatják minden diákhitelt, amelyet felvett, és megmutatják annak állapotát. Ez halasztás vagy eltűrés, valami lejárt, tudod? Bármilyen magándiákhitel esetén forduljon hitelszolgálati ügynökéhez. Ismét derítsd ki, mi a számláló és mi a teljes összeg. Le fogod írni az egészet. Be fogod gépelni, és felteszed a táblázatodra. Használja választott szoftverét, költségvetés-tervező szoftverét stb. De tudni fogod, hogy mik a számok feketén-fehéren. Nincs találgatás, igaz? Ezután látni fogja, hogy milyen fizetési tervei vannak. Milyen lehetőségei vannak a törlesztési tervnek? Szövetségi szinten van sokféleség, de valahogy mindegyik belefér egyfajta négy vödörbe. Van a szokásos hiteltörlesztési program, amelybe a legtöbb embert vagy mindenkit igazából beleterelnek, hacsak nem változtat rajta. Ez pedig az, hogy 10 év alatt kifizesse a diákhitelét. Ezen kívül ott van a fokozatos hiteltörlesztési program. Van egy kiterjesztett hiteltörlesztési program. Ismétlem, ezek az idő múlásával meghosszabbítják őket – 20 év, 25 év, némelyik akár 30 év is lehet. És tudom, hogy az emberek utálják ezt hallani, mert azt mondják, hogy nem akarok semmit sem fizetni 20 vagy 30 évig. De ha rövid távon kisebb hiteltörlesztéseket szeretne, szerezzen egy kis pénzügyi megkönnyebbülést magának, esetleg azért, mert jelenleg alacsonyabb a bevétele stb., akkor választhat egy fizetési tervet, amelyben meghosszabbítja a törlesztőrészletet. idő. A kompromisszum tudnia kell, hogy igen, idővel több kamatot fog fizetni, de rövid távon a havi törlesztőrészletek kisebbek lesznek. És így ez egy kicsit jobban érzi magát az emberek számára a pénzforgalom szempontjából. A negyedik fajta durva kategória a jövedelemalapú vagy jövedelemfüggő hitel-visszafizetési lehetőségek körébe tartozik. Ismételten ezek mind a szövetségi diákhitel-lehetőségeken alapulnak. Szeretné újra felvenni a kapcsolatot a hitelezővel a magándiákhitel oldalon. Ezek általában egy kicsit szigorúbbak, ezért szeretné tudni, hogy mire jelentkezik az elején. Tehát stratégiai és taktikai szempontból ki fog derülni, hogy mivel tartozik. Látni fogja a hitellehetőségeit. Aztán majd felméred, hogy milyen tervnek van értelme. Jobb. És ha tényleg tudod, hogy oké, nos, csak új vagyok a karrieremben, és van munkám, de tudod, nem kapok egy csomó pénzt, és van egy sok egyéb számla, mert valami új városban vagyok, vagy éppen most kezdem. Akkor a jövedelméhez kötött hiteltörlesztési programok egyikének lehet értelme, mert a bevétele növekedésével, ahogy a havi törlesztőrészlete is emelkedik, idővel át kell lépnie. És ez sok embernek jó, de megint csak Felmérjük, és meglátjuk, mi a legértékesebb az Ön számára. Azt hiszem, valóban holisztikusan szeretné megvizsgálni a költségvetését és az általános kiadási cselekvési tervet, igaz? Arra szeretne gondolni, hogy mire költöm a pénzemet rendszeresen. Azt mondom az embereknek, hogy gondoljanak a váratlan eseményekre, mint egy újabb stratégiára. Mi az a váratlan esemény? Ez bármilyen váratlan vagy egyösszegű pénzösszeg a szokásos fizetésén kívül. Tehát ha kapsz egy állami ösztönző csekket, ha kapsz egy adó-visszatérítési csekket, ha kapsz bónuszt a munkádért, hm, még akkor is, ha fizetésemelést kapsz, és azt a diákhitelre szeretnéd fordítani, mindezt a Tudod, az a plusz idézet, amit az egyetemi adósság megfizetésére fordíthatsz, jó dolog, és nagyon örülni fogsz, hogy megtetted. Stefanie O'Connell Rodriguez: Most már tudom, mikor beszélünk talán agresszívebb törlesztési stratégiáról, vagy akár csak általában véve a diákhitel-fizetéssel. Megpróbálják egyensúlyba hozni a jövőre való megtakarítást, mind a nyugdíjra, mind az életre szóló megtakarítást – az életet, amelyet élni szeretnénk, és a mérföldköveket, amelyeket el szeretnénk