Ha bérbeadó lakást keres, számos szempontot kell figyelembe vennie. Ott van a hely, a méret, a felszereltség, a bérbeadó stb. Mindenekelőtt azonban mérlegelnie kell, hogy ki tudja-e fizetni a havi bérleti díjat. De annak kitalálása, hogy pontosan mennyi bérleti díjat engedhet meg magának, ijesztő feladat lehet – különösen akkor, ha először bérel lakást , pénzügyi helyzete nemrégiben megváltozott, vagy egyszerűen csak általában megviselnek a pénzzel kapcsolatos döntések (és nem tenné) légy egyedül ezzel).

Az Ön számára megfelelő bérleti költségkeret kialakítása magában foglalja az anyagi lehetőségektől a személyes értékekig mindent figyelembe véve. Mindezen megfontolások lebontása érdekében magatartási pénzügyi szakértővel beszélgettünk Shari Greco birodalom és a NerdWallet otthoni szakértője Holden Lewis személyre szabott bérleti költségkeret létrehozásának legjobb módjaiért.

ÖSSZEFÜGGŐ: Pénzügyi tervezőre van szüksége? Íme, hogyan tudhatja – és hogyan találhat egyet

Hogyan tervezd meg a bérleti költségkeretet:

Kapcsolódó elemek

Használja az 50/30/20 szabályt a 30%-os szabály helyett.

Sem Reiches, sem Lewis nem ragaszkodik szilárdan egyetlen költségvetési szabályhoz, de amikor ezekről a népszerű bérleti díjakkal kapcsolatos költségvetésekről van szó, mindketten egyetértenek abban, hogy az 50/30/20 szabály előnyösebb a 30 százalékos szabálynál. Az 50/30/20 szabály a költségvetés 50 százalékát szükségletekre fordítja (például bérleti díj, élelmiszerek, rezsi, orvosi számlák stb.), 30 százalékát a szükségletekre (például „csak azért, mert vásárlás vagy étkezési élmény”), és 20 százalékát. megtakarításokra és extra adósságfizetésre. A 30 százalékos szabály ezzel szemben azon az elgondoláson alapul, hogy bevételének legfeljebb 30 százalékát szabad bérleti díjra fordítania – ez azonban jó néhány embert és szempontot kihagy az egyenletből.

Kezdetnek Lewis elmagyarázza, hogy a 30 százalékos szabály a középosztály álláspontján alapul, és „nem mindenki költheti jövedelmének 30 százalékánál kevesebbet albérletre, ha alacsony a jövedelme”. 30 százaléknál kevesebbet költeni bérleti díjra szintén nehéz lehet bizonyos városokban, ahol sokkal magasabb a megélhetési költségek. Az 50/30/20 szabály ehhez képest egy kis extra helyet és több lehetőséget biztosít a költségvetés testreszabásához. „Ha belegondolunk abba az 50 százalékos sávba, ez csak egy kicsit nagyobb rugalmasságot ad, hogy mondjuk a bevétele 35 százalékát vagy 40 százalékát fizesse ki bérleti díjért, ha ez az, amit tennie kell” – mondja Lewis.

Állítsa be a költségvetést az életmódjához és igényeihez.

A költségvetéseket, mint például az 50/30/20 költségvetést, nem szabad szigorú szabályoknak tekinteni, hanem inkább testreszabható skálaként használhatók. Reiches szereti azt tanácsolni ügyfeleinek, hogy olyan költségvetést állítsanak össze, amely megfelel a lehetőségeiknek és az értékeiknek. Tehát, ha egy ügyfél nagyra értékeli a kényelmes vagy luxus életkörülményeket, és olyan álombérlést talál, amely túllépi ezt az 50 százalékos sávot (rezsi, adósságfizetés és egyéb szükségletek figyelembevételével), akkor nem fogja elmondani neki, hogy nem tudja meghozni ezt a döntést. Ehelyett azt tanácsolhatja nekik, hogy csökkentsék igényeiket (a 30 százalékos sáv). „Nem szeretem, ha az emberek csökkentik a megtakarításokat, de ha muszáj [a magasabb árú bérlet megengedéséhez], átmenetileg megtehetik” – teszi hozzá. Egy másik forgatókönyv szerint annak, aki nagyra értékeli az utazást és az élményekre költeni, alacsonyabb költségű bérlést kell választania, hogy egyensúlyba hozza a mérleget.

