Ha van hitelkártyád, hiteled vagy adósságod, akkor hitel pontszámod van, és valószínűleg jó néhány időt töltött azzal, hogy aggódj miatta, vagy megpróbáld megmenteni a hitel pontszámodat. Lehet, hogy ismeri az alapjait annak, hogy mi emelheti vagy csökkentheti a kredit pontszámát, de a pontszámát meghatározó számításokat kissé nehezebb követni. Változhatnak (és meg is változtathatnak): Az új jelentés szerint hamarosan megváltozhat a FICO-pontszámok kiszámításának módja.

Egy kizárólagos hír A Wall Street Journal jelentése szerint az Fair Isaac Corporation —Aka FICO, a FICO pontszámok készítője - megváltoztatja a kreditértékek kiszámításának módját. A FICO hitelpontszámok a legszélesebb körben az Egyesült Államokban, míg a vállalkozások használhatják egyéb kreditértékelési modellek, mint például a VantageScore, a FICO pontszám a legismertebb, vagyis a pontszám kiszámításának változásai a legtöbb amerikait érintik.

A FICO a múltban frissítette hitelminősítési rendszerét - a legutóbbi, 2014-es változásokról úgy vélték, hogy valószínűleg elősegítik a hitelpontszámok növekedését - hogy tükrözzék a hitelfelvételi magatartás és a teljesítmény változását. WSJ. Az egyik ilyen változattal rendelkező FICO 10 T nevet viseli; a leggyakrabban használt verzió továbbra is a FICO 8, amelyet 2009-ben adtak ki Ted Rossman, a CreditCards.com.

Szerint a WSJ, a FICO-változások azt jelentik, hogy növekvő adósságszintű fogyasztók vannak, és azok, akik lemaradnak a hitelkifizetésekről, szigorúbb pontszámot kapnak - más szóval, pontszáma csökken. A FICO megjelöli azokat az ügyfeleket is, akik személyi kölcsönökre iratkoznak fel fedezetlen adósság, így azok, akik személyi kölcsönt vesznek fel, és más területeken továbbra is felhalmozzák az adósságot, valószínűleg a korábbinál nagyobb eséllyel fognak esni a hitelminőségükben. A magas kihasználtsági rátákkal - vagyis Ön gyakran megközelíti a hitelkeretét - valószínűleg alacsonyabb a FICO hitelpontszám is. Azok a személyek, akik ebbe a kategóriába tartoznak, a változások végrehajtása után alacsonyabb hitelpontszámot tapasztalhatnak, és nehezebb dolguk lehet alacsony kamatozású hitelek megszerzésében vagy egyáltalán a hitelek jóváhagyásában.

A FICO szerint az új változások növelni fogják a jó és rossz hitelkockázatnak tartott emberek közötti pontszámkülönbséget a WSJ. A már alacsony pontszámmal rendelkezőknél több csökkenés tapasztalható; az amúgy is magas pontszámúak hamarosan magasabb kredit pontszámot kaphatnak.

Ha a pontszáma már kevesebb, mint 600, és többször elmulasztja a fizetéseket, vagy más módon tesz olyan intézkedéseket, amelyek negatívan befolyásolják a kreditpontszámát, akkor a pontszáma jobban csökken, mint a múltban. Másrészt azok az emberek, akiknek jelenleg magas a FICO-pontszáma - körülbelül 680 vagy annál magasabb -, akik továbbra is jól kezelik a hiteleket, magasabb pontszámot tapasztalhatnak, még akkor is, ha alkalmanként évente egy ponton (mondjuk az ünnepi időszakban) megnövelik a kártyaadósságot .

A FICO 10 T trendinformációkat fog tartalmazni, ami alapvetően azt jelenti, hogy megpróbálják kisimítani a csúcsokat és völgyeket - mondja Rossman. Az ideiglenes költekezés, például a nyaralás vagy az ünnepi vásárlás, nem fogja annyira rontani a hitel pontszámát, ha általában alacsonyan tartja a hitelkihasználását.

ÖSSZEFÜGGŐ: 5 szabály egy vészhelyzeti alap számára, amely (szinte) bármi mással találkozik

Az, hogy a frissített pontszámot használják-e, a hitelezőkön múlik. A bankok, az autókereskedések és más helyek, ahol hitelt vagy finanszírozást igényelhetnek, általában eldönthetik, hogy melyik pontozási verziót használják, így ezek a változások nem feltétlenül érintenek mindenkit, de a gyakori hitelfelvevőknek (vagy a már jelentős adóssággal rendelkezőknek) tisztában kell lenniük hogy pontszámaik ingadozhatnak, amikor a vállalkozások átveszik az új pontozási módszereket. Ennek ellenére ezekről a változásokról való tudás nem helyettesíti a bevált hitelezési gyakorlatokat.

Ahelyett, hogy túlságosan leragadnának arról, hogy az adott hitelező melyik modellt használja, a fogyasztóknak olyan alapvető jó szokásokat kell gyakorolniuk, mint például a számlák időben történő kifizetése és az adósságaik alacsony szinten tartása - mondja Rossman.