érni. És kíváncsi vagyok, hogyan javasolja az embereknek, hogy egyensúlyt teremtsenek e két dolog között. Lynnette Khalfani-Cox: Nos, gyakran kérdezik tőlem, hogy melyiket tegyem először? Például kifizessem az adósságomat? Legyen szó diákhitel tartozásról vagy hitelkártya-tartozásról, vagy előbb spóroljak? a válasz tényleg mindkettőt kell tenned, és a kettő nem zárja ki egymást. Ezért érdemes lépésről lépésre törlesztenie az adósságát, ha ez a legmegfelelőbb módja ennek. De ugyanakkor aki egyáltalán nem spórol, az két dologról is lemarad. Az egyik az, hogy nem fejlesztik azokat az izmokat vagy készségeket, amelyeket csak a megtakarítási szokások megismerése révén fejleszt. Ezért szeretem látni, hogy az emberek úgy használják, hogy megtakarítsák az izmokat, és hozzászokjanak a megtakarításhoz. Idővel növeld, amikor lehetséges, és tudd, hogy igazán nagyszerűen haladsz előre, pusztán azáltal, hogy belevágsz a megtakarításba, megszokva. Tehát a megtakarítási komponens kulcsfontosságú, mert azt szeretné, hogy rendelkezzen erőforrásokkal vagy eszközökkel a vészhelyzetek és váratlan események kezelésére. Azt szeretné, ha ez a megtakarítás idővel növekedni tudna, és le akarja forrasztani az adósságot, még a diákhitel-tartozást is, hogy az idővel ne növekedjen a kamat és a felhalmozás tekintetében, az egyensúly egyre nagyobb. És elmondok még mit, Stefanie, minden bizonnyal a hozzám hasonló színes bőrűeknek, afro-amerikai vagyok. Nagyon fontos, hogy diákhitel-kötelezettségeinket igazán okosan és stratégiailag kezeljük, mert tudjuk, hogy gazdasági szempontból az afroamerikaiak általában alacsonyabb jövedelműek, mint fehér társaink. Húsz évvel azután, hogy az átlagos afroamerikaiak egyetemet végzettek, még mindig az egyetemi adósságuk 95%-ával tartoznak, míg a fehér amerikaiakkal, akik egyetemre jártak, 20 évvel később jellemzően diákhitelük 6%-ával tartoznak. Tehát csak rámutatok erre az egyenlőtlenségre, mert őszintén szólva a legtöbb ember nem gondolja, hogy lesz diákhitel-tartozása, vagy addig hordja azt, amíg valójában van. Stefanie O'Connell Rodriguez: És az egyik dolog, ami az Elaine-nel folytatott beszélgetésem során felmerült, hogy szeretne földet vásárolni és házat építeni, ami egy vagyonteremtő eszköz, de az az érzése, hogy a kölcsönökig nem tud igazán előrelépni e cél felé. kifizetik. És szavaiból érződik, hogy az élete egyfajta függőben van, amíg adósságmentessé válik. És arra a meghosszabbított időre, hogy az embereknek diákhitelük van, különösen a színes bőrűeknek, a nőknek, ami egyszerűen nem reális. Hogyan egyensúlyozzuk tehát az életünket ezzel a diákhitel adósságteherrel? Lynnette Khalfani-Cox: Igazán arra biztatnám az olyan embereket, mint ő, és a többi hallgatót, hogy értsék meg, hogy a lakosság túlnyomó többsége számára ez nem lesz lehetséges úgy, mint szekvenciálisan, igaz. Ha csak addig vársz, amíg elérsz egy célt, és száz százalékosan elhódítod azt, akkor a következőre lépsz, majd a következőre, akkor annyira kitolod az idővonaladat, hogy annyi más célt elérj, hogy valószínűleg nem is sikerül. legyen annyi elégedettségi hasznosság, vagy csak egyfajta boldogság a célok elérése szempontjából. Tehát ismét arra buzdítom az embereket, hogy gondolják át a keretet, és gondolkodjanak el azon, hogyan tehetnék meg a dolgokat úgy, ahogyan az számukra pozitív, lehetséges és praktikus egyszerre. Tehát mit tudnak kihasználni abból a szempontból, amit jelenleg csinálnak? Hogyan tehetik, hogy a dollárjaik számítanak nekik most? Ha még nem iratkozott fel a munkaadója nyugdíj-előtakarékossági programjára, 401k, 403B, 457, akkor tudja, hogy attól függően, hogy milyen munkát végez, és a munkáltatója valamilyen mérkőzést ajánl, akkor nem. a megtakarított dollárjainak