A legfontosabb rész azonban az, hogy költségvetését úgy állítsa be, hogy az megfeleljen a kiadásainak – ne egyszerűen a lehetőségein kívül fizessen, és remélje a legjobbat. „A számoknak százra kell számítaniuk” – mondja Reiches. 'Amikor nem, akkor kezdenek adósodni.'

Vegye figyelembe az összes rejtett költséget.

Függetlenül attól, hogy követi-e a költségvetés-tervezési módszert vagy sem, fontos észben tartani, hogy a bérleti díj nem fix költség. A közművek, például az áram, a gáz, a víz és az internet, mind növelhetik havi kiadásait. Tehát, amikor a bérletet fontolgatja, feltétlenül kérdezze meg, hogy mely közüzemi költségeket tartalmazza a bérleti díj, és vegye figyelembe az összes olyan közüzemi költséget, amelyek nem.

Más néha elfelejtett költségek közé tartoznak az előzetes költségek, például a kaució és a költözés költsége. Míg néhány államnak van határa egy havi bérleti kaucióból egyes államokban a bérbeadók három vagy több havi bérleti díjat számíthatnak fel. A kaució és az első havi bérleti díj letétele mellett azt is figyelembe kell vennie, hogy mennyi pénzbe kerül a költözés. Például fizetnie kell a költözőkért, bérelnie kell egy költöztető furgont, vagy vásárolnia kell egy csomó terméket az új helyére? Noha ezek nem ismétlődő havi költségek, ezeket bele kell számítani a teljes bérleti költségkeretbe, mivel felfalhatják személyes pénzügyeit.

Gondolj a jövőre.

A bérbeadók és az alapkezelő társaságok számos ösztönzést hoznak létre, hogy az embereket béreljék, de ezek nem mindig jelentik a jövőbeli árakat. „Néha az emberek izgatottak, mert két hónap bérleti díjat kapnak ingyen [az elején], de aztán hirtelen véget ér az év, és a bérleti díjuk az egekbe szökik még száz vagy 200 dollárra, vagy valami hasonlóra” – mondja Reiches. „Győződjön meg arról, hogy ha kedvezményt kapott a bérleti díjból, megengedheti magának, hogy mennyi lenne a bérleti díj a jövőben” – teszi hozzá, és elmagyarázza, milyen drága lehet évről évre költözni.

Reiches azt is megjegyzi, hogy mennyire fontos a bérleti szerződés aláírásakor „olvasni az apró betűs részt”, és megvizsgálni az opt-out záradékot. Ha nem biztos abban, hogy mennyi ideig maradhat egy helyen, kérdezze meg a korai távozás büntetését, és próbáljon kiegyezni egy záradékkal, hogy ne kelljen túl magas díjakat fizetnie.

A jövőről való gondolkodás másik része a későbbi megtakarítások mérlegelése. Ha megtakarított megtakarításait egy álomlakás megvásárlására fordítja, az most boldoggá teheti, de nem biztos, hogy a későbbiekben kényelmes életmódot folytat.

Ne hasonlítsd magad a barátaidhoz.

A barátja bérleti költségkerete kissé eltérhet a sajátétól – és ez rendben van. Lewis szerint fontos, hogy ne hasonlítsa össze a bérleti költségvetését a barátjával, mert egyrészt mindenkinek más az anyagi helyzete, hanem azért is, mert nem mindenki lesz teljesen átlátható a bérleti díj fizetésével kapcsolatban. „Sok ember kap anyagi támogatást a szüleitől, különösen a fiatalok” – mondja Lewis. „Tehát ha olyan vagy, mint én, és a saját módjáddal kellene fizetned, elgondolkodhatsz azon, hogy a barátaid mit csinálnak jól, és mit csinálsz rosszul, és lehet, hogy nem csinálsz semmit rosszul. Lehet, hogy a barátai csak kapnak pár száz dollárt havonta, hogy támogassák a lakbért, és több pénzügyi lélegzetet biztosítsanak nekik. Noha nincs semmi baj egyik helyzettel sem, ez bizonyítja annak fontosságát, hogy személyre szabott bérleti költségkeretet alkosson saját élete alapján, nem pedig bárki másé.

ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan kaphat szövetségi segítséget a bérleti díj kifizetéséhez