A szédítő világában befektetés, részvények mintha előre gőzölgene. 2021-ben pedig az indexeknek nevezett népszerű részvénygyűjtemények mind felfelé, felfelé, felfelé emelkednek. Az elmúlt 12 hónapban, amely március elejéig vezetett, ez a Dow esetében 21% -ot, az S&P 500 esetében 29% -ot, a Nasdaq elképesztő 54% -át jelenti. És mégis, a reálgazdaságban tízmillió amerikait ütöttek meg.
Míg a befektetés mindig jó, a valóság szemével jobb. Számos oka van annak, hogy a részvények ilyen növekedést értek el - és nem garantálható, hogy ez meddig folytatódhat.
Hosszú távú fogadás
'A tőzsde nem feltétlenül tükrözi, mi történik a Fő utcán' - mondja Greg McBride, a Bankrate.com vezető pénzügyi elemzője. 'A piacok előremutatóak, és a tőzsdét sokkal nagyobb vállalatok alkotják, mint a Main Street-i anya-pop boltok, amelyek olyan rettenetesen szenvednek a világjárványban.'
Hosszú távon a tőzsde nagyszerű módja annak gazdagságot építeni . Vagy, ahogy Robert Johnson, a Creighton Egyetem Heider Főiskolájának pénzügyi professzora megfogalmazza, a piacok egy vicces fajta, elcsalt játék. 'Olyan, mint egy kaszinó, de ahelyett, hogy a ház felé elfogult lenne, a befektetők számára is elfogult' - mondja. '1926 óta a készletek évente 10,2% -kal növekednek.'
Ez nagy hozam - hosszú távon. Rövidebb kifejezés, a dolgok csúnyábbá válhatnak. Pénzügyi szakértők az 1990-es éveket elveszett évtizednek nevezik, mert a körülmények a készleteket a tíz év alatt alacsony szinten hagyták.
szórakoztató játékok felnőtteknek
'Néhány évvel 30 vagy 40% -kal csökkennek' - mondja Johnson.
Ez nyilvánvalóan nem a jelenlegi helyzet a részvényeknél - bár csak tavaly volt. Az S&P CapitalIQ adatai szerint a Dow, az S&P 500, illetve a Nasdaq az év eleje és március 23 között közel 35% -ot, 31% -ot és 24% -ot vesztett.
fele-fele vagy sűrű tejszínnel
Visszafordulás akkor történhet meg, amikor a befektetők legkevésbé várják őket. Milyen hamar elfelejthetjük.
Mi hajtja most a piacokat
'Nagyon szokatlan évet éltünk meg a piacokon' - mondja Lauren Goodwin, a New York Life Investments több eszköz portfolióval foglalkozó stratégája. 'A befektetők nagyon erős keresztáramban találják magukat.'
Alacsony kamatlábak egy tucat év alatt azt jelentették, hogy a befektetők nehezebben jutottak jó hozamhoz a pénzükön. Gondoljon csak arra, hogy mekkora kamatot kap bankszámlájára, ha van ilyen; évente akár csak kevesebb lattot is elérhet.
'Ez az alacsony kamatlábak tartós környezete valóban kockázatos befektetésekbe tereli az embereket, a tőzsde a legjobb példa' - mondja Tom Smythe, a Florida-öböl parti egyetem pénzügyi professzora. 'És nem vagyok biztos benne, hogy az emberek valóban megértik ezt.'
Aztán ott vannak az összes szövetségi járvány ingerpénz ami óriási mennyiségű készpénzt küldött a világra. A befektetők nagy részét részvényekbe rakták, ami a részvényárfolyam emelkedését okozta.
'Láttuk a személyes jövedelem növekedését, és az emberek befektették a csekkjeik egy részét is' - mondja Kelly Welch, a porosz királyi Girard Advisory Services alelnöke és vagyonügyi tanácsadója. A nagy intézményi befektetők is profitáltak, és többet fordítottak a piac.
A harmadik pont az, hogy a befektetők a részvényeket a jövőbeni nyereség és készpénz alapján értékelik, amelyet a társaságoktól elvárnak. Az oltások hatékonysága és a normálisabb gazdasági idők visszatérésének előrejelzése optimista arcot mutat a piacokon.
'Jelenleg széles körben azt várják, hogy az oltások a gazdasági újrakezdéshez vezetnek, és a gazdaság számos ágazatában gyorsan visszaállnak a normális helyzetbe' - mondja McBride. 'Ebben az összefüggésben a befektetők úgy látják, hogy a vállalati nyereség sokkal jobbnak tűnik, mint 2020-ban, amikor a gazdaság nagy szektorait bezárták.'
Néhány lépés a hozzáértő befektetéshez
Mindez felveti a kérdést: Hogyan tud az átlagember most hatékonyabban befektetni a részvényekbe? A válasz a stratégiára, a kitartásra - és a jóindulatú elhanyagolásra vonatkozik.
hogyan használjuk a lisztet a sűrítéshez
1. Legyen türelmes.
'A legtöbb befektető számára nem megfelelő befektetési magatartás azonosítani és reagálni arra, ami ma a piacokon zajlik' - magyarázza Goodwin. 'A legtöbb ember azért fektet be, mert valamilyen ütemterven belül szeretne egy célt elérni. A beruházási tervet a célok határozzák meg. '
Hogy a cél-e fizetni a gyermek oktatásáért , ház vásárlása , biztosítva a kényelmes nyugdíjazás , vagy valami más, tartalmaz egy végösszeget és egy időkeretet annak megszerzésére. 'A legtöbb befektető számára ez negyedévekben és években vagy akár évtizedekben történik, nem pedig hetekben és hónapokban' - teszi hozzá Goodwin. „A legfontosabb, hogy valóban rögzüljön ezekben a befektetési célokban és a befektetési célok teljesítésének ütemtervében. Gyakran kell visszalépnem, emlékeznem arra, hogy miért fektetek be, mire fektetek, és döntéseket kell hoznom egy évtizedek alatt álló nyugdíjról.
2. Keressen segítséget - és változatosítsa.
Beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, aki tud a befektetésről. Emellett bizonyos típusú beruházások beépítési segítséget kínálnak.
milyen gyakran kell pizsamát cserélned
'Ha belépsz ebbe, és nem akarok sok kutatást végezni, akkor egy indexalap lesz a legjobb választás a befektetési alapokhoz vagy hasonlókhoz képest' - mondja Elizabeth Edwards, a H Venture Partners. „A díjak nagyon alacsonyak; könnyen hozzáférhető. '
A jó indexalap pedig valami kulcsfontosságú lehetőséget kínál a befektetők számára: a sokszínűséget. Azok az alapok, amelyek az S&P 500-hoz hasonló indexet próbálnak tükrözni, a részvények széles skáláját vonják be.
'Néha egyes vállalatok és iparágak jól teljesítenek, néha mások jobban' - mondja Welch. Tehát ne tegye az összes tojását egy kosárba.
3. Maradj következetes.
Nézze meg a költségvetését, határozza meg (esetleg egy pénzügyi tervező segítségével), hogy mennyit kell fektetnie és mibe engedheti meg magát, majd rendszeresen tegyen pénzt arra a számlára. És ne essen pánikba, még akkor sem, ha a dolgok úgy néznek ki, mintha rosszul lettek volna.
'Egy éven belül a tőzsde mindig csökken és mindig emelkedik' - hangsúlyozza Welch. 'Ne lepődj meg rajta, és ne reagálj rá. A zsinór meghúzása hosszú távon csak neked fáj.
Tartsa benne a pénzt, és meg fog lepődni, hogyan növekszik a fészketojása az idő múlásával.