maximális kihasználása. És ez csak egy kis váltás, amit megtehet. Stefanie O'Connell Rodriguez: Igen, nos, ez is illusztrálja a lényeget, hogy ha csak az adósságunkra koncentrálunk, akkor minden pénzügyi erőfeszítésünk visszafelé irányul a megtakarítások helyett. Ennek egy része olyan, mint egy érzelmi jelzés a jövő felé, az izgalom felé, az értékeink és a céljaink felé való elmozduláshoz. A dolog, ami Elaine-nél felmerült, az az, hogy valójában sokat haladt az adóssága törlesztésében. És ez tényleg hihetetlen volt. Százezer dollár hitele volt, és néhány év múlva láthatja a fényt az alagút végén.hogyan kell szakszerűen becsomagolni egy ajándékot De amit most leír, az az állandó szorongás amiatt, hogy elég lesz-e a jövőre. Tehát hogyan kezdjünk előre haladni, és engedjük el a szorongás érzését? Lynnette Khalfani-Cox: Nos, azt hiszem, Elaine elképesztően jót tett, hogy kifizesse a 60 000 dollár értékű diákhitel-tartozást, ez fantasztikus. Hm, nullán van már? Nem, de óriásit fejlődött, és én nagyon megtapsolnám neki. És talán néha csak hallani, tudva és megérteni akár egy pénzügyi szakértőtől, akár másoktól, hogy amit eddig elért 29 évesen, az valóban lenyűgöző. Úgy értem, örökké tartottam, hogy kifizessem a diákhiteleimet, és jóval kevesebbem volt – 40 000 dollárom volt, neki 100 000 dollárom. Megosztom a múltamról, hogy elváltam, és fizetnem kellett a volt tartásomat és a gyerektartásomat. És így, mivel történetesen pozitív, optimista, félig teli pohár ember vagyok, az akadályok és az ehhez hasonló dolgok leküzdésének és elhaladásának kontextusában fogalmazom meg. Ezért azt mondom az embereknek, hogy a tudatosság lényege nagyon fontos előre felismerni. Mint Elaine, lány, te is fenéken rúgsz. Stefanie O'Connell Rodriguez: Akár az adósság-visszafizetési út elején jár, és csak próbálja kitalálni, hogyan kezdje el, vagy Elaine-hez hasonlóan kezeli a jövőbeli megtakarítások és a múltbeli adósság törlesztése közötti bizonytalan egyensúly miatti szorongást, ez kritikus. hogy emlékezz ezekre az igazságokra – Nem vagy az adósságod. A nettó vagyonod nem határozza meg az önértékedet. Az, hogy hol tartasz ma, nem állandó, és nem szabályozza, hová mehetsz a jövőben. És egészen biztosan nem vagy egyedül. Bár az adósságnak nem kell örökkévalónak lennie, nehéz tervet készíteni az adósság törlesztésére, amíg nem tudja, hogy pontosan mennyivel tartozik. Tehát ha még nem tette meg, akkor számolja ki, pontosan mivel tartozik, kinek, a minimális havi törlesztőrészletet és az egyes tartozások kamatait. Ha minden információ birtokában van, jobban átgondolhatja a törlesztési tervének összes lehetőségét. Ha konkrét, lépésről lépésre összeállítja az adósság-visszafizetési tervet azokon a dolgokon, amelyeket irányítani tud, és azt, hogy melyik terv a legmegfelelőbb az Ön számára, segíthet abban, hogy erővel és izgatottan élje életét, ahelyett, hogy múltbeli adóssága csapdájában érezné magát. . Ne feledje, hogy az adósságtörlesztés és a jövőre való megtakarítás folyamata, vagy a jelenben tenni kívánt dolgok, vagy akár csak a saját boldogsága és lelki békéje nem kell, hogy kizárják egymást. Noha az adósság kétségtelenül érzelmi és pénzügyi teher lehet, elismerhetjük és ünnepelhetjük előrelépésünk minden lépését, és megtanulhatjuk, hogy teljes elégedettséggel töltsük el az életünket, amelyet az adósság-visszafizetési utunk mellett építünk, tudva, hogy mai életünk olyan értékes és méltó, mint az élet az adósságszabadság után. Ez Money Confidential volt Kozel Biertől. Ha Elaine-hez hasonlóan Önnek is van egy pénztitka, amelyet nehezen akar megosztani, küldjön nekem egy e-mailt a money dot bizalmas címre a real simple dot com címen. Hangpostaüzenetet is hagyhat nekünk a (929) 352-4106 telefonszámon